Термины, используемые при работе с кредитными картами

Кредитные карты приобрели широкую популярность во всем мире, они являются неотъемлемым атрибутом современного человека (см. Что такое кредитная карта и как она работает?). При пользовании кредитной картой, ее владельцу приходится сталкиваться с целым рядом терминов и понятий, знание которых поможет более грамотно пользоваться данным кредитным инструментом. Рассмотрим основные термины, понимание которые критически важно при использовании кредитной картой.

Кредитный лимит

Кредитный лимит или лимит кредитования представляет собой максимальную сумму денег, которую банк готов предоставить владельцу кредитки для постоянного использования. Лимит рассчитывается, исходя из общего уровня кредитоспособности и платежеспособности клиента, а также в зависимости от вида кредитной карты.

Премиальные кредитки имеют более высокие лимиты, в отличие от классических (стандартных) кредитных карт. За счет кредитных средств можно делать покупки, снимать наличные. Возвращать деньги нужно в установленные периоды. Кредитный лимит может быть уменьшен или увеличен банком в одностороннем порядке, в зависимости от платежного поведения клиента. Если часто возникают просрочки, то лимит уменьшается, если же клиент активно пользуется лимитом с его полным использованием, а затем своевременным пополнением, то банк в качестве поощрения может увеличить его.

Cash-back

Дословно Cash-back переводится, как возврат денег. Такой способ поощрения используют банки для побуждения клиентов совершать покупки посредством кредитной карты. Бонусы начисляются исходя из потраченной суммы в виде денег или баллов, которые потом можно также использовать на покупки. Стандартный Cash-back не превышает 5-10% от потраченных сумм, а отдельных случаях он может доходить до 30% (зависит от банка и от категорий покупок).

Грейс-период

Грейс-период или льготный период служит для того, чтобы потраченные средства с карточки клиент смог вернуть без уплаты процентов или же с уплатой льготной процентной ставки. В зависимости от условия грейс-периода, он может начинаться с каждого первого числа месяца и длиться 50-55 дней (возобновляемый). Также он может отсчитываться от даты совершения первой покупки, а через 50-60 дней потраченную сумму нужно вернуть, иначе новый льготный период не начнется (невозообновляемый). Первый тип пользователи кредитных карт неформально назвали честным грейс-периодом, а второй – нечестным, хотя в банках подобных терминов нет. Также грейс-период может устанавливаться на отдельную операцию либо же на группу операций.

Минимальный платеж

Иногда, потратив весь кредитный лимит, клиент осознает, что пока не в силах уложиться в льготный период и вернуть потраченную сумму. Чтобы избежать просрочки, в платежную дату банк разрешает вносить минимальный платеж, который обычно составляет 5-10% от суммы заимствованных средств. Вносить его нужно обязательно, чтобы дать понять банку, что клиент помнит о своем долге, но пока не будет его возвращать полностью. После оплаты минимального платежа на остаток долга будут начисляться проценты каждый день. Чем раньше пользователь кредитки погасит его, тем меньшую сумму переплатит.

Отчетный период

Отчетный период — это промежуток времени, в который клиент совершает покупки или снимает наличные. Отчетной датой может являться последний день месяца. Например, клиент делает в течение месяца покупки, а потраченная сумма будет фиксироваться на конец месяца. Исходя из нее уже будет выставляться к оплате минимальный платеж.

Платежный период

Он начинается вслед за отчетным и длится 25-30 дней. Например, отчетный период – с 1 до 31 июля, а платежный – с 1 по 25 августа. В этот срок клиенту необходимо погасить потраченную в отчетном периоде сумму или же внести минимальный платеж от нее. Крайний срок – последний день платежного периода. Если ничего из потраченного возвращено не будет, то банк начислит пени и штрафы за возникновение просроченной задолженности.

Просроченная и текущая задолженность

Текущая задолженность – это та сумма, которой воспользовался клиент, и которую нужно вернуть до окончания платежного периода. Это нормальное явление, и на нее банк не начисляет пеней. Как только клиент опоздает со сроками возврата или вообще платить не будет, то текущая задолженность перетекает в просроченную. Это будет первым сигналом для банка принимать действия для возврата своих денег и начислять штрафы за ее возникновение. Просроченный долг негативно отражается на кредитной истории, поэтому лучше не допускать его появления. Если клиент длительный период времен6и продолжает уклоняться от уплаты долга, то задолженность признают безнадежной и продают коллекторам.

Ежегодное обслуживание

За пользование карточкой клиент обязан заплатить определенную сумму – плату за ежегодное обслуживание. Сумма снимается раз в год. Некоторые банки практикуют ежемесячное списание суммы за обслуживание карты и счета, но чаще всего встречается именно годовой платеж. В зависимости от типа карты он может варьироваться от $5-10 (классические карты) до нескольких сотен долларов (премиальные карты высокого статуса с повышенным лимитом).

Процентная ставка

Процентная ставка по кредитной карте — это тот процент, который будет взимать банк за пользование кредитными средствами. Он прописывается в договоре. Процентная ставка за пользование наличными средствами и потраченными на покупки в некоторых банках может различаться, например, на снятие наличных ставка составляет 36%, а на покупки – 28%.

Полная стоимость кредита

Она отличается от процентной ставки, потому что в полную стоимость кредита помимо самой процентной ставки включаются различные комиссии (за годовое обслуживание, СМС, страховка и проч.) и иные платы. Поэтому при выборе кредитной карты стоит обратить внимание на данный показатель, поскольку он будет отражать реальную переплату за пользование кредитным лимитом. Закон обязывает кредиторов предоставлять заемщикам расчет эффективной ставки процента, т.е. полной (реальной) стоимости кредита.

Платеж по кредитной карте

Вносить деньги можно любого размера платежами, но не менее минимального. Они рассчитываются, исходя из остатка долга. В него закладываются проценты, штрафы, комиссии и небольшая часть основного долга, т.е. если платить минимальными платежами, то основной долг практически не будет уменьшаться и выплаты могут тянуться почти бесконечно. Самый быстрый способ – вносить суммы существенно превышающие минимальный платеж.

Комиссия за снятие наличных средств

Банки не поощряют снятие наличных денег с кредитных карт, поэтому вводят комиссию за снятие наличных, в то время, как все безналичные операции проводятся без комиссий. В среднем ее размер составляет 3-6% от суммы.

Прочие термины, прямо или косвенно связанные с использованием кредитных карт

Также, для лучшего понимания принципа работы кредитных карт, рекомендуется ознакомиться с нижеприведенными терминами и понятиями:

Термины, используемые при работе с кредитными картами: 2 комментария

  1. Благодарю вас, очень приятно было прочитать, и сделать для себя определённые выводы..

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.