Ссудный процент

Ссудный процент (loan interest) — своеобразная цена ссужаемой во временное пользование стоимости. Ссудный процент — это денежное вознаграждение, которое получают кредиторы, предоставляя кредит. Ссудный процент является ценой кредита, или платой, которую заемщик денег должен кредитору за пользование кредитом.

Ссудный процент выражает взаимоотношения кредиторов и заемщиков. По сути, он характеризует:

  1. распределение доходов (доля заемщика составляет предпринимательский доход, доля кредитора — ссудный процент);
  2. риски, которые несут кредиторы и заемщики в процессе кредитования (кредиторы получают вознаграждение за риск невыполнения долговых обязательств, заемщики рискуют не получить достаточно высокий доход для выполнения своих обязательств по кредиту).

Ссудный процент — один из инструментов денежно-кредитного регулирования и управления ликвидностью банка. Ссудный процент классифицируют: по формам кредита, видам кредитных учреждений, видам операций, срокам кредитования, видам инвестиций. Например, по видам операций банка выделяют: учетный процент, вексельный процент, процент по ссудам, облигационным займам и т.д. Банковский процент — одна из форм ссудного процента.

Уровень ссудного процента формируется под влиянием общих (соотношение спроса и предложения денежных средств, уровень инфляции, регулирующая направленность политики центрального банка, система налогообложения и др.) и частных (условия каждой конкретной сделки) факторов. Когда уровень ссудного процента складывается на основе соотношения спроса и предложения кредита, он выступает индикатором рыночной конъюнктуры. Стимул к дополнительным инвестициям сохраняется до тех пор, пока ожидаемая рентабельность превышает текущую норму процента. Несмотря на рыночное формирование ссудного процента, ряд экономических процессов (инфляция, экономический кризис, особенности валютного регулирования) не позволяют ему выступать эффективным регулятором производства.

Ссудный процент — цена ссудного капитала. Плата за пользование ссудным капиталом выражается через норму процента, которая измеряется отношением годового дохода, получаемого на ссудный капитал (например, 20 тыс. долл.), ко всему ссудному капиталу (например, 100 тыс. долл.):

20 тыс. / 100 тыс. 100 % = 20 %

Ссудный процент — плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями. Ссудный процент – это одна из форм прибавочной стоимости. Банкир предоставляет во временное пользование свой денежный капитал предпринимателю за определенный процент. Ссудный процент внешне выступает как цена товара – капитала.

Основные факторы, которые оказывают влияние на ссудный процент:

  • политическая и социальная стабильность в стране и регионах;
  • инвестиционная привлекательность страны и региона;
  • кредитно-денежная политика;
  • ставка рефинансирования центрального банка;
  • средняя процентная ставка по межбанковским кредитам;
  • устойчивость экономики и роста ВВП;
  • финансовая стабильность в стране;
  • уровень инфляции;
  • доверие к национальной валюте;
  • средняя процентная ставка, уплачиваемая банком своим клиентам по депозитам;
  • структура кредитных ресурсов;
  • реальный спрос на кредиты;
  • сроки кредитования;
  • риски невозврата кредитов.

Инструментами регулирования ссудного процента со стороны центрального банка являются:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.