Деньги: происхождение, сущность, функции, свойства, роль и формы

Современное хозяйство и человеческая жизнь немыслимы без денег. Они нужны нам ежедневно и повсеместно. Каждый день мы покупаем за деньги разнообразные товары и услуги, помещаем их в банки для накопления, оплачиваем с их помощью поездки в транспорте, берем взаймы, платим налоги. Очевидно, что деньги нужны и важны не только для обычного человека, который использует их с целью удовлетворения личных потребностей. Они необходимы и другим экономическим субъектам — предприятиям и государству. Первые будут использовать деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а вторые — в основном в целях регулирования экономики страны. Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными для всех субъектов. При этом не имеет значения, какие формы принимают деньги, будут ли они представлены красочными кусочками бумаги, бухгалтерскими записями или чаще всего байтами информации, которые передаются с помощью современных средств связи. Все эти формы одинаково важны и нужны для нас.

Деньги в современном мире создают основу для большинства экономических отношений, поэтому представить без них функционирование современной рыночной экономики невозможно. Именно денежная система составляет ее необходимый базис. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста. Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро- и микроэкономические показатели, что позволяет анализировать их динамику и сравнивать с другими показателями. К основным показателям относятся денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка, затраты.

Все это обусловливает важность и необходимость исследования проблем, связанных с деньгами, и доказывает, что для экономиста наличия простых, обыденных знаний по данному вопросу недостаточно.

Содержание:

Происхождение денег

Деньги, как известно, историческая категория. Они появились на определенном этапе развития общества (см. Происхождение денег). Среди ученых-экономистов нет единого взгляда на происхождение денег. Существует несколько теорий денег и их происхождения. Большинство исследователей выделяют две глобальные концепции – эволюционную (иногда называемую объективной) и рационалистическую. В их рамках находится большинство денежных теорий прошлого и современности.

Предпосылки возникновения денег и их сущность

Необходимость возникновения денег обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений. Они проявляются при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

Непосредственными предпосылками возникновения денег являются:

  • переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену ими;
  • появление имущественной независимости хозяйствующих субъектов — собственников, производящих товарную продукцию;
  • соблюдение эквивалентности при обмене путем измерения стоимости товара.

В период возникновения общества и первоначального его существования господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась лишь продукция, предназначенная для собственного потребления, а не товар. Обменивались только случайно оставшиеся излишки продукта.

По мере увеличения производства, а также под влиянием природных условий происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При возросшем количестве продукции появилась возможность использовать ее не только для удовлетворения собственных потребностей, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. С выделением земледелия, скотоводства, а затем и ремесел, т. е. при появлении общественного разделения труда, происходит постоянный обмен продуктами труда. В этих условиях продукт постепенно превращается в товар и появляется важнейшая предпосылка необходимости обмена продукции.

Переход к производству товаров и обмену ими сопровождался прежде всего тем, что вместо изготовления продукции для собственного потребления стало развиваться производство продукции для обмена на другие товары. Такой переход основывался на специализации производителей по изготовлению определенных видов продукции. Обмен товаров потребовал соизмерения разных по виду, качеству, форме и назначению товаров, т. е. их эквивалентности.

Обмен разных товаров требует единой общей основы их сравнения. Единой основой для всех товаров служит стоимость, т. е. общественные затраты труда на их производство. Именно общественный труд (а не индивидуальный труд отдельного производителя) позволяет товарам, разным по своей значимости, быть соизмеримыми.

На рынке при обмене одного товара на другой общество подтверждает, что они нужны, и труд, затраченный на их производство, необходим, а, следовательно, эти товары имеют стоимость, которая определяется суммарной стоимостью орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимостью. Но затраченный на производство отдельного товара труд не одинаков и товары имеют различную стоимость. Следовательно, необходимо количественно измерить затраты общественного труда, или стоимость. Так появилось понятие меновой стоимости, т. е. способности одного товара обмениваться на другие в определенных пропорциях. Именно меновая стоимость обеспечивает количественное сравнение отдельных товаров (одна овца равняется одному мешку зерна).

В условиях натурального производства продукт удовлетворяет собственные потребности производителя. Для него товар имеет значение как потребительная стоимость, т. е. способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека, а не как стоимость. В процессе развития общества для производителя товара в первую очередь важна его стоимость, и лишь во вторую — потребительная стоимость, так как не обладающий потребительной стоимостью товар невозможно обменять.

Постепенный рост интенсивности обмена вызвал использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и в конечном счете в качестве денег способствовали его однородность, делимость и сохранность от порчи.

Необходимость возникновения и применения денег подтверждается многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Об этом свидетельствует провал осуществленной Р. Оуэном в 1832 г. попытки обмена товаров без денег, с помощью оценки товаров исходя из затрат рабочего времени с применением »трудовых бон». Неудачны были и попытки осуществления в России продуктообмена на базе натуральных коэффициентов, проводившегося в 1918 и 1921 гг.

Возникновение денег создает условия для:

  • появления, а затем и расширения рынка, поскольку денежный эквивалент позволяет преодолеть узкие рамки натурального обмена товара на товар;
  • разделения единого процесса обмена на две самостоятельные сделки:
    • продажи собственного товара (Т-Д);
    • покупки нужного товара (Д-Т);
  • приобретения деньгами самостоятельного движения, не связанного с товарным обменом, и возникновения возможности для производителя накопления денег от момента продажи своего товара до момента покупки необходимых производству сырья, материалов и т. д.

При этом сделки (Т-Д) и (Д-Т) могут быть разделены как во времени, так и в пространстве.

Таким образом, движение денег приобретает самостоятельное значение и отделяется от движения товаров.

Существует несколько концепций происхождения денег. Наиболее известные — рационалистическая и эволюционная.

Сторонники рационалистической концепции считают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые решили, что подобный способ обмена будет для них более удобным и выгодным. При таком подходе деньги рассматриваются как искусственная социальная условность (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт).

Представители эволюционной концепции, наоборот, объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил (К. Маркс). Непосредственные предпосылки появления денег и дальнейшего развития их форм связаны с расширением объема производимых товаров, специализацией и разделением труда производителей. В условиях, когда товаров производится больше, чем необходимо каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителей. При этом возникает потребность в универсальном товаре, который можно было бы использовать для обмена на всю другую продукцию и в котором измерялась бы ее стоимость.

Рационалистическая денежная концепция

Рационалистическая концепция объясняет возникновение денег заключением соглашений между людьми, которые убедились в необходимости создания специальных инструментов для передвижения стоимостей в меновом обороте. Деньги выступают прежде всего как орудие технического обмена.

Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель (384-322 гг. до н. э.). В своем научном труде «Никомахова этика» он пишет: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-либо образом сопоставимо… Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица измерения, причем основанная на условности». Данная идея была широко распространена и даже нашла законодательное воплощение в античном обществе (римское право).

Субъективно-психологический подход к вопросу происхождения денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Так, П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность, Дж. К. Гелбрейт также считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами — продукт соглашения между людьми.

К. Р. Макконелл и С. Л. Брю в своей известной книге «Экономикс», опубликованной в начале 90-х гг. XX в., утверждают, что «деньги «заколдовывают» людей. Из-за них люди мучаются, ради них люди трудятся… Деньги — пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».

Развитием рационалистической концепции можно считать исследования правовой природы денег, теорию денежного обязательства (Г. Хартманн, П. Цитович, Л. Лунц и др.) Деньги при этом рассматриваются в качестве универсального менового блага, которое легитимизируется государством как абстрактная единица ценности и всеобщее законное (принудительное) платежное средство, причем легальное понятие «деньги» взаимосвязано с понятием »имущественное право». Деньги выступают как имущество и как денежная сумма. Денежное обязательство представляет собой отношение типа vinkulum juris («обязывающее право»), связывающее воедино всех его участников и противостоящее исполнению по основному обязательству, цель которого — предоставление денежных знаков в определенной сумме денежных единиц. Денежное обязательство абстрактно, исполнимо, передаваемо, делимо, неизменно.

Эволюционная денежная концепция

Эволюционная концепция объясняет происхождение денег объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, соблюдением эквивалентности обмена.

Сторонниками данной концепции были А. Смит и К. Маркс. С учетом определенных противоречий их теорий сущность эволюционной концепции заключается в следующем. Она предполагает, что появление денег обусловлено противоречиями товара, которые проявляются при обмене. Товар одновременно является предметом потребления и носителем стоимости, т. е. овеществленного в нем общественного труда товаропроизводителей. В этом заключается первое противоречие товара — между потребительной стоимостью, удовлетворяющей конкретные потребности человека, и стоимостью, которая проявляется при обмене в форме меновой стоимости. Противоречие двух противоположных свойств товара заключается в том, что при использовании товара как стоимости приходится отказываться от его потребления, а при применении товара как потребительной стоимости его невозможно обменять.

Деньги (от тюркск. тете) – это специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров. Потребность в соизмерении стоимости с помощью особого экономического инструмента сформировалась в ходе длительной экономической эволюции. По мере преодоления узких рамок натурального хозяйства для собственного потребления на базе общественного разделения труда появилось товарное производство и, как следствие, обмен продуктами труда. При обмене товаров подтверждается их равенство с точки зрения затраченного общественного труда, а пропорции обмена именуются меновой стоимостью. Обмен объективно требует наличия некоего посредника для соизмерения эквивалентности товаров, которым и стали деньги. Все товары воплощают в себе овеществленный человеческий труд, а их стоимость измеряется одним и тем же уникальным товаром – деньгами. Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.

Товар как потребительная стоимость воплощает в себе конкретный труд, качественно разнородный и количественно несоизмеримый. Поэтому возникает второе противоречие товара — между конкретным и абстрактным трудом, затраченным на его производство.

Двойственный характер труда отражает третье противоречие товара — между частным и общественным характером груда. В результате углубления общественного разделения груда развивается всеобщая зависимость отдельных товаропроизводителей.

Формой разрешения противоречий товара явилось стихийное выделение из товарной массы денег — особого товара, играющего роль всеобщего стоимостного эквивалента. Деньги разрешают противоречия товара благодаря особенностям эквивалентной формы стоимости.

Развитие процессов обмена и движения стоимости осуществлялось постепенно путем смены форм стоимости:

  1. простая, или случайная, форма стоимости;
  2. полная, или развернутая, форма стоимости;
  3. всеобщая форма стоимости;
  4. денежная форма стоимости.

Простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранней стадии обмена между общинами, когда он имел случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. К. Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом полюсе товар, выражающий свою стоимость, т. е. товар, который играет активную роль (что касается относительной формы стоимости). А на втором полюсе товар, который является материалом для выражения стоимости первого товара. Следовательно, он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы — это два полюса выражения стоимости товара.

Эквивалентная форма стоимости подразумевает ряд особенностей:

  • потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности — стоимости товара;
  • конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, является в свою очередь формой проявления своей противоположности — абстрактного труда;
  • частный труд, который затрачивается на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности — непосредственно общественного труда.

Таким образом, потребительная стоимость, конкретный и частный труд, затраченный на создание товара-эквивалента, служат формой проявления их противоположности — стоимости.

Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, который был вызван первым крупным разделением общественного труда и выделением из него скотоводческих и земледельческих племен. Распад родовой общины был связан с многими объективными историческими причинами, но он повлек за собой ряд преобразований. В связи с этим в обмен включены многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Следовательно, зародился товарный обмен, который послужил началом эволюции денег. Товар приобрел определенную ценность. Существенный недостаток данной формы стоимости состоит в том, что в связи со множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения, что осложняет обмен.

Всеобщая форма стоимости. Дальнейшее развитие товарного производства и обмена привело к тому, что отдельные товары, имеющие больший спрос у покупателей, выделились из общего числа товаров и стали выполнять на рынках особую роль, являясь главным предметом обмена (соль, зерно, меха, скот и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще ни за одним товаром и в разное время ее попеременно выполняли различные товары. Однако на этой роли такие товары задерживались сравнительно не надолго, поскольку не удовлетворяли возрастающим требованиям товарного обращения и по своим свойствам не соответствовали условиям эквивалентности.

Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена одного товара в роли всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами — золотом и серебром — в силу их естественных свойств. Для денежной формы стоимости характерны следующие черты:

  • один товар монополизирует на продолжительное время роль всеобщего эквивалента;
  • натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой;
  • потребительская стоимость товара-денег внешне скрывается, а остается лишь его всеобщая общественная форма ценности.

Выделившись из общей товарной массы, деньги сохраняют свою товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар, — обладают потребительной стоимостью (золотая монета как украшение и предмет удовлетворения эстетических потребностей человека) и стоимостью, так как на производство товара-денег (золота) затрачено определенное количество общественного труда.

Однако следует отметить, что деньги в отличие от обычных товаров являются особым товаром:

  • потребительная стоимость товара, выполняющего роль всеобщего эквивалента, как бы удваивается (кроме конкретной потребительной стоимости, они имеют всеобщую потребительную стоимость, поскольку с их помощью человек может удовлетворить почти любую потребность);
  • стоимость денег имеет внешнюю форму проявления еще до их обмена на рынке. Товар-деньги можно обменять на любой другой товар, необходимый владельцу, в то время как стоимость обычного товара скрыта и обнаруживается непосредственно в процесс обмена, когда товар реализуется на рынке.

Следовательно, деньги разрешают противоречия товара, но возникает противоречие между товаром и деньгами. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их стоимость — на стороне денег. Товары, участвующие в обмене, выступают как потребительные стоимости, а деньги становятся выразителем этих потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость. Деньги по своей природе — не вещь, а исторически определенная форма экономических, т. е. общественно-производственных отношений между людьми в процессе товарного обмена.

Деньги как экономическая категория, возникшая на определенном этапе развития товарных отношений, выступают как историческая категория. При этом на каждом этапе товарного производства она наполняется новым содержанием, которое усложняется с изменением условий производства.

Сущность денег характеризуется также тем, что они:

  • служат средством всеобщего обмена па товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, как уже отмечалось, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций;
  • улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах, уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность их применения в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

Прочие теории денег

Широко также известны металлическая, номиналистическая и количественная теории денег. Металлическая теория денег возникла в Англии в период раннего капитализма XVI–XVII вв., ее основателем считается У. Стэффорд (1554–1612). Его взгляды в дальнейшем частично разделял классик политической экономии А. Смит, называвший деньги великим колесом обращения; он также сравнивал их с дорогой, содействующей доставке товаров на рынок.

Металлическая теория гласит, что покупательная способность денежной единицы определяется металлом, из которого сделана монета, а банкноты деньгами не признаются. В основе теории раннего металлизма лежит уверенность в высокой внутренней стоимости драгоценных металлов, отождествляемых с богатством и выполняющих функции денег. Инфляция при размене банкнот на золото, по мнению сторонников теории, исключена. Неометаллисты и сейчас считают, что панацеей от инфляции является возврат к золотомонетному стандарту.

Номиналистическую теорию денег предложили английские экономисты Дж. Беркли (1685–1753) и Дж. Стюарт (1712–1780). В основе раннего номинализма лежат два постулата. Первый: стоимость денег и их покупательная способность определяются номиналом. Товарная природа денег полностью отрицается. Второй: деньги создаются государством, поэтому часто наивных номиналистов называют государственниками. В Англии в конце XVII в. Н. Барбон утверждал, что деньги – это творение государства, созданное законом. В России ученый И. Т. Посошков (1652–1726) уверял, что царь может вольно устанавливать ценность монет независимо от их металлического содержания. П. Л. Буагильбер и Ф. Кенэ во Франции считали, что силой государственной воли простой листок бумаги может выполнять функции денег. Г. Кнапп (1842–1926) в работе «Государственная теория денег» утверждал, что деньги – это продукт правопорядка.

Наиболее проработанной и более глубокой является количественная теория денег, популярная до сих пор. Положения ранней количественной теории были сформулированы французским экономистом Ж. Боденом (1530–1596) и развиты Ш. Монтескье, Д. Юмом еще в XVII–XVIII вв. Эту теорию поддерживали также Дж. С. Милль, Д. Рикардо (конец XVIII – начало XIX в.), а серьезно модернизировал И. Фишер (1867-1947).

В количественной теории ценность денег (их покупательная способность) и уровень цен определяются количеством денег в обращении. Мысль не нова; римский патриций Юлий Павел приблизительно в 200 г. н.э. высказал положение, что ценность денег зависит от их количества. Сторонники ранней количественной теории считали, что цены зависят от массы денег, изменяются пропорционально их количеству, «пока в конечном счете цены всех товаров не вырастут в такой же пропорции, что и количество металлических денег». Д. Юм писал: «…при излишке денег требуется большее их количество для представления товаров». Эти доказательства основывались на фактах «революции денег» в Европе в XVI–XVII вв. – двух-, трехкратном притоке благородных металлов из Америки и последующем росте цен.

Теория рассматривала деньги только как средство обращения, не учитывала структуру денежной массы, наличие банковских депозитов как источников инвестиционных ресурсов. Игнорировалась роль тезаврации как стихийного регулятора металлического обращения. Не рассматривались и другие переменные, детерминирующие покупательную силу денег.

Современная, или поздняя количественная, теория представлена трудами И. Фишера, Г. Касселя, Б. Хансена, М. Фридмена. Развивая раннюю количественную теорию денег, И. Фишер в глубоком и развернутом исследовании «Покупательная сила денег, ее определение и отношение к кредиту, процентам и кризисам» (1911) во главу угла поставил покупательную силу денег. Он формализовал четкую и логичную зависимость между денежной массой и уровнем товарных цен, выведя знаменитое уравнение обмена.

Но и модернизированная теория не была совершенной. Чаще всего денежная масса росла быстрее, чем цены. Это подтверждается современной статистикой. Пассивность цен, следующих в теории Фишера за динамикой денежной массы, не всегда подтверждается в реальности: при монополистическом ценообразовании, напротив, рост цен приводит к расширению денежного оборота.

Поздняя количественная теория учла разнообразие факторов, определяющих покупательную способность денег, в том числе переход от обращения металлических денег к бумажному обращению и кредитным деньгам. Так, усилиями экономистов чикагской школы (М. Фридмен, К. Бруннер, А. Мельтцер и др.) появился монетаризм, или «трансакционный вариант» количественной теории. В известных трудах М. Фридмена «Очерки позитивной экономики» (1953), «Количественная теория денег: новая формулировка» (1956), «Капитализм и свобода» (1962) количество денег в обращении возводится в ранг главного макроэкономического фактора, определяющего рост производства и национального продукта.

Нобелевский лауреат П. Самуэльсон так говорил о монетаризме: «Монетаризм предполагает, что первоначальной детерминантой макроэкономического совокупного спроса – вне зависимости от того, представлен ли он безработицей или инфляцией, – являются деньги, M1, М2 или их изменение». Как говорил П. Самуэльсон, для монетаристов главное – это темпы возрастания денежной массы для роста совокупного спроса, а все остальное – это «шумы и помехи». Сами деньги М. Фридмен определял как «временное вместилище покупательной силы».

Второй, помимо монетаризма, концепцией в поздней количественной теории является неоклассическое направление в виде кембриджского варианта, разработанного английскими экономистами А. Маршаллом, Д. Робертсоном, А. Пигу, Д. Патинкиным. Главным в этой концепции становится не предложение денег, как у И. Фишера, а спрос на них; при этом придается большое значение функции накопления. Д. Патинкин сформулировав это как концепцию «кассовых остатков, или резервов», т.е. изъятия денег из обращения и накопления их у экономических агентов в наличной форме и на текущих счетах.

Противоположной монетаризму выступала кейнсианская денежная теория, отводящая деньгам второстепенную роль в экономике. Ранее ортодоксальное кейнсианство рассматривало деньги как всего лишь как счетную единицу, «прокламируемое государством законное платежное средство для выполнения денежных обязательств». Позже в рамках доктрины Дж. М. Кейнса была сформулирована идея денежной экономики (monetary economy) как системы, основанной на форвардных контрактах. Преодолев слабости классической школы, рассматривавшей деньги исключительно как счетную единицу и удобное средство обмена, Кейнс, а также посткейнсианцы (X. Мински, П. Дэвидсон, В. Чик, Ф. Эре- стис, Л. Рэй) рассматривали деньги как средство фиксации контрактных обязательств и средство их выполнения: это «то, чем выплачиваются долговые и ценовые контракты и в чем удерживается запас общей покупательной способности».

Трансмиссионный механизм в кейнсианской теории довольно сложный, включающий влияние монетарной политики на предложение денег, процентную ставку, уровень инвестиций. В этой теории придается большое значение мотивации экономических агентов, названной предпочтением ликвидности (спроса на деньги). Дж. М. Кейнс в труде «Общая теория занятости, процента и денег» интерпретировал роль ожиданий, говоря: «Важность денег в основном как раз и вытекает из того, что они являются связующим звеном между прошлым и будущим». В дальнейшем неоклассики Р. Лукас, Т. Сарджент, Н. Уоллес разработали теорию рациональных ожиданий.

В целом, долгое время ведущей научной теорией оставалась марксистская теория стоимости, а остальные считались не в полной мере научными, аутентичными, достоверными, подлинными. В настоящее время другие денежные теории, рожденные высокими авторитетами научной мысли, имеют своих адептов и никоим образом не считаются маргинальными. Они имеют право на существование хотя бы потому, что на многие вопросы марксистская теория не отвечает. Точнее сказать, для своего времени она воплощала логичную и стройную концепцию, предполагавшую наличие денег, разменных на золото, или полноценных денег. Но со времен Маркса и его последователей многое изменилось в самой экономической реальности, опосредуемой деньгами. Это связано с эволюцией ключевых активов.

При капитализме свободной конкуренции в орбиту рынка, помимо продуктов, включились земля, капитал, труд. А функции денег, помимо золота и серебра, стали выполнять кредитные деньги (векселя, банкноты, депозиты), не имеющие самостоятельной стоимости. Далее сами деньги стали специфическим ключевым товаром; сформировались денежные рынки, на которых деньги ссужаются на короткие и ультракороткие сроки. В современной экономике спектр ключевых активов еще более расширился – стало возможным продавать источники дохода (например, бизнес), а функции денег частично (в суррогатном виде) перешли к финансовым активам в виде ценных бумаг (например, векселей). Появились так называемые денежные субституты, суррогаты, электронные деньги, предоплаченные финансовые продукты, финансовые производные инструменты и иные активы, имеющие свойства денег и выполняющие те или иные денежные функции. Более того, эти активы живут самостоятельной жизнью, по своей внутренней логике, часто провоцируя негативные явления, вплоть до финансовых кризисов. Примером является современный гипертрофированный по объему рынок финансовых деривативов. Движение денег окончательно приобрело самостоятельное значение, «отвязавшись» от движения товаров.

Сущность денег

Деньги — это очень многогранная и сложная категория. Поэтому дать их всеобъемлющее определение достаточно трудно. И связано это прежде всего с отсутствием единого взгляда на их сущность. Мы будем рассматривать деньги как особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое для оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость. Данное определение позволяет включать в понятие денег не только бумажные банкноты и монеты, которые мы используем ежедневно, но и все другие их формы (в первую очередь безналичные).

Разные формы денег обладают несколькими общими свойствами:

  • всеобщей непосредственной обмениваемостью на товары и услуги;
  • измерением стоимости;
  • сохранением стоимости.

Деньги как особый тип экономического блага обладают реальной и представительной стоимостью.

Реальная, или внутренняя, стоимость денег — это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, ее величина определяется издержками производства денег.

Представительная стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность, т.е. способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Представительная стоимость зависит от субъективно-психологических факторов и определяется доверием населения к деньгам, которое проявляется в молчаливом согласии людей принимать их по нарицательной стоимости в качестве инструмента обмена. В процессе эволюции денег комбинация реальной и представительной стоимостей не остается постоянной, она все время меняется, причем в пользу последней. Увеличение в деньгах доли представительной стоимости называется процессом рационализации.

Таким образом, деньги можно также определить как единство реальной и представительной стоимостей, а процесс их эволюции — как процесс постоянного изменения комбинации этих двух видов стоимости денег.

Деньги имеют и номинальную стоимость, т.е. нарицательную стоимость, которая указана на денежных знаках. Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то деньги называются полноценными.

Такие деньги впервые появились в древних государствах Средиземноморья — Лидии и Эгине — в VII в. до н.э. В большинстве европейских стран они находились в обращении вплоть до конца XIX в. Естественно, что полноценные деньги дороги в использовании, поэтому постепенно они были вытеснены из обращения более дешевыми и удобными — неполноценными. Номинальная стоимость последних значительно выше внутренней, кроме того при их выпуске государство (центральный банк) получает эмиссионный доход в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных денег и затратами, связанными с их изготовлением.

Раскрывая сущность денег, следует подчеркнуть, что они являются не просто вещью (у многих деньги ассоциируются лишь с монетами и денежными купюрами, а у некоторых еще и с пластиковыми картами), а средством выстраивания экономических отношений между людьми. Они позволяют производить обмен товарами и услугами между физическими и юридическими лицами, выполнять те или иные имущественные обязательства в отношениях между отдельными людьми, компаниями, организациями, государством, обеспечивать распределение и перераспределение валового общественного продукта страны, прибыли отдельно взятого предприятия и т.п.

В одних случаях указанное средство может иметь некоторые атрибуты вещи (те же монеты и купюры), в других – вещная природа денег не является очевидной (в случае безналичных денег, находящихся на счетах в банках и имеющих форму записей на бумажных или магнитных носителях). По мере «дематериализации» современных денег все чаще о них говорят как о некоей виртуальности, сводящейся к набору цифр, числовым значениям.

Многие склонны наделять деньги некоторой магической природой, силой, тайной, которая заложена либо в материале, из которого изготовлены деньги, либо в цифрах, числах и символах, обозначающих денежные единицы и денежные величины (так называемый денежный фетишизм).

Среди экономистов есть и такие, кто считает, что деньги являются крайне динамичной и неустойчивой категорией, неким призраком и миражом, пытаться понять который бесполезно и бессмысленно. Они вообще отказываются от попыток дать определение деньгам и говорят примерно так: «Деньги – это то, что выполняет функции денег. Деньги – это то, что люди считают деньгами» и т.п. Мы здесь имеем дело со своеобразным «денежным агностицизмом».

На самом деле основная тайна денег заложена в стоимости – важнейшем атрибуте товаров, обмениваемых с помощью денег. Деньги сами являются товаром, причем таким, который противостоит всему остальному миру товаров и через который можно определять стоимость других товаров и пропорции обмена этими товарами. Даже если деньги, по мнению многих экономистов, перестали быть товаром, они приобретают статус «представителя» товаров, являются неким зеркальным отражением мира товаров (соответственно они получают название «знаки денег»).

Отметим, что эта категория является важнейшей в экономической теории; наиболее глубоко, на наш взгляд, она анализируется и убедительно объясняется в рамках трудовой теории стоимости, разработанной представителями классической политической экономии и получившей свое завершение в экономическом учении марксизма. Согласно указанной теории стоимость товаров определяется общественно необходимыми затратами на их производство. Для понимания природы денег важна следующая мысль К. Маркса, высказанная им в первом томе «Капитала»: «Не деньги делают товары соизмеримыми. Наоборот. Именно потому, что все товары как стоимости представляют собой овеществленный человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы, – именно поэтому все они и могут измерять свои стоимости одним и тем же специфическим товаром, превращая, таким образом, этот последний в общую для них всех меру стоимостей, т.е. в деньги».

Важно также отметить, что стоимость отражает общественные отношения, а не является некоей «природной» субстанцией, не зависящей от людей. Поэтому деньги надо рассматривать не только как материальный предмет, товар или знак стоимости, но и как отношение между людьми в контексте общественного воспроизводства (производство, обращение и распределение).

С учетом вышесказанного наиболее лаконичным будет следующее определение: деньгиэто всеобщий эквивалент товаров. Наличие всеобщего эквивалента дает возможность отдельным лицам осуществлять свободный обмен товаров на этот эквивалент и таким образом достигать, ускорять и удешевлять товарный обмен, который был достаточно сложен при простой и развернутой формах стоимости. Это дало мощный толчок развитию товарных отношений, углублению общественного разделения труда со всеми вытекающими отсюда последствиями для человечества. Недаром некоторые экономисты (представители рационалистической концепции) говорят, что изобретение денег по своей значимости превосходит изобретение колеса, паровой машины или компьютера.

Свойство денег быть универсальным и эффективным инструментом обмена на самые различные товары и активы на современном экономическом языке называется ликвидностью. В мире товаров есть достаточно много ликвидных товаров, которые могут быть быстро обращены в деньги для последующего приобретения нужного товара (например, в современных условиях это драгоценные металлы). Но деньги в отличие от других товаров обладают абсолютной ликвидностью: они без всякого преобразования, без ограничений и без потерь могут быть обращены в любые товары и (или) использованы для погашения различных обязательств.

Важно обратить в приведенном определении внимание на слово «всеобщий«. Это означает следующее: то, что называется деньгами (вещь или запись на счете), принимается всеми членами общества (в пределах определенной территории и (или) виртуального пространства) как средство обмена и (или) платежа. Подобное признание может быть:

  • добровольным – в силу доверия к эмитенту денег (в некоторых случаях эта добровольность может дополнительно стимулироваться начислением процентов на хранящиеся деньги);
  • принудительным – когда эмитент или власти заставляют всех членов общества под страхом наказания использовать установленные законом материальные или виртуальные объекты в качестве денег.

В приведенном выше определении слово «эквивалент» стоит в единственном, а не множественном числе. При нормальном денежном обращении не может быть множества эквивалентов. Эквивалент должен быть единым. Это не значит, что в обращении, например, обязательно должны быть золотые монеты одного веса. Речь идет о том, что деньги должны быть однородными. Разнородность денег, скажем, параллельное обращение золотых, серебряных и медных монет, а также бумажных денежных знаков, является достаточно неустойчивой конструкцией, существует риск расстройства денежного обращения.

В настоящее время в отечественной и зарубежной литературе появилось большое количество работ, которые ставят под сомнение адекватность теории трудовой стоимости для описания современной экономики (и соответственно, объяснения природы денег). Дело в том, что сегодня в рыночные отношения вовлекается большое количество объектов и активов, которые не представляют собой продуктов трудовой деятельности или имеют весьма опосредованное отношение к производству как сфере формирования стоимости. Это, во-первых, разнообразные природные ресурсы; во-вторых, различные финансовые активы, которые «оторвались» от реального сектора экономики (например, производные финансовые инструменты, или деривативы). По мнению многих авторов, для объяснения ценообразования на рынках природных ресурсов и финансовых активов трудовая теория стоимости не годится. Они также обращают внимание на крайне сильные колебания (волатильность) цен на таких рынках, что ставит под сомнение наличие какой-либо объективной основы ценообразования. Категории «стоимость» и «цена», как считают такие авторы, сегодня становятся сугубо субъективными. А ведь именно упомянутые выше рынки «новых» активов, а не рынки традиционных товаров и услуг обслуживаются сегодня в первую очередь деньгами. К сожалению, до сих пор удовлетворительной теории стоимости и цены активов, обращающихся на таких рынках, не разработано. Все большее число авторов склоняются к тому, что современные деньгикатегория в высшей степени субъективная, и ее изучение с позиций «чистой» экономики невозможно. Одни экономисты по указанной причине фактически заняли позицию «денежного агностицизма». Другие считают, что необходим «внеэкономический» подход к изучению денег, предполагающий использование методологии субъективно-психологического, социологического, политологического и исторического анализа.

Сущность денег наиболее полно проявляется в тех функциях, которые они выполняют.

Функции денег

Функции денег — это та работа, которую они выполняют. Современные деньги осуществляют пять основных функций:

  1. мера стоимости;
  2. средство обращения;
  3. средство платежа;
  4. средство накопления;
  5. мировые деньги.

Деньги как мера стоимости

Деньги как мера стоимости используются для измерения и соизмерения стоимостей различных товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена. Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соответствии с установленной ценой. Для этой функции важное значение имеет масштаб цен, который устанавливается государством. Первоначально он рассматривался как весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу (например, 1 дол. США содержал 0,888 г золота). Сегодня такое определение масштаба не имеет экономического смысла, так как деньги потеряли связь с золотом. Современный масштаб цен — это национальная денежная единица и ее деление на более мелкие кратные части. Выполняя функцию меры стоимости, деньги измеряют стоимость товаров так же, как при помощи килограммов измеряется вес, метров — длина. Как мера стоимости деньги однородны, что очень важно для различных экономических расчетов. Для реализации данной функции нет необходимости иметь деньги в наличии, достаточно мысленно их представлять. Поэтому функцию меры стоимости деньги выполняют идеально.

Деньги как средство обращения

Выполняя функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг. При обмене товаров они выступают посредником, который признается всеми экономическими агентами безусловно. Выполнение деньгами этой функции позволяет преодолеть временные и пространственные ограничения, свойственные натуральному обмену. Появляется возможность обменивать товары, производимые в разных, часто отдаленных друг от друга местностях, а также с разрывом во времени.

Деньги как средство платежа

Деньги часто применяются не для товарных сделок, а при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена, например при уплате налогов, получении и погашении кредитов, выплате пенсий и пособий. В данных случаях они используются как средство платежа.

Деньги как средство накопления

Функция денег как средство накопления свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, но и для сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. Функция накопления проявляется в способности денег к сохранению богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими товарами. В силу этого их следует рассматривать как актив без риска в отличие от ценных бумаг или других товаров, которые в любой момент могут потерять свою стоимость. Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности, сохраняющим моментальную покупательную способность, что характеризует их как лучшее средство накопления.

Функцию средства накопления деньги выполняют только после выхода из сферы обращения, остановившись в движении для своего владельца. Если это происходит с полноценными деньгами, то можно говорить, что они реализуют функцию образования сокровищ. Если же из обращения выходят неполноценные деньги, то они выполняют эту функцию номинально, обеспечивая накопления и сбережения.

Функция средства накопления имела важное регулирующее значение в условиях существования полноценных денег. При переполнении ими каналов обращения лишние уходили из него, образуя сокровища, и тем самым происходило стихийное регулирование денежной массы. При использовании неполноценных денег этого не наблюдается. Последние не имеют альтернативных вариантов применения, и их стоимость непостоянна. Поэтому в наличной форме такие деньги невыгодно сберегать достаточно длительное время. Безналичные сбережения позволяют в определенной степени защитить сохраняемые средства от обесценения.

Мировые деньги

Расширение товарного производства, глобализация хозяйственных связей, углубление международного разделения груда, интеграция мирового рынка явились предпосылками появления и развития функции мировых денег.

Мировые деньги исторически и логически опираются на все предыдущие функции денег, синтезируя их, и являются:

  • интернациональной мерой стоимости;
  • всеобщим платежным и покупательным средством;
  • материализацией общественного богатства.

В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу.

Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров в других странах и оплате их наличными (например, при неурожае — покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров).

В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов и субсидий.

Парижское соглашение 1867 г. закрепило за золотом (точнее, за слитками золота 995-й пробы) функцию мировых денег.

При золотом стандарте регулирование платежей между странами осуществлялось с помощью золота либо кредитных денег (банкнот) отдельных государств, разменных на золото (в основном долларов США и английских фунтов стерлингов). Расчеты по международным сделкам происходили свободно, без осложнений.

С появлением неполноценных денег расчеты между странами стали производиться свободно конвертируемыми валютами (долларами США, японскими иенами, немецкими марками). Для облегчения внешнеэкономических операций и ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел в 1971 г. новые резервные и платежные средства — «специальные права заимствования» (SDR), предназначенные для регулирования сальдо платежного баланса и расчетов, а также соизмерения национальных валют.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой их сущности как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной взаимосвязи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Выделим три основных свойства денег, которые раскрывают их сущность:

  1. деньги обеспечивают всеобщий непосредственный обмен. На них покупают любой товар;
  2. деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара, а это позволяет количественно соизмерить разные по потребительской стоимости товары;
  3. деньги являются материализацией (вещественной формой) всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Современные условия, характеризующиеся всеобщим характером товарно-денежных отношений и господством вместо действительных денег знаков стоимости (главным образом кредитных денег), — обусловили модификацию функций денег.

Современные деньги в отличие от денег простого товарного производства превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость, что оказывает влияние на все функции денег.

Другие функции денег

В последние годы появляется все больше работ, в которых авторы расширительно подходят к рассмотрению набора функций, выполняемых деньгами. «Традиционный» набор функций определяется вышеприведенными несколькими функциями (мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления, мировые деньги). Подобный набор функций сформировался еще в работах представителей классической политической экономии, а после того как он был зафиксирован в экономической доктрине марксизма, на долгие десятилетия стал «классическим». В данном списке зафиксированы так называемые экономические функции, которые были присущи полноценным деньгам эпохи золотого стандарта. Сегодня деньги совсем иные, соответственно изменилось содержание «классических» функций и добавилось немало других, которые не всегда можно назвать экономическими, скорее, они имеют характер управленческих, социальных и политических функций.

Например, В. А. Челноков в книге «Эволюция денег, кредита и банков» называет следующие функции денег (помимо «классических»):

  1. инструмент формирования элементов образа жизни;
  2. инструмент мотивации трудовой деятельности;
  3. интегратор труда в процессе производства;
  4. средство организации предпринимательства;
  5. инструмент организации кругооборота капитала;
  6. инструмент балансирования спроса и предложения;
  7. инструмент регулирования воспроизводства пропорций ВВП.

Еще более развернутым является список функций денег в книге В. М. Юровицкого «Эволюция денег: денежное обращение в эпоху изменений». Он дополняет «классические» функции целым рядом других, причем некоторые из них являются новыми, появившимися в XX в. уже после краха золотого стандарта и окончательного перехода к неразменным деньгам (деньги теряют товарную природу и полностью становятся информационным объектом), а иные были уже на заре существования денег. Вот перечень этих функций:

  1. регулятор производства (производственная функция);
  2. регулятор потребления (социальная функция);
  3. измеритель общественной полезности человека;
  4. стимулятор научно- технического прогресса;
  5. экологическая (природоохранная) функция;
  6. государственная функция (обеспечение функционирования государства);
  7. средство международного перераспределения богатства (инструмент неоколониализма);
  8. криминальная (деньги как цель и причина преступности);
  9. военная (обеспечение обороны и функционирования армий);
  10. миротворческая.

Нетрудно заметить, что в приведенном списке присутствуют функции, которые имеют явно негативный общественный потенциал (криминальная функция и инструмент неоколониализма). Некоторые связаны с обеспечением функций государства (прежде всего государственная функция, а также военная функция, отчасти экологическая функция и функция стимулирования научно-технического прогресса). Достаточно неожиданной в этом списке выглядит последняя, миротворческая функция. Автор отмечает, что пока она существует лишь в «зародыше», и ее дальнейшее развитие он связывает с развитием электронных денег. В. Юровицкий считает, что переход всех стран мира к так называемой цивилизации электронных денег избавит человечество от войн (финансирование военных программ страны-агрессора, по его мнению, можно будет легко заблокировать в эпоху господства электронных денег). На наш взгляд, это типичный пример социальных и политических утопий, которые рождались и продолжают рождаться в связи с различными проектами реформирования денежных систем.

Впрочем, в приведенном списке наиболее важными являются, по мнению В. М. Юровицкого, первые две функции. Говоря о деньгах как о регуляторе производства, он подчеркивает: «Деньги регулируют производство комплексно. Они определяют, что и как производить. Для ответа на эти два вопроса товаропроизводитель должен расшифровать те сигналы, которые подает ему рынок с помощью денег».

Функцию денег как регулятора потребления он объясняет следующим образом: «Сфера личного потребления из общественных источников в жизни современного человека занимает 95 процентов. Не более 5 процентов приходится на потребление из частных, индивидуальных источников – с садового участка, производство самоделок и т.д. Представление возможностей участия в общественном потреблении осуществляется в денежной форме. Деньги являются главным регулятором потребления. Есть у вас деньги – можете потреблять, нет денег – не можете. Таким образом, социальная функция денег является их второй и важнейшей функцией».

Следует иметь в виду, что многие авторы, исследуя эволюцию и роль денег в обществе, обращают внимание на коммуникативную и (или) организующую функцию денег. Ими подчеркивается, что деньги являются в первую очередь не вещью (и даже не числовой информацией), а экономическим отношением между людьми. Стало быть, деньги выступают в качестве средства общения (коммуникации) между людьми в процессе производства, обращения, распределения и перераспределения общественного продукта. Как средство коммуникации они выступают в руках тех, кто владеет деньгами, в качестве инструмента организации людей (организация производственной и всякой другой их деятельности в масштабах проекта, предприятия, города, семьи, артели, государственного ведомства, страны, политической партии, преступной группировки, межгосударственного объединения и т.п.). В. М. Юровицкий считает, что коммуникативная функция денег является самой главной (она даже не вошла в его список десяти основных функций денег): «…деньги выступают в качестве универсального средства связи между различными общественными элементами и его структурами… эта связь осуществляется через специальный объект, которым и являются деньги, аналогично тому, как слова, также представляющие собой информационный объект, связывают людей и иные общественные структуры в своей области отношений».

Следует назвать еще некоторые важнейшие функции денег, о которых пишут и говорят практически все специалисты в области денег, но которые обычно забывают включить в список денежных функций. Это:

  1. функция распределения и перераспределения общественного продукта – речь идет об использовании денег для формирования государственного бюджета и различных внебюджетных государственных фондов и последующих денежных расходах;
  2. функция регулирования экономики – активное воздействие государства на макроэкономические параметры посредством методов денежно- кредитной политики; данная функция получила свое полное развитие при замещении металлических денег на неразменные бумажно-кредитные;
  3. информационная функция – эта функция производна от функции денег как меры стоимости; суть ее заключается в том, что с помощью денег можно определить многочисленные количественные параметры экономической деятельности на уровне мирового хозяйства, национальной экономики, отрасли, региона, отдельной хозяйственной единицы; на основе стоимостных, или денежных, показателей возможно изучение экономики и принятие необходимых управленческих решений.

Свойства денег

Современная экономика выдвигает к деньгам ряд требований, в частности для того чтобы деньги могли выполнять свои функции они должны обладать определенными свойствами. На текущий момент выделяют следующие свойства денег:

  1. приемлемость;
  2. стабильность стоимости;
  3. экономичность;
  4. продолжительность использования;
  5. однородность;
  6. делимость;
  7. портативность.

Роль денег в экономике и спрос на деньги

Наилучшим образом преимущество денег проявляется при сравнении денежной экономики с бартерной. Последняя предполагает, что товары обмениваются напрямую в натуральном виде и без посредничества денег. Но тогда сразу возникает несколько проблем:

  • как измерить стоимость одного товара относительно другого и определить его цену;
  • каким образом накапливать и сберегать стоимость для использования ее в будущем;
  • как найти контрагента, у которого будут встречные интересы, т.е. контрагент должен быть заинтересован в приобретении товара агента и одновременно должен быть готов уступить последнему товар, в котором он нуждается.

Применение денег позволяет постепенно решить все эти проблемы. Именно поэтому появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций, а следовательно, стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению их ассортимента, максимальной ориентации на запросы потребителей.

Роль денег характеризуется также их использованием государством с целью экономического регулирования. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерять и сравнивать различные экономические показатели, а также оценивать их динамику.

Основные факторы, характеризующие роль денег в экономике

Движение денег в современной экономике происходит не автономно, а в экономической системе, где действуют объективные и субъективные факторы. Экономическая природа денег достаточно сложна. При этом роль денег трактуется неоднозначно, в одних экономических процессах деньги являются зависимой переменной (при гиперинфляции деньги теряют активную роль), а при экономическом росте роль денег, безусловно, существенна. Роль спроса на деньги в наших условиях намного меньше, чем в развитых рыночных экономиках, что связано с тем, что многие процессы неустойчивы, а поведение субъектов рынка носит зачастую ажиотажный характер.

Основные факторы, характеризующие роль денег в экономике:

  1. Спрос на денежные средства, необходимые для осуществления деятельности, выплаты заработной платы, приобретения оборотных средств, покупки товаров в розничной торговле, т.е. в процессе взаимоотношений хозяйствующих субъектов и физических лиц. Этот вид спроса называется «спрос на сделки» и включает две самостоятельные, но взаимозависимые составляющие: количество товаров (на макроуровне — ВВП в неизменных ценах) и стоимость товара, выраженная в текущих ценах (на микроуровне — ВВП в текущих ценах).
  2. Уровень и динамика всех видов цен (потребительских, производственных, закупочных в сельском хозяйстве, тарифов на транспорт и коммунальные услуги). С помощью денег можно определить не только величину издержек, но и результаты производства посредством цены, величину полученной прибыли. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками, оценить выгодность производства. Цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар, но зависит от уровня и динамики цен. Если растут цены при том же количестве товара, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен. Для отечественной экономики характерен спад производства при одновременном росте цен и денежной массы. В условиях рыночной экономики цена товара складывается исходя из его стоимости с возможным отклонением. На цену товара влияет соотношение спроса и предложения, а также конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Механизм ценообразования направлен на повышение эффективности производства, снижение уровня издержек. Денежная масса эквивалентна номинальному ВНП, или, в упрошенном виде, — сумме цен товаров, если не учитывать перераспределительных процессов и повторного счета материальных затрат, что в общем виде согласуется с количественной теорией денег. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности денежных доходов и расходов. Велика в этом роль органов государственной власти, которые могут способствовать расширению производства отдельных отраслей и товаров путем финансирования капитальных вложений на эти цели, предоставления налоговых льгот.
  3. Спрос на финансовые активы — это операции с недвижимостью, государственными ценными бумагами (ГКО, ОФЗ), иностранной валютой, депозитами в банках, банковскими сертификатами, акциями компаний. Для их покупки требуются деньги «высокой эффективности», т.е. наличные деньги или наличные деньги в резерве Центрального банка страны.
  4. Процентные ставки на финансовые активы. Современная экономическая теория устанавливает обратную связь между спросом на деньги и ростом процентных ставок активов. В отечественной экономике эта зависимость пока слабо действует из-за поглощающего действия других факторов. Высокий уровень процентных ставок на финансовые активы поддерживает высокую конъюнктуру спроса на них, снижает спрос на наличные деньги и для реального сектора экономики. Но в момент кризиса фондового рынка финансовые активы сбрасываются, и возникает ажиотажный спрос на национальную и иностранную валюту.
  5. Скорость обращения денег. Чем выше скорость обращения денег, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги.
  6. Совокупность валютных факторов. В наших условиях спрос на свободно конвертируемую валюту (в частности доллар) превышает спрос на национальную валюту, что делает актуальной задачу стимулирования спроса на национальную валюту, с тем чтобы национальная денежная единица была главным ориентиром в деятельности субъектов рынка. Деньги используются для оценки выгодности операций по экспорту и импорту, по денежным расчетам по этим операциям. Деньги применяются при проведении расчетов по кредитным и нетоварным операциям, при составлении торгового баланса страны в результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период, при подведении итогов в виде активного либо пассивного торгового баланса.
  7. Потребности, выходящие за рамки текущего финансового оборота, — это спрос на деньги, необходимые для расширенного воспроизводства. Размеры реального денежного спроса определяются ресурсной обеспеченностью субъектов.
  8. Спрос на деньги зависит от применения современных финансовых и банковских технологий, четкости работы всей системы платежно-расчетного оборота. Спрос на деньги снижается после внедрения электронного способа перевода ценных бумаг от одного владельца к другому.
  9. Спрос на деньги зависит от интенсивности процессов сбережения денег на счетах юридических и физических лиц. Рост сбережений расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте. Учитывая это свойство денег, многие экономисты считают, что важнейшим фактором формирования спроса на деньги является спрос на реальные денежные остатки, поскольку для людей важна покупательная способность денег, а не их номинальная ценность. С учетом значения реальных денежных остатков действенность ценового фактора сохраняется. Если считать главной задачей денежно-кредитной политики содействие экономическому росту и благосостоянию, то создание стимулов для сбережений населения и их перевода в накопления должны способствовать расширению границ для роста денежной массы, финансового обеспечения расширенного воспроизводства.

Таким образом, спрос на деньги — это спрос на денежные средства, необходимые для товарного обращения, внешнеэкономических сделок для осуществления финансовых операций по приобретению государственных ценных бумаг. Решающее влияние на спрос на деньги оказывает динамика физического объема продукции, а также цены. Базовой основой спроса на деньги являются денежные остатки на счетах субъектов рынка и склонность субъектов к сбережениям, доверие к национальной денежной единице и к кредитной политике центральных банков. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Производимая продукция принимает форму товара, а между участниками производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Формы денег

Как уже отмечалось, деньги нужны и важны для нас независимо от того, в какой форме или в каком виде они существуют (более детальную информацию смотри в статьях Формы денег и их эволюция, Виды денег). Для каждого этапа развития общества характерна своя господствующая функциональная форма денег. В современной теории денег выделяют пять таких форм:

  • товарные деньги;
  • монеты;
  • банкноты;
  • бумажные деньги;
  • электронные деньги.

В процессе эволюции денег происходит последовательная смена их функциональных форм. Каждая последующая из них становится все менее вещественной. Этот процесс называется дематериализацией денег.

С достаточной степенью условности денежную эволюцию можно связать с изменением форм ведения хозяйства. Так, при натуральном хозяйстве на ранней стадии развития обмена преобладающей формой денег являлись товарные деньги, выполнявшие функцию всеобщего эквивалента. В региональном хозяйстве в период становления феодальных государств на смену товарной форме денег приходит монета. В эпоху расцвета национальных хозяйств при капитализме в условиях свободной конкуренции доминирующей формой денег становятся банкноты. На стадии государственно-монополистического капитализма банкноты вытесняются бумажными деньгами. В условиях современной рыночной экономики появляются электронные деньги.

Для каждого типа хозяйства характерна своя преобладающая форма денег. Однако в отдельные периоды в обращении одновременно может находиться несколько различных форм денег. Причем по мере усложнения хозяйственных связей и усиления разнообразия условий рыночных сделок число денежных форм увеличивается. Так, в настоящее время банкноты являются преобладающей формой денег и обращаются одновременно с монетами, электронными деньгами, а иногда и товарными эквивалентами.

Рассмотрим теперь, каким образом происходили появление новых функциональных форм денег и отмирание старых.

На ранних этапах развития человеческого общества наиболее типичными предметами, выполнявшими роль всеобщего эквивалента, были скот, меха, зерно, соль, морские раковины, зубы акулы, пластинки из черепах и т.д. Это были так называемые вещные деньги. Интересные сведения о различных видах вещных денег приводит З.П. Евзлин: «На островах Фиджи были в ходу зубы акулы…. Кораллы еще и теперь употребляются у многих племен как украшения и как деньги…. Среди предметов украшений и других ценностей, употреблявшихся в качестве денег, нужно упомянуть еще янтарь, резные камни и слоновые клыки». Каждый народ, как правило, имел свои собственные денежные знаки. Так, население, занимавшееся земледелием, использовало в качестве денег зерно, скотоводством — скот, а промыслом в лесах — меха. Древнейшим денежным товаром у восточных славян, как и у многих других народов, еще до формирования полноценной государственности был скот. Да и само происхождение латинского слова «pecunia» (деньги) берет свое начало от слова «pecus» (скот).

Развитие обмена привело к тому, что полноценные вещные знаки постепенно теряли свою потребительную стоимость как товар. Экономический агент, принимавший такие деньги, не собирался использовать их для непосредственных целей потребления и абстрагировался от их потребительских качеств. Он принимал вещные денежные знаки ради того, чтобы в дальнейшем обменять их на другие необходимые ему товары. Поэтому появилась возможность заменить полноценные товарные деньги на неполноценные. Неполноценные вещные денежные знаки, потеряв потребительную стоимость товара, сохранили потребительную стоимость денег — способность обмениваться на любой другой товар.

Однако не каждый товар способен играть роль всеобщего эквивалента. В процессе развития обмена определились свойства, которыми должны были обладать вещные денежные знаки, чтобы быть деньгами. К ним относились следующие: делимость, прочностью, износоустойчивость, узнаваемость, способность к длительному хранению, высокая стоимость, редкость. Совокупность перечисленных свойств и создает из товаров, обладающих ими, деньги. Такими товарами в результате длительной эволюции стали металлы. На смену вещным денежным знакам пришли металлические деньги.

Сначала металлические деньги принимали форму орудий труда. В качестве таковых выступали плуги, оружие, кованые мотыги, наконечники копий и др. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали изготавливать не только орудия труда, но и украшения, что позволило использовать и их в качестве денег. Третьей и последней формой металлических денежных знаков стали слитки, которые широко использовались в торговле. Но применение таких денег в обращении создавало ряд неудобств, вызванных, во-первых, трудностью определения их количества, т.е. точности взвешивания и, во-вторых, сложностью определения качества, т.е. чистоты металла в слитке. Следовательно, возникали трудности при установлении стоимости слитков. Для устранения этих неудобств государство приняло на себя обязанности по удостоверению чистоты металла, а затем и его веса. Постепенно закрепилась и единая форма слитков в виде монет.

Слово «монета» происходит от названия римского храма Юноны-Монеты, в котором помещался во времена Римской республики монетный двор. Начали чеканить монеты ливийцы примерно в первой четверти VII в. до. н.э. Затем из Лидии они распространились в Грецию. Весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом, поэтому наименование весовой единицы повторялось в названии денежной — например, фунт. Первые монеты были полноценными, но по мере использования за счет стирания их весовое содержание постепенно уменьшалось, но они продолжали ходить по прежнему номиналу. Это натолкнуло на мысль о возможности фальсификации монет, т.е. чеканки неполноценных денег, у которых номинальная стоимость выше их весового содержания — внутренней стоимости. Чеканка неполноценных монет начала приносить государству монетный доход, который использовался для пополнения бюджета. С образованием единых национальных государств монетная чеканка стала привилегией центральной власти и получила название монетной регалии.

Появление в обращении банкнот было вызвано экономической необходимостью, так как использование монет в денежном обращении перестало отвечать потребностям развития экономики и даже начало тормозить его. Банкноты господствовали в эпоху свободной нерегулируемой конкуренции. Впервые они появились в Западной Европе, где крупные купцы (негоцианты) отдавали свои деньги на храпение первым банкирам того времени (менялам), которые взамен выдавали им банковские расписки. Последние были близки к переводным векселям, так как в них содержалось требование к контрагенту менялы, который находился в другом городе, выдать предъявителю данной банкноты указанное в ней количество монет. Это позволило купцам переводить достаточно большие суммы денег быстро и безопасно. Расчеты между торговцами стали осуществляться посредством передачи этих расписок, т.е. фактически требование в получении определенного количества монет от менялы переуступалось другому лицу.

Первые банкноты, получив широкое распространение в торговом обороте благодаря удобству при расчетах, не часто возвращались к выпустившим их банкирам для обратного размена, что привело к образованию у последних постоянных невостребованных кассовых остатков драгоценных металлов в течение финансового года. Их наличие натолкнуло банкиров на мысль о возможности выдавать кредиты посредством выписки банкнот на эту сумму. Выпуск таких банкнот, обеспеченных лишь доверием к банкиру, приносил менялам дополнительный так называемый эмиссионный доход. Эмиссионный доход — доход от эмиссии неполноценных денежных знаков, образуемый как разница между их номинальной и реальной стоимостями. Государство, увидев в такой форме выпуска дополнительный источник пополнения своего бюджета, монополизировало эмиссию банкнот.

Банкноты — бумажные денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками, не имеющие принудительного курса и обязательные к размену на монету по рыночному курсу. Банкноты, являясь разменными денежными знаками, предусматривают определенный порядок обеспечения их эмиссии. Обеспечение может быть реальным и нереальным. К первому относятся монеты, отчеканенные из драгоценных металлов и векселя, а ко второму — обязательство государства принимать эмитированные им банкноты в уплату налоговых платежей.

В зависимости от обеспечения выделяют три вида банкнот:

  • с полным покрытием (классические);
  • с частичным покрытием;
  • без покрытия.

Классические банкноты обладали следующими характеристиками:

  • имели полное реальное покрытие, в котором большая часть приходилась на золото или другие драгоценные металлы;
  • разменивались на золото в неограниченном количестве;
  • разменный курс был рыночный и, как правило, совпадал с номиналом;
  • законодательных ограничений по количеству эмитируемых билетов не существовало, а единственным ограничителем такой эмиссии был официальный золотой запас.

Классические банкноты эмитировались частными банкирами и исторически появились одними из первых.

Банкноты с частичным покрытием характеризовались следующими признаками:

  • выпущенные банкноты имели под собой реальное обеспечение, которое состояло как из драгоценных металлов, так и из товаров, представленных в форме вексельного обеспечения;
  • за держателями таких банкнот сохранялось право беспрепятственного обмена их на золото в неограниченном количестве;
  • курс обмена банкнот редко устанавливался равным номиналу и, как правило, был ниже него;
  • выпуск такого рода банкнот все больше становился прерогативой центрального банка, деятельность которого законодательно ограничивалась введением института предоставления эмиссионного нрава.

Эмиссионное правоэто право, данное центральному банку законодателем выпускать дополнительные денежные знаки без монетарного покрытия и дополнительного разрешения законодательных органов. Институт эмиссионного права впервые возник в Англии в 1844 г. согласно Акту Р. Пиля. В России оно было введено в 1897 г. Сам Государственный банк был учрежден в 1861 г., но он до конца XIX в. не являлся эмиссионным институтом.

Банкноты без покрытия обладали следующими свойствами:

  • размен банкнот на золото мог быть приостановлен, они признавались государственным долгом с обязательством государства по их последующему выкупу;
  • право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за законодательным органом;
  • такие банкноты принимались в обязательном порядке по рыночному курсу для уплаты налогов и иных платежей в пользу государства.

Прекращение размена банкнот на золотые монеты произошло в большинстве развитых стран в период Первой мировой войны. Впоследствии их размен де-юре был восстановлен, но он носил кратковременный характер. После 1925 г. физические лица фактически не имели возможности размена банкнот на золото, поскольку были установлены очень высокие требования к той их минимальной сумме, которая принималась к обмену на золото. Например, в Великобритании банкноты разменивались на сумму не менее 1700 фунтов стерлингов, т.е. на 12,4 кг чистого золота, а во Франции — на 215 тыс. франков, что соответствовало 12,7 кг этого металла. Совместно ходили золотые слитки и банкноты, которые обменивались практически только в международном обороте. С 1971 г., когда президент США Р. Никсон де-юре отменил размен долларов на золото, банкноты закончили свое существование и трансформировались в бумажные деньги.

Таким образом, можно сделать вывод, что банкноты эволюционировали следующим образом: классические — с частичным покрытием — без покрытия. Такая постепенная смена видов банкнот была вызвана их непрерывной эмиссией, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот па этот драгоценный металл. В дальнейшем банкнотам придавался принудительный курс с обязательством их приема во все платежи, что плавно переводило их в разряд неразменных бумажных денег.

Следовательно, деньги становятся институциональным, социальным феноменом. В их основе лежит не реальное обеспечение, а доверие экономических агентов к системе, которая их эмитирует. По сути речь идет о механизме кредитной эмиссии, основанном на обязательствах эмитента принимать выпущенные денежные знаки во все платежи. Впоследствии название банкноты сохранилось и за неразменными бумажными деньгами.

Бумажные деньги всегда связывались с нуждами государственного бюджета и преследовали фискальные цели. Изначально они выпускались от имени казначейства, отчего их самая распространенная форма получила название «казначейские билеты». Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками:

  1. неразменностью на металл;
  2. наличием принудительного курса;
  3. беспроцентностью, хотя по существу они являются государственными обязательствами.

В настоящее время в категорию бумажных денег включаются не только казначейские, но и банковские билеты, т.е. билеты центрального банка. Часто в экономической литературе их продолжают называть банкнотами. Современные бумажные деньги существуют в наличной и безналичной формах.

Эмиссия бумажных денег является выгодной операцией для государства и приносит ему эмиссионный доход. Очевидно, что чем больше объем эмиссии, тем существеннее должен быть эмиссионный доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии, тем значительнее обесцениваются денежные знаки, что в итоге приводит к уменьшению реального эмиссионного дохода.

В настоящее время параллельно с бумажными в обращении присутствуют электронные деньги. На данный момент они являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой. По существу эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках. Преимущества их использования очевидны: издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности, скорость передачи, трудоемкость обработки значительно ниже. Поэтому сейчас очень быстро развиваются специальные механизмы и системы, позволяющие распоряжаться электронными деньгами и осуществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на другой. Банки широко применяют для этого различные системы передачи электронных платежных сообщений, например систему «СВИФТ» (SWIFT), а их клиенты — предприятия и граждане — карточные платежные системы «Банк — клиент» и др.

Сегодня трудно предсказать, какими деньги станут в будущем. Очевидно, развитие пойдет в направлении поиска путей дальнейшего снижения издержек их обращения и уменьшения времени, связанного с совершением денежных операций. Решающую роль в этом сможет сыграть применение новейших информационных технологий.

В частности, как альтернатива, особой популярности набирает криптовалюта. Рынок криптовалют существует с 2009 г. После финансового кризиса 2007-2008  появилась электронная пиринговая платежная система Bitcoin (от англ. bit – единица информации бит, coin – монета), использующая одноименную валюту на основе специального интернет-протокола и основанная на методах криптографии, обеспечивающих анонимность участников. Пользователь по особой программе создает (добывает) виртуальную монету, которая приходит ему на счет. При определенных условиях предусматривается начисление новых биткоинов в качестве вознаграждения (своеобразная дополнительная эмиссия). Возможность мошенничества ограничена заложенной в алгоритм математической вероятностью. Всего может быть создано 21 млн монет, а сейчас добыто 18,9 млн биткоинов. Курс биткоина чрезвычайно неустойчив.

Помимо биткоина существует более 2 тыс. других криптовалют, так называемые альткоины. Наибольшей популярность среди них пользуется эфириум.

Существуют пункты по обмену криптовалют на доллары США и евро, созданы и биржи, торгующие криптовалютами. При превращении специализированных обменных пунктов электронной валюты в обычные банки биткоины можно обменивать на евро и доллары, но уже неанонимно.

Пользователей криптовалют привлекает относительная анонимность системы и полная децентрализованность этой своеобразной платежной системы. Киберденьги продавец получает непосредственно от покупателя. Платежи не проводятся через банки или небанковские кредитные организации, которые могли бы потребовать идентификации пользователей. Используя криптовалюты, можно, например, мгновенно и с низкими комиссиями покупать онлайн-игры и приложения без использования кредитных карт, банковских счетов.

Деньги: происхождение, сущность, функции, свойства, роль и формы: 1 комментарий

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.