Консорциумный кредит

Консорциумный кредит (Consortium Loan) — кредит, предоставляемый объединением нескольких банков (банковским консорциумом) одному заемщику для кредитования крупных инвестиционных проектов, финансирование которых невозможно одним банком. Целью консорциумного кредита является концентрация кредитных ресурсов, обеспечение гарантии возврата крупных кредитов, диверсификация кредитного риска при кредитовании крупных проектов, а также соблюдение банками требований регулятора по нормативам максимального кредитного риска на одного заемщика.

В банковской практике часто встречаются случаи, когда размеры кредита, уровень кредитного риска и другие объективные причины не дают возможность одному банку полностью удовлетворить потребность заемщика в кредите при финансировании крупного инвестиционного проекта. В такой ситуации для привлечения необходимых кредитных ресурсов, а также с целью обеспечения гарантии возврата кредитов и снижения кредитных рисков банки могут объединяться в консорциумы.

Банковский консорциум — это временное объединение банков, созданное банками на паритетных началах для координации действий при осуществлении совместной банковской деятельности, объединения кредитных ресурсов для кредитования крупного инвестиционного проекта, диверсификации кредитного риска на основе его распределения между несколькими кредиторами, поддержки ликвидности баланса банка и тому подобное. Количество членов консорциума не ограничивается.

Основой правовых взаимоотношений членов консорциума являются их обязательства, возникающие на основании заключенного договора.

Координирует действия участников консорциума главный банк (лидер, лид-менеджер), который представляет интересы консорциума и действует в пределах полномочий, предоставленных ему другими участниками консорциума. За организацию консорциума главный банк, кроме процентов и комиссионных, покрывающих его непосредственные расходы, получает специальное вознаграждение.

Выполняя функции посредника между заемщиком и банками-участниками, банк-лидер:

  • ведет переговоры об условиях кредитного соглашения;
  • изучает предложенный проект и связанные с ним риски;
  • разрабатывает и согласовывает кредитное соглашение;
  • аккумулирует средства банков-участников в соответствии с долей их участия в консорциумном кредите и предоставляет их заемщику;
  • получает от заемщика средства в оплату долга, другие платежи и распределяет их между банками-участниками;
  • контролирует выполнение условий кредитного соглашения.

Как правило, главным банком становится один из крупных банков, который имеет достаточные ресурсы, опыт проведения аналогичных операций, высокие кредитные рейтинги, квалифицированный персонал и надежную репутацию. Чаще банком-лидером является банк, обслуживающий заемщика. Однако, заемщик может самостоятельно определить банк, который берет на себя обязательства по организации банковского консорциума и организации и предоставления консорциумного кредита.

Каждый член консорциума самостоятельно оценивает эффективность подлежащего кредитованию проекта и определяет условия участия в нем или может предложить свои условия. Члены консорциума несут солидарную ответственность перед заемщиками. Взаимоотношения между участниками консорциума и заемщиком регулируются кредитным договором , который подписывается всеми участниками консорциума и заемщиком.

Условием членства банков в консорциуме является их согласие на минимальный размер участия в кредитной операции, который зависит от суммы предоставляемого заемщику кредита и степени риска. Чем выше уровень кредитного риска, тем большее количество банков может принимать участие в консорциуме, который позволяет снизить индивидуальные риски каждого банка.

Банковский консорциум может предоставлять консорциумный кредит заемщику на основе:

  1. аккумулирования кредитных ресурсов в определенном банке с последующим предоставлением кредита заемщику;
  2. обеспечения общей суммы кредита банком-лидером или группой банков и предоставления консорциумного кредита по мере возникновения потребности в нем;
  3. изменения гарантированных банками-участниками сумм кредитных ресурсов путем привлечения других банков к участию в консорциумном кредите.

Предоставление консорциумного кредита осуществляется в соответствии с общими принципами банковского кредитования с соблюдением всеми банками-участниками экономических нормативов, регулирующих их деятельность.

При погашении консорциумного кредита заемщик возвращает кредиторам не только основную сумму долга и проценты за кредит, но и возмещает расходы, связанные с организацией и осуществлением кредитной операции в размерах, предусмотренных консорциумным соглашением. Эти платежи осуществляются пропорционально роли и участию отдельных банков в консорциумном кредите.

После полного погашения кредита дальнейшая совместная деятельность банков-участников может быть восстановлена ​​без заключения нового консорциумного соглашения.

Разновидностью консорциумного кредита является параллельный кредит. При параллельном кредитовании в операции участвуют два или более банков, каждый из которых самостоятельно ведет переговоры с заемщиком. Затем банки-кредиторы согласовывают между собой условия кредитования, чтобы заключить кредитные договоры с заемщиком на одинаковых для всех участников условиях. При этом каждый банк самостоятельно предоставляет заемщику определенную часть кредита, придерживаясь согласованных с другими банками-кредиторами условий и механизма кредитования. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком каждому банку-кредитору отдельно.

Формой консорциумного кредита могут быть общая гарантия или поручительство нескольких банков по обязательствам погасить долг. При этом оформляется соглашение с взысканием платы в зависимости от вида требования, срока, суммы кредита и обязательств должника.

В настоящее время во многих странах наибольшее распространение приобрели не консорциумные кредиты, а синдицированное кредитование, которое рассматривают как основную форму предоставления крупных кредитов банковскими объединениями.

(См. Банковский кредит, Банковское объединения).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.