Как стать финансово независимым?

Финансовая независимость предполагает наличие у вас такого уровня доходов, который бы позволил вам оплачивать все ваши текущие расходы до конца жизни без необходимости работать на кого-либо или быть зависимым от других. Доход, который вы получаете прилагая минимум усилий, обычно трактуется как пассивный доход.

Основными источниками пассивного дохода являются:

Существует множество стратегий достижения финансовой независимости, каждая из которых имеет как свои преимущества, так и свои недостатки. Для достижения финансовой независимости будет полезно составить финансовый план (бюджет), чтобы вы четко знали и понимали из каких источников и в каких объемах вам поступают деньги и на какие цели расходуются, и чтобы вы могли определить и выбрать подходящие стратегии для движения ваших финансовых целей. Финансовый план учитывает все аспекты ваших финансов.

Рассмотрим основные моменты на которые следует акцентировать внимание при составлении финансового плана для достижения финансовой независимости.

Доход — не богатство

Многие считают, что ключом к богатству является высокооплачиваемая работа. Да, безусловно, с высоким уровнем дохода легче накапливать активы, однако при этом необходимо не забывать контролировать ваши расходы. Золотое правило — тратьте меньше, чем зарабатываете, т.е. создавайте сбережения. Привычка транжирить деньги — это основная причина финансового фиаско. Есть уйма примеров, когда высокооплачиваемые спортсмены с многомиллионными гонорарами в конце своей карьеры оказывались на грани банкротства.

Чтобы избежать ловушки расходов вы должны понимать, что доход — это не богатство. Доход является составной частью богатства, но помимо дохода необходимо учитывать и расходы. Как правило, для определения богатства используют метод подсчета индивидуального баланса (чистых активов или капитала), т.е. определяют стоимость всех имеющихся в собственности активов (недвижимость, авто, инвестиции, банковские металлы, денежные сбережения и т.п.) и вычитают сумму имеющихся обязательств (банковские кредиты, займы, рассрочки и прочие долговые обязательства).

Например, человек может являться собственником роскошного особняка и премиального авто, что вроде как бы свидетельствует о его статусе и уровне богатства, однако наличие ипотеки и кредита на покупку авто нивелирует все это. Мало того что кредит необходимо вернуть, по нему также необходимо выплачивать проценты и нести сопутствующие расходы (страховки, обслуживание и т.п.), что только усиливает долговую нагрузку. В случае ухудшения макроэкономической ситуации в стране или в силу каких-либо индивидуальных причин заемщик может допустить дефолт, что приведет к потере такого имущества, которое, как правило, находится в залоге.

Ключ к финансовой независимости кроется в долгосрочной финансовой стратегии по наращиванию ваших чистых активов. Чем больше у вас активов и меньше обязательств, тем выше уровень вашего богатства. При этом необходимо стремиться наращивать те активы, которые являются источником получения пассивного дохода.

Вы должны иметь свободные средства для инвестирования

На пути к финансовой независимости для формирования активов, приносящих доходы, вы должны обладать некоторым объемом денежных средств, необходимых для осуществления инвестиций. Процесс накопления инвестиций является длительным и кропотливым, но он дает свои плоды.

Если актив приносит 10% годовых, то при вложении 10 тыс. долл. вы за год заработаете 1 тыс. долл., что вроде бы и не много и как бы ни о чем. Однако, по мере прироста ваших инвестиций, например, до 200 тыс. долл. ваша годовая доходность в абсолютном выражении составит 20 тыс. долл, что уже выглядит намного интересней.

Чем больше у вас будет приносящих доходы активов, тем более финансово независимым вы становитесь.

Учитывайте налогообложение активов и доходов

Активы, которыми вы владеете, и доходы, которые вы получаете, зачастую являются объектом налогообложения. Разберитесь как устроена налоговая система, какие ставки налогообложения применяются, какие налоговые льготы существуют и т.п.

Ваша задача — обеспечить максимальный чистый доход, т.е. тот доход, который останется в вашем распоряжении после уплаты всех налогов. В отдельных случаях может быть экономически целесообразней продать некоторые активы в пользу покупки других видов активов, которые обеспечат более высокую чистую доходность.

Контролируйте свое время

Многие люди считают, что наличие свободного времени является предпосылкой к богатству. Что выделяет успешных людей — так это их умение грамотно планировать свой распорядок дня и решать в первую очередь критически важные и срочные задачи. А люди, которые не могут выбраться из рутины, как правило, до старости находятся в режиме как «белка в колесе».

Поэтому, обязательно используйте тайм-менеджмент — грамотно выстраивайте свой распорядок дня и концентрируйтесь на важных (приносящих прибыль) задачах.

Важно не наличие образования, а приобретенные умения и навыки

Не важно, если у вас диплом и какие оценки вы заработали, важно то какие знания вы получили, какие умения и навыки вы приобрели, и как вы их применяете на практике. Большинство успешных людей имеют «коммерческую жилку» внутри. Их отличает творческий интеллект, креативность, инновационность, умение отыскать возможности на нишевых рынках, которые остальные упускают.

Ваша финансовая независимость зависит также от вашей «второй половинки»

Независимо от того, насколько вы успешны, если ваша супруга (супруг) не будет в равной степени дисциплинированной, скромной и ориентированной на построение инвестиционной модели семейного бюджета, все ваши усилия по достижению лучшей, финансово независимой жизни будут похожи на борьбу в зыбучих песках.

Ищите незанятые ниши

Постоянно анализируйте рынок и ищите незанятые ниши. Отсутствие конкурентов как минимум обеспечит вам высокую рентабельность. В последствии это позволит вам существенно нарастить активы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *