Бизнес-кредит

Бизнес-кредит

Для успешного ведения бизнеса требуется определенный объем финансового капитала — как на стадии его развития, так и на стадии расширения. Зачастую финансовые возможности собственника ограниченны, поэтому рано или поздно встает вопрос о привлечении денежных средств из внешних источников, одним из которых и является бизнес-кредит.

Бизнес-кредит представляет собой форму заимствования денежный средств, которые используются для развития бизнеса: капитальное строительство, приобретение зданий, машин и оборудования, пополнение оборотных средств и т.п. Ну и поскольку речь идет о кредите, то в первую очередь подразумевают банковский кредит, выдача средств по которому осуществляется с соблюдением принципов кредитования.

Кто предоставляет бизнес-кредиты?

Помимо банков в роли кредиторов могут выступать и прочие финансово-кредитные учреждения (например, микро-финансовые организации, кредитные союзы, лизинговые компании, ломбарды, факторинговые компании, инвестиционные фонды и т.п.), а также прочие хозяйствующие субъекты (средства, предоставленные в форме коммерческого кредита).

Крупный и средний бизнес привлекает кредиты преимущественно в банках, в т.ч. с применением консорциумного кредитования, а также в рамках сотрудничества с различными международными финансово-кредитными организациями (ЕБРР, МФК и т.п.).

В бюджете государства иногда предусматриваются расходы на финансирование малого и среднего бизнеса, в рамках которого можно привлечь целевой кредит на выгодных условиях, однако ограниченность выделяемых финансовых ресурсов в рамках таких программ и бюрократизм при оформлении кредитов сводят на нет все усилия бизнеса.

Малому бизнесу (особенно микро-бизнесу) иногда довольно проблематично получить кредит в банке, в виду отсутствия на балансе ликвидной недвижимости или прочих активов, которые бы соответствовали критериям банка по обеспечению обязательств. Выход в таком случае — заимствование средств в микро-финансовой организации. На текущий момент существует ряд онлайн сервисов, предлагающих свои услуги по предоставлению микро-займов.

Альтернативой кредита от финансово-кредитных организаций является так называемое P2B (person-to-business) кредитование бизнеса. Суть его заключается в том, что компания-потенциальный заемщик размещает на специализированной интернет-площадке информацию о требуемой сумме средств и условиях их привлечения. Если какой-нибудь инвестор откликнется на данное предложение, то он предоставит средства компании напрямую. Ставки по таким кредитам выше, чем у банков, но процедура получения кредита существенно упрощена. В мировой практике подобные схемы применяются давно, в отечественной практике — только начинаются.

Для стартапов довольно часто происходит сбор средств через краудфандинговые площадки (сrowd — «толпа», funding — «финансирование»), когда средства для старта бизнеса привлекаются от целого ряда частных инвесторов.

Виды бизнес-кредита

В продуктовой линейке финансово-кредитных учреждений имеется целый арсенал кредитных продуктов, которые покрывают фактически все потребности бизнеса в заемных средствах. Глобально, все кредиты для развития бизнеса делятся на две категории:

  1. Инвестиционные кредиты.
  2. Кредиты для пополнения оборотных средств.

Кредиты для пополнения оборотных средств традиционно предоставляются в виде овердрафта или кредитной линии, факторинга, учета векселей (см. также Коммерческое кредитование). Также популярными являются банковские гарантии и авалирование векселей (см. также Документарное кредитование). Менее популярными, но востребованными являются такие кредитные продукты как форфейтинг, рамбурсный кредитакцептно-рамбурсный кредитонкольный кредит, ломбардный кредит (например, под залог ценных бумаг) и т.п.

Инвестиционные кредиты предоставляются для реализации различных инвестиционных программ предприятия и приобретения основных фондов. Традиционно — это кредиты на приобретение недвижимости (ипотека), кредиты для приобретения машин, оборудования, спецтехники, коммерческого автотранспорта, лизинговые кредиты, кредиты для проведения строительных и ремонтных работ и т.п.

С целью привлечения новых клиентов кредитные учреждения предлагают различные варианты рефинансирования задолженности. Благодаря программам рефинансирования можно переоформить старый бизнес-кредит на новый на более выгодных условиях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *