характеристики кредитной карты

7 основных характеристик кредитной карты

На текущий момент коммерческие банки предлагают своим клиентам широкий спектр кредитных карт, которые хотя и отличаются условиями эмиссии, но все же имеют ряд общих характеристик. Понимание ключевых характеристик позволит вам подобрать ту кредитную карту, которая будет оптимально соответствовать вашим потребностям.

Тип кредитной карты

Существует несколько типов кредитных карт, и один и тот же банк-эмитент может выпускать как конкретный тип кредитной карты, так и несколько версий одной и той же кредитной карты.

В мировой практике наиболее популярны следующие типы кредитных карт:

  • Стандартная или обычная кредитная карта, которая не имеет каких-либо особых льгот или преимуществ, но для привлечения клиентов может предложить более низкую процентную ставку.
  • Кредитная карта для перевода задолженности с одной карты на другую. Используется в случае если клиент желает получить кредитные каникулы на определенный период (например, на время отпуска). В таком случае клиент может «перевести» задолженность на новую карту, по которой устанавливается льготный период погашения на определенный срок, что позволит избежать просрочки и не допустить ухудшения кредитной истории.
  • Бонусная кредитная карта по которой выплачиваются вознаграждения за совершаемые покупки (кэшбэк).
  • Премиальная кредитная карта (Visa PlatinumVisa Infinite, MasterCard Platinum и т.п.) предоставляет целый ряд льгот и преимуществ (таких как консьерж-сервис, страхование, участие в различных дисконтных программах и т.п.) обычно за более высокую годовую плату.
  • Розничная кредитная карта (см. Кобрендовая карта) связана с конкретным магазином и предлагает вознаграждения или скидки на покупки в этом магазине. Совместные версии розничных кредитных карт имеют логотипы Visa, MasterCard или American Express и могут использоваться где угодно.
  • Гарантийная кредитная карта требует от вас внесения гарантийного депозита, который является обеспечением выполнения обязательств по кредитной карте. Гарантийную кредитную карту обычно оформляют те, у кого «подмочена» кредитная история, или же заемщики с низким кредитным рейтингом.
  • Расчетная кредитная карта представляет собой платежную карту с разрешенным овердрафтом, по которой имеющаяся ссудная задолженность должна быть полностью погашена в конце месяца (в отличие от классической кредитной карты, по которой ежемесячно должен быть осуществлен лишь обязательный минимальный платеж).

Кредитный лимит

Большинство кредитных карт имеют кредитный лимит, который представляет собой максимальный объем задолженности, который вы можете иметь по кредитной карте в определенный момент времени. В рамках кредитного лимита вы можете совершать покупки в розничной сети и делать онлайн покупки в сети Интернет, снимать наличные в банкомате или через POS-терминал банка, оплачивать различные финансовые расходы, в т.ч. погашать другие кредиты и т.п.

Кредитный лимит устанавливается в момент оформления кредитной карты и в последствии может быть пересмотрен в связи с изменением доходов клиента, кредитной истории и ряда прочих факторов. За превышение кредитного лимита банки, как правило, взимают дополнительную комиссию или повышают уровень процентной ставки.

Остаток задолженности

Остаток задолженности по кредитной карте на определенную дату — это общая сумма, которую вы должны банку. Она включает в себя непосредственно сумму потраченных (израсходованных) средств по кредитной карте, а также сумму начисленных процентов и комиссионных. Чем больше задолженность по вашей кредитной карте, тем меньше доступный лимит кредитования, в пределах которого вы все еще можете совершать покупки.

Проверить остаток задолженности по кредитной карте можно посредством интернет-банкинга или мобильного банкинга, позвонив в кол-центр банка по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты, или обратившись в отделение банка.

Процентная ставка

Годовая процентная ставка — это процентная ставка, применяемая к остатку задолженности по кредитной карте (телу кредита) после окончания льготного периода. Процентная ставка по кредитной карте может быть фиксированной или плавающей.

Процентная ставка может изменяться в зависимости от срока пользования заемными средствами. Размер процентной ставки может быть существенно увеличен после возникновения просрочки или в случае превышения допустимого лимита кредитования.

Льготный период кредитования

Льготный период кредитования (грейс-период) — это период времени, в течение которого у вас есть возможность пользоваться ссудными средствами банка бесплатно или по льготной процентной ставке при условии, что вся имеющаяся задолженность будет вами погашена до окончания указанного срока в полном объеме. В противном случае будут начисляться проценты согласно условий кредитного договора. Как правило, льготный период кредитования распространяется только на безналичные расчеты (покупки в розничной сети и сети Интернет), в то время как снятие наличных в банкомате не попадает под действие этой программы (хотя некоторые банки делают исключение).

Период льготного кредитования фиксируется в кредитном договоре или в программе конкретного кредитного продукта, размещенного в тарифном сборнике на сайте банка.

Если по кредитной карте не предусмотрен грейс-период, то проценты начисляются с первого же дня возникновения задолженности.

Бонусы и скидки

При пользовании некоторыми типами кредитных карт вам могут быть доступны различные бонусы и скидки. Подобное вознаграждение может быть доступно в форме: кэшбэка, накопительных миль (покупая авиабилеты вы накапливаете мили, которые в последствии обменяете на новый авиабилет), скидки на будущие покупки и т.п. Вы можете получать вознаграждение за некоторые или за все свои покупки и использовать их после накопления определенной суммы в зависимости от программы вознаграждений. Но не все кредитные карты предлагают вознаграждение за покупки.

В качестве бонуса по кредитной карте может быть предусмотрена бесплатная страховка (арендованного автомобиля; туристов, выезжающих за рубеж и т.п.), расширенная гарантия на покупаемый товар, защита покупки совершаемой в сети Интернет и т.п.

Комиссии по кредитной карте

Помимо процентной ставки в качестве платы за пользование кредитной картой банком могут взиматься различные виды комиссионных. Например, комиссия за выпуск или перевыпуск кредитной карты, за превышение кредитного лимита, за возникновение просрочки и т.п. Перед подписанием кредитного договора следует внимательно ознакомиться с тарифами банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

17 + девятнадцать =