Cashback (кэшбэк)

Cashback (кэшбэк) (от англ. cashback или амер. cash back — возврат наличных денег) — термин, который используется в сферах интернет-торговли, банковского дела и игорного бизнеса в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

В розничной и интернет-торговле cashback — это отсроченная скидка, возвращаемая клиенту по истечении периода, отведенного на обмен/возврат.

В банковской сфере cashback — программа лояльности, стимулирующая клиента осуществлять покупки посредством пластиковой карты.

Cashback Visa

По сути, cashback — это одна из разновидностей бонусных программ и программ повышения лояльности покупателей. Только в качестве поощрения покупателя за покупку используются не эфемерные бонусные баллы, поинты и т.п., а вполне реальные деньги, которые покупатель получает назад через некоторое время после совершения покупки.

Схема кэшбэка отличается от традиционных дисконтных схем и скидок и состоит в следующем:

  1. Клиент оплачивает продавцу розничную цену (при этом могут учитываться любые обычные скидки и акции, объявленные продавцом);
  2. Возврат части стоимости покупки (бонус) клиент получает от другого лица — не от продавца, а от аффилиата, обеспечивающего продавцу приток покупателей;
  3. Источник кэшбэка — комиссионные, выплачиваемые продавцом аффилиату за каждого покупателя. Указанными комиссионными владельцы cashback-сайтов делятся с покупателями, стимулируя их приобретать товары и услуги на своем портале.

Термин пришел из Великобритании и США. Написание термина в русском языке еще не формализовано. Употребляют его в различных вариантах в зависимости от источника заимствования:

  • Кэшбэк (кэшбек, кешбек, кешбэк, cashback, CashBack и т.п.) — из английских источников;
  • Кэш-бэк (кэш-бек, кеш-бек, кеш-бэк, cash back, cash-back и т.п.) — из американских источников.

В интернет-торговле под термином cashback подразумевается скидка в виде возврата части стоимости покупки на счет покупателя в личном кабинете cashback-сервиса. Вывести деньги можно на мобильный телефон, банковскую карту, Яндекс.Деньги, PayPal, Webmoney и т.д.

Один из важных факторов при выборе cashback-сервиса — нужно ли копить какую-то сумму для вывода, или можно забрать хоть 1 рубль.

В последнее время большую популярность набирают cashback-порталы. Они представляют собой навигационную площадку, перенаправляющую покупателя на сайты профильных интернет-магазинов, которые заключают с cashback-агрегатором партнерские соглашения.

Cashback-порталы часто предоставляют покупателям дополнительный сервис по поиску подходящего варианта товара, сравнению цен, скидочных программ и акций в различных интернет-магазинах, предлагают несколько удобных вариантов оплаты через онлайн-системы, предлагают другие сопутствующие услуги.

При проведении операции покупки товара через cashback-портал клиент получает возврат определенного процента стоимости товара именно от cashback-маркета, а не от продавца этого товара (партнерского интернет-магазина).

Помимо возмещения за совершенные покупки, как правило все cashback-сайты выплачивают еще и вознаграждения за привлечение друзей. Если ваш друг перейдет на сайт по вашей персональной ссылке и зарегистрируется в системе и совершит хотя бы одну покупку, сайт выплатит вам небольшое вознаграждение (порядка $5). Помимо этого некоторые cashback-сайты выплачивают еще и небольшой процент с суммы покупок привлеченных вами друзей. Генерация партнерской ссылки для приглашения друзей происходит в личном кабинете пользователя на сайте cashback-системы.

В банковской сфере выпускают кредитные карты и дебетовые карты с cashback. В этом случае при оплате покупки с помощью указанной карты на счет покупателя зачисляется от 0,5% до 3% стоимости оплаченной покупки.

В некоторых банках действуют схемы возврата определенного процента потраченных средств не с любой покупки, а с ограниченного числа видов покупок (к договору об открытии карты с опцией cashback прилагается список предприятий сферы торговли/услуг, которые входят в партнерскую программу по стимулированию покупательского спроса). Например, может предоставляться cashback при оплате услуг определенной сети бензозаправочных станций, либо определенной сети кафе и ресторанов и т.п.

Опция cashback банковской карты может представлять собой как часть программы лояльности для клиентов банка, стимулирующей их к использованию карты для безналичных платежей, так и коалиционную программу лояльности с партнерскими торговыми организациями, стимулирующую покупательский спрос на определенные товары/услуги. Карта с cashback, выпущенная в рамках совместной программы лояльности банка и торгового предприятия, относится к кобрендовым картам.

В гостиничном бизнесе термин cashback применяется для обозначения возврата определенного процента от суммы денежных средств, затраченных на проживание. Наиболее популярным этот вид программы лояльности является для командированных, за чье проживание платит работодатель, а деньги возвращаются на личный счет остановившегося в отеле.

Cashback (кэшбэк): 2 комментария

  1. Большинство пользователей, которые регулярно делают покупки, решают, что намного проще оформить специальную карту для получения кэшбэка банка. Но это имеет как ряд плюсов, так и минусов.

    Основные плюсы состоят в том, что появится возможность напрямую получать процент от всех покупок.

    Но минусы есть и в этой системе:

    • Банковская карта такого типа (которая оформляется специально под кэшбэк) в большинстве случаев имеет намного большую стоимость, чем обычная. Чаще всего, банки взимают сумму за оформление, или же необходимо будет платить за обслуживание.
    • Возврат денег не безграничен. Все банки имеют ограничение на максимальную сумму вывода в месяц. И получается, что не имеет значения, сколько потратит пользователь, потому что по карте он не сможет снять больше установленного количества.
    • Не все банки предлагают суммы для вывода в виде наличных. Некоторые могут только отправлять их на мобильный телефон для пополнения счета. Или же их можно будет потратить на определенный интернет-магазин.
    • Начисление кэшбэка выполняется не за все покупки. Суть в том, что специальные карты могут предоставлять возврат за все покупки и траты, которые выполняются с карты. Но другие финансовые заведения исключают кэшбэк за оплату коммунальных счетов, налогов или штрафов.
    • Если вы хотя бы один раз пропустите оплату обслуживания по карте, то банк может снять все накопленные средства по кэшбэк и сделать счет обычной дебетовой картой.
  2. Кэшбэк (cashback) – полезная и чрезвычайно приятная функция платежной карты. Она позволяет ее держателю вернуть часть потраченных средств. Вы рассчитываетесь картой банка, а он, в качестве платы за лояльность, возвращает вам небольшой процент от суммы каждой покупки. Все вроде просто. Но у кэшбэка могут быть свои особенности.

    1. Кэшбэк платят при трате как своих, так и кредитных средств
    Действительно, зарабатывать кэшбэк можно, рассчитываясь и своими, и кредитными деньгами. Но тут все зависит от конкретной карты. В одном банке могут быть кредитки с разным подходом в этом плане.

    2. Кэшбэк может выплачиваться деньгами, а может бонусами или баллами
    Одни банки считают, что лучше дать меньше, но реальными, «живыми» деньгами. Ими потом можно распорядиться так, как угодно: купить что-то, погасить свою задолженность или перевести на чью-то карту. Другие готовы платить больше, но начисляют кэшбэк бонусами или баллами. Ими потом можно рассчитаться за покупки только в определенных торговых точках.

    3. Банки ограничивают размер кэшбэка
    Заработать много не получится. Как правило, банки ограничивают месячную сумму кэшбэка. Особенно те, что платят его реальными деньгами. Ограничивают по-разному. Одни устанавливают лимит на начисление вознаграждения. Обычно это 500-1000 гривен. Другие – на его вывод.

    4. Кэшбэк может быть на все покупки, а может только за траты в определенных категориях
    У банков есть несколько подходов к начислению кэшбэка. Одни предпочитают давать минимальный процент (1-2%), но готовы платить его при расчетах во всех торговых точках. Другие платят больше (иногда даже до 20%), но только за покупки в определенных категориях. Третьи сочетают оба варианта: платят повышенный кэшбэк при тратах в выбранных клиентом категориях, а по остальным дают заниженный (0,5-1%).

    5. Кэшбэк зависит от того, как настроен POS-терминал в магазине
    Клиент оплатил покупку, а кэшбэка нет, хотя по всем правилам он положен. Такое нечасто, но бывает. Возможная причина – на POS-терминале в торговой точке был установлен неправильный МСС-код. Этот 4-значный код классифицирует вид деятельности продавца при операциях с банковской картой. Его устанавливает банк-владелец терминала. Некоторые МСС-коды близки по смыслу. И сотрудник банка, который настраивал терминал, мог прописать в нем код, не входящий в перечень категорий, по которым положена выплата кэшбэка.

    6. Кэшбэк можно получать и за расчеты в интернете
    Самые распространенные категории для кэшбэка это супермаркеты, аптеки, АЗС, кафе и рестораны. Но некоторые банки охотно платят и за покупки в интернете.

    7. Есть операции, на которые кэшбэк не начисляется в принципе
    Даже если банк заявляет, что платит кэшбэк по всем тратам, совершенным с помощью карты, есть операции, на которые это не распространяется. К ним относятся:

    • снятие наличных средств в банкоматах;
    • Р2Р перевод с карты на карту;
    • оплата лотерей, азартных игр, казино;
    • пополнение различных «электронных кошельков»;
    • погашение кредитов и любые операции в пользу финансовых и кредитных организаций;
    • покупка дорожных чеков, облигаций, банковских металлов;
    • оплата банковских комиссий.

    Полный перечень таких операций лучше уточнить в банке, который оформил карту.

    8. Можно получить двойной кэшбэк за одну покупку
    При оплате в интернете, можно получить не один, а сразу два кэшбэка. Один от банка, выпустившего карту, а второй от кэшбэк-сервисов, таких, как Letyshops, Payback и т.п. Для второго нужно зарегистрироваться на сайте сервиса и перейти с него на сайт продавца. В зависимости от магазина и категории покупок, кэшбэк-сервисы возвращают от 1% до 10% от потраченной суммы.

    9. Банки выплачивают кэшбэк по-разному
    У банков отличаются не только правила начисления кэшбэка, но и правила его выплаты. Чаще всего он выплачивается в начале следующего месяца или конце текущего, при этом выводится вся заработанная сумма. Но и в этом случае возможны варианты. Есть банки, которые разрешают выводить кэшбэк в любой момент, как только его сумма станет выше некоторого установленного минимума.

    10. При возврате товара возвращается и кэшбэк
    В случае возврата покупки, на которую был начислен кэшбэк, его сумма также будет списана.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.