Behavioral-scoring

Behavioral-scoring – вид скоринга, в основе которого лежит оценка наиболее вероятных финансовых действий заемщика. В переводе с английского означает «скоринг поведения». Такая система позволяет прогнозировать изменение платежеспособности клиента, корректировать установленные для него лимиты.

Behavioral-scoring – это оценочный метод, который анализирует поведение клиента. В этом случае кредитный скоринг анализирует действия потенциального заемщика за определенный промежуток времени, к примеру на основе платежей с помощью кредитной карты, и выносит прогнозы изменений в финансовом положении человека, благодаря которым сотрудники банка могут менять установленные рамки и график кредитования в соответствии с потенциальным риском изменения платежеспособности заемщика.

Принципиальное отличие behavioral-scoring от application-scoring в том, что кредит уже выдан и банк, исходя из действий заемщика, оценивает возможность наступления дефолта по уже существующим долговым обязательствам.

В модели расчета присутствует одна из самых важных переменных, которая не может быть использована при первичном обращении за займом, — данные о просрочках платежей по выданному кредиту.

Кроме того, банк может строить свою модель на вероятностной основе, используя такие показатели, как цели совершаемых операций, например использование кредитного лимита для погашения других займов.

Данный вид скоринга не бесспорен: некоторые банки уже сейчас оценивают кредитоспособность клиентов не только исходя из доходов и кредитной истории, они также ставят ее в зависимость от места жительства, точек совершения покупок и прочей личной информации. Причем выводы могут делаться на основании предположений автоматизированной системы, например, о том, что заемщики, посещающие определенный магазин, часто не возвращают кредиты. При этом снижение кредитного лимита способно отрицательно сказаться на будущих займах клиента.

В отечественной практике поведенческий скоринг начал применяться сравнительно недавно. Как правило, это составная интегрированная часть банковских скоринговых систем.

Behavioral-scoring

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *