Письменное разрешение (Written Permission) — документ, выданный Национальным банком, на основании которого банки имеют право осуществлять отдельные операции, предусмотренные в ст. 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности».
Письменное разрешение на осуществление отдельных операций выдается при следующих условиях:
- наличие банковской лицензии;
- уровень регулятивного капитала банка отвечает требованиям Национального банка и подтвержден независимым аудитором;
- банк не является объектом применения мер воздействия;
- банк предоставил бизнес-план по определенным видам операций, на право осуществления которых он желает получить письменное разрешение;
- банк имеет достаточные финансовые возможности для осуществления такой деятельности;
- наличие подразделений для выполнения операций, службы внутреннего аудита, а также подразделения по вопросам анализа и управления рисками;
- соответствие руководителей подразделений банка квалификационным требованиям;
- наличие комитетов: кредитного, тарифного, по вопросам управления активами и пассивами (КУАП) и соответствующих положений о них;
- наличие соответствующих внутренних положений, регулирующих политику управления активами и пассивами, кредитную, инвестиционную, учетную политику банка и проведения деятельности, на которую банк желает получить письменное разрешение.
Расширение или изменение перечня операций, которые банки осуществляют на основании письменного разрешения, осуществляется путем отзыва предыдущего письменного разрешения и замены его на новое.
Письменное разрешение на осуществление операций с валютными ценностями называют генеральной лицензией на осуществление валютных операций, которая выдается Национальным банком при условии соблюдения банком соответствующих специальных требований по одному или нескольким направлениям деятельности.
Перечень операций и специальные требования к банкам приведены в таблице.
| Название операции | Требования Национального банка по осуществлению операции |
| 1. Неторговые операции с валютными ценностями |
|
| 2. Операции с наличной иностранной валютой и чеками, которые осуществляются в кассах и пунктах обмена, в т.ч. агентских |
|
| 3. Ведение счетов клиентов (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте и клиентов-нерезидентов в денежной единице Украины |
|
| 4. Ведение корреспондентских счетов банков (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте |
|
| 5. Ведение корреспондентских счетов банков-нерезидентов в денежной единице Украины |
|
| 6. Открытие корреспондентских счетов в уполномоченных банках Украины в иностранной валюте и осуществление операций по ним |
|
| 7. Открытие корреспондентских счетов в банках-нерезидентах в иностранной валюте и осуществление операций по ним |
|
| 8. Привлечение и размещение иностранной валюты на валютном рынке Украины |
|
| 9. Привлечение и размещение иностранной валюты на международных рынках |
|
| 10. Торговля иностранной валютой на валютном рынке Украины (за исключением валютно-обменных операций) |
|
| 11. Торговля иностранной валютой на международных рынках |
|
| 12. Операции с банковскими металлами на валютном рынке Украины |
|
| 13. Операции с банковскими металлами на международных рынках |
|
| 14. Другие операции с валютными ценностями на международных рынках и на валютном рынке Украины | Для получения письменного разрешения на перевозку валютных ценностей и инкассации средств банк должен соответствовать специальным требованиям, определенным в нормативно-правовом акте Национального банка по организации перевозок валютных ценностей и инкассации |
Без письменного разрешения Национального банка банк имеет право осуществлять инвестиции в уставные фонды и акции других юридических лиц, если:
- инвестиция осуществляется в финансовое учреждение, а общая сумма таких инвестиций в каждое финансовое учреждение не превышает 5% регулятивного капитала банка;
- размер регулятивного капитала банка составляет не менее 120 млн. грн.
Специальные требования для получения письменного разрешения на осуществление банком других операций:
- Инвестиции в финансовые учреждения в объемах, превышающих 5% регулятивного капитала банка, а также инвестиции в другие юридические лица, которые не являются финансовыми учреждениями:
- срок деятельности банка не менее трех лет;
- размер регулятивного капитала банка составляет не менее 240 млн. грн.
- Доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами:
- срок деятельности банка не менее двух лет;
- размер регулятивного капитала банка составляет не менее 120 млн. грн.
- Предоставление услуг по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов — наличие хранилища для размещения индивидуальных сейфов, техническое состояние которого отвечает требованиям нормативно-правовых актов Национального банка.
Для получения письменного разрешения банк предоставляет в территориальное управление по месту его нахождения или в Департамент регистрации и лицензирования банков следующие документы:
- ходатайство о выдаче письменного разрешения;
- заключение независимого аудитора о соответствии уровня регулятивного капитала банка требованиям Национального банка;
- план (бизнес-план);
- сведения об обеспеченности надлежащим банковским оборудованием, техникой, программным обеспечением и коммуникационными средствами;
- сведения о руководителях;
- копию решения Комиссии Национального банка или Комиссии при территориальном управлении о согласовании кандидатуры на должность руководителя службы внутреннего аудита банка;
- данные об управленческой и организационной структуре подразделений банка, осуществляющих операции;
- внутренние положения, регулирующие выполнение операций, право на осуществление которых предоставляет письменное разрешение, в т.ч. об учетной политике, о службе внутреннего аудита, кредитном комитете, комитете по управлению активами и пассивами, тарифном комитете и подразделении анализа и управления рисками.
(См. Банковские операции, Государственное регулирование банковской деятельности, Лицензирование банковских операций).