Содержание и специфика банковского менеджмента

Банки

Эффективность управления имеет огромное значение для любого субъекта экономики, но особенно велика ее роль в механизме функционирования банков, поскольку в характерных для них условиях повышенного риска любая управленческая ошибка неизбежно ведет к крупным потерям, снижению ликвидности, утрате платежеспособности.

Что такое банковский менеджмент?

Банковский менеджмент – это научная система управления коммерческим банком и банковским персоналом.

Особенности банковского менеджмента

По сравнению с менеджментом в других сферах экономики банковский менеджмент обладает рядом существенных особенностей. В их числе:

Функции банковского менеджмента

Функциями банковского менеджмента являются:

  • выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
  • координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
  • организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Принципы банковского менеджмента

Для обеспечения высокой эффективности банковского менеджмента он должен строиться на следующих принципах:

Механизм банковского менеджмента

Механизм банковского менеджмента состоит из ряда уровней, к которым относят:

Стратегический менеджмент банка предполагает определение общей концепции развития банка, постановку целей и конкретных задач его деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей (банковской политики), формирование оптимальной организационной структуры банка.

Стратегический менеджмент опирается на сложную систему целей, элементами которой являются:

  • предпринимательская философия;
  • корпоративная миссия;
  • стратегические цели;
  • тактические цели.

Предпринимательская философия

Предпринимательская философия характеризует систему корпоративных ценностей и корпоративной культуры банка, определяет наиболее общие цели его деятельности, к которым относятся;

  • получение прибыли;
  • удовлетворение потребностей клиентов;
  • обеспечение надежности банка;
  • содействие развитию экономики (поддержка реального сектора, социальной сферы, укрепление устойчивости денежного обращения);
  • удовлетворение потребностей членов коллектива.

Корпоративная миссия

Корпоративная миссия (концепция развития банка) определяет наиболее общие черты его деятельности:

  • целевой рынок (широкий или узкий);
  • характер ассортимента услуг (универсальный или специализированный);
  • размер и охват банка (крупный, средний или мелкий; международный, национальный или региональный);
  • стратегические преимущества (низкие издержки или дифференциация продукта).

Стратегические цели

Стратегические цели задают наиболее важные параметры развития банка в обозримом будущем (как правило, на период от трех до пяти лет):

  • рост или снижение объема оказания отдельных услуг;
  • динамику прибыли на активы и собственный капитал;
  • изменение доходов от платных услуг и т.д.

Тактические цели

Тактические цели имеют краткосрочный характер (до одного года) с учетом текущей конкурентной ситуации. В них наиболее точно определяются желаемые рубежи – достижение намеченной величины прибыли или рентабельности, конкретных объемов сбыта или доли на рынке, темпов роста производства и сбыта и т.д.

Существует необходимость при постановке целей учитывать регулятивные нормы и экономические нормативы, принятые в внутри страны и за рубежом в целях предотвращения необоснованного риска. К ним относятся:

  • уровень достаточности капитала, установленный Базельским соглашением, в размере не менее 8% активов, взвешенных с учетом риска;
  • предельная доля кредитов в общей сумме активов – не более 65%;
  • преимущественное обеспечение кредитов собственной депозитной базой;
  • преимущественный рост прибыли за счет процентного и непроцентного дохода;
  • норма ликвидности.

Условиями успешности банковской стратегии являются ее адекватность условиям внешней и внутренней среды банка и эффективные меры по реализации сформулированной стратегии.

Этапы стратегического планирования

Выделяют следующие фазы (этапы) стратегического планирования.

  1.  аналитическая фаза (сбор первичной и вторичной информации, анализ, наблюдение);
  2. прогностическая фаза (составление прогнозов и сценариев);
  3. фаза целеполагания (формулирование философии, миссии, стратегии);
  4. фаза выработки мероприятий по реализации стратегии (банковской политики);
  5. фаза реализации стратегии (тактика деятельности банка);
  6. контрольная фаза (предварительный, текущий и последующий контроль; контроллинг).

Анализ и прогнозирование представляют собой предварительные фазы (этапы) стратегического планирования. Их проведение должно обеспечить выполнение первого условия успешности банковской стратегии – адекватности стратегии условиям среды.

Второе условие успешности стратегии – адекватные меры по реализации стратегии – обеспечивается в ходе осуществления банковской политики и тактики.

Банковская политика

Банковская политика – это совокупность мероприятий по реализации банковской стратегии. Ее направления таковы:

  • организационная политика;
  • финансовая политика;
  • товарная политика;
  • ценовая политика;
  • сбытовая политика;
  • коммуникационная политика;
  • кадровая политика;
  • политика управления рисками;
  • внешнеэкономическая политика.

Тактика банка

Тактика банка включает в себя:

  • определение организационной структуры банка, документальное закрепление названий всех подразделений банка с указанием их функций;
  • подготовку инструктивных и методических разработок, регулирующих технологию совершения банковских операций и проведения аналитической работы;
  • формирование процедур принятия решений, в том числе по кредитным сделкам, позволяющим минимизировать банковские риски;
  • разработку требований к документации, представляемой клиентами в банк, а также банковской документации;
  • разработку правил осуществления предварительного и последующего контроля в процессе оказания банковских услуг;
  • разработку системы оплаты труда и принципов материального поощрения;
  • определение критериев оценки качества труда персонала на разных участках деятельности.

Другие статьи: