Порядок создания банка с иностранным капиталом, аккредитации филиалов и представительств иностранных банков

Порядок создания банка с иностранным капиталом, аккредитации филиалов и представительств иностранных банков (Procedure for Estabilishing a Bank with Foreing Participation, Accreditation of Branches and/or Representative Offices). В мировой практике существует несколько режимов доступа иностранного капитала к национальным банковским системам.

Национальный режим, согласно которому иностранные банки на территории страны регистрируются с учетом национальной принадлежности, а их деятельность, регулирование и надзор осуществляются на условиях, определенных для национальных банковских учреждений. На практике принцип национального режима применяется на основании межгосударственных соглашений (ОЭСР, ВТО, ЕС).

Например, в ЕС режим доступа иностранного капитала к национальным банковским системам реализуется путем принятия единых стандартов банковского регулирования и надзора, включая внедрение принципа единой банковской лицензии и определения перечня видов банковских операций, относящихся к взаимному признанию на территории стран-членов ЕС.

Режим взаимности, согласно которому страна разрешает создание иностранного банка на собственной территории на условиях, принятых для создания, регулирования и надзора за банковской деятельностью страной-нерезидентом. Принцип взаимности предусмотрен в законодательстве Канады, Норвегии, Испании, Японии, Швейцарии.

Режим консолидированного надзора за деятельностью транснациональных банков и их структурных подразделений, который получает распространение в последнее время, предусматривает совместное участие в наблюдательных мероприятиях органов надзора страны, в котором создан иностранный банк, и страны происхождения банка. При этом надзорные мероприятия основываются преимущественно на оценке платежеспособности, ликвидности и конверсионных операций. Мониторинг за платежеспособностью дочернего иностранного банка возлагается на надзорные органы обеих стран. Мониторинг состояния ликвидности иностранного филиала подпадает под компетенцию страны пребывания. Анализ конверсионных операций и открытых валютных операций осуществляется совместно надзорными органами обеих стран. В рамках консолидированного режима надзорные органы различных стран информируют друг друга о финансовом состоянии или выявленных нарушения в деятельности иностранных банков и их филиалов.

В Украине создание банка с иностранным капиталом осуществляется на основании предварительного разрешения Национального банка. Для получения действующим банком статуса банка с иностранным капиталом правление или совет директоров банка по предварительному разрешению обращается в Национальный банк. Для этого в Национальный банк представляются следующие документы:

  1. ходатайство о предоставлении предварительного разрешения за подписью уполномоченного лица, правления или совета директоров для действующего банка;
  2. информация о составе учредителей и их деловой репутации;
  3. анкета, заверенная подписью уполномоченного лица;
  4. нотариально заверенная по месту выдачи легализированная копия заключения аудиторской фирмы о возможности осуществления заявленного взноса в уставный капитал банка за счет собственных средств;
  5. письменное согласие (разрешение) контрольного органа страны, резидентом которой является иностранный участник, выданное государственным или иным уполномоченным органом страны, в которой зарегистрирован главный офис иностранного участника, на создание или преобразование банка Украины в банк с иностранным капиталом, если это предусмотрено законодательством страны иностранного участника, или письменное заверение иностранного учредителя об отсутствии в законодательстве страны его происхождения требований относительно получения такого разрешения;
  6. уведомление центрального банка иностранного государства или уполномоченного органа о проведении достаточного контроля за деятельностью банка (если лицо, имеющее намерение приобрести или увеличить существенное участие в банке, — иностранный банк) и согласие на приобретение или увеличение существенного участия в банке на территории Украины, если законодательство страны его происхождения требует получения указанного согласия.

Для получения предварительного разрешения на создание банка с иностранным капиталом или приобретение действующим банком статуса банка с иностранным капиталом за счет средств физических лиц-иностранцев в Национальный банк представляются следующие документы:

  1. ходатайство, удостоверенное в нотариальном порядке;
  2. анкета;
  3. письменное согласие на участие иностранного инвестора банка в Украине, выданное государственным или иным уполномоченным контрольным органом страны его пребывания, если законодательство этой страны требует получения указанного разрешения, или письменное заверение иностранного инвестора об отсутствии требований законодательства страны его пребывания относительно предварительного согласия на осуществление инвестиции за границу;
  4. справка органов налоговой службы страны местонахождения физического лица-иностранца о надлежащем исполнении им своих обязанностей как налогоплательщика;
  5. справка банка, в котором открыт счет, о наличии на счете денежных средств и репутации владельца счета;
  6. справки банков, в которых получены кредиты, о состоянии выполнения обязательств по возврату кредитов.

В случае принятия банком решения о продаже акций (паев, долей) на международных рынках на основе андеррайтинга правление банка или совет директоров для получения разрешения подает в Национальный банк следующие документы:

  1. ходатайство;
  2. анкету, заверенную подписью уполномоченного лица и печатью юридического лица-андеррайтера;
  3. копию соглашения о купле-продаже акций с андеррайтером, заверенную нотариально;
  4. нотариально заверенную по месту выдачи легализированную выписку из торгового (банковского) реестра или другой официальный документ, подтверждающий регистрацию иностранного участника в стране, в которой зарегистрирован главный офис иностранного инвестора.

Решение о предоставлении предварительного разрешения на создание банка с иностранным капиталом или приобретение действующим банком статуса банка с иностранным капиталом принимает Правление Национального банка в месячный срок со дня получения полного пакета документов. Предварительное разрешение на создание банка с иностранным капиталом или для приобретения действующим банком статуса банка с иностранным капиталом действительно в течение трех месяцев со дня его выдачи. Для регистрации банка с иностранным капиталом его учредители, которые получили предварительное разрешение Национального банка, дополнительно подают в территориальное управление Национального банка по месту создания банка следующие документы:

  1. нотариально заверенную копию легализированного решения уполномоченного органа управления иностранного инвестора об участии в банке в Украине (для юридических лиц);
  2. нотариально заверенную легализированную выписку из торгового (банковского) реестра или другой официальный документ, подтверждающий регистрацию иностранного участника в стране, где зарегистрирован главный офис иностранного инвестора;
  3. нотариально заверенную легализированную копию заключения иностранной аудиторской компании о финансовом состоянии иностранного инвестора на конец последнего полного календарного года;
  4. копию платежного документа о внесении платы за государственную регистрацию банка.

После получения предварительного разрешения на создание банка нерезиденты-участники банка с иностранным капиталом вносят соответствующую сумму средств (оплачивают акции) для формирования или увеличения уставного капитала.

После вступления Украины в мае 2008 г. в ВТО иностранные банки могут открывать на территории нашей страны свои филиалы и представительства, которые начинают свою деятельность после их аккредитации Национальным банком.

Филиал иностранного банка — это обособленное структурное подразделение иностранного банка, которое не имеет статуса юридического лица и осуществляет банковскую деятельность на территории Украины.

Представительство банка — это территориально обособленное структурное подразделение банка, которое выполняет функции представительства и защиты интересов банка и не осуществляет банковскую деятельность.

Иностранный банк имеет право на открытие филиала в следующих случаях:

  1. государство, в котором зарегистрирован иностранный банк, относится к государствам, которые принимают участие в международном сотрудничестве в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также сотрудничает с Группой по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF);
  2. банковский надзор в государстве, в котором зарегистрирован иностранный банк, отвечает Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по вопросам банковского надзора;
  3. между Национальным банком и органом банковского надзора государства, в котором зарегистрирован иностранный банк, заключено соглашение о взаимодействии в сфере банковского надзора, гармонизации их принципов и условий;
  4. минимальный размер приписного капитала филиала на момент его аккредитации составляет не менее 10 млн. Евро;
  5. наличие письменного обязательства иностранного банка о безусловном выполнении им обязательств, возникших в связи с деятельностью его филиала на территории Украины.

Аккредитацию филиалов иностранных банков, которая является основанием для осуществления банковской деятельности, проводит Национальный банк путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков. Филиал иностранного банка осуществляет свою деятельность на основе положения о филиале. Регулирование деятельности и установление экономических нормативов для филиалов иностранных банков осуществляет Национальный банк.

Перечень операций филиала определяет банк, исходя из перечня операций, установленного в нормативно-правовом акте Национального банка относительно лицензирования банков, и которые в соответствии с законодательством Украины имеет право осуществлять этот филиал.

Руководитель и главный бухгалтер филиала должны соответствовать требованиям, установленным к руководителям банка и проходят согласование в общем порядке, установленном Национальным банком.

Отсутствие финансовых или правовых проблем у иностранного банка, который намерен открыть на территории Украины филиал, подтверждается предоставленной иностранным банком финансовой отчетностью за три последних года, подтвержденной независимым аудитором, и информацией органа банковского надзора государства, в котором зарегистрирован иностранный банк, предоставленной на основании заключенного между Национальным банком и этим органом банковского надзора соглашения о взаимодействии в сфере банковского надзора, гармонизации их принципов и условий.

Наличие собственных средств у иностранного банка по каждому вкладу должно быть подтверждено документами. Средства для формирования приписного капитала филиала аккумулируются иностранным банком на накопительном счете, открытом в Национальном банке или соответствующем территориальном управлении Национального банка.

Сведения о филиале иностранного банка вносятся в Государственный реестр банков согласно дате принятия Правлением Национального банка решения о выдаче ему банковской лицензии. Дата внесения записи в Государственный реестр банков является датой аккредитации филиала иностранного банка.

Аккредитацию представительств иностранных банков на территории Украины Национальный банк осуществляет в порядке и на условиях, определенных Законом «О банках и банковской деятельности» и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков.

В соответствии с действующим законодательством и международными договорами украинские банки также имеют право создавать дочерние банки, филиалы или представительства на территории других государств на основании разрешения Национального банка. Для открытия дочерних банков, филиалов или представительств украинских банков на территории других государств предъявляются такие же требования, которые установлены для открытия филиалов или представительств банков на территории Украины, при условии предоставления Национальным банком разрешения на осуществление инвестиции за границу в связи с созданием филиала или представительства банка на территории другого государства.

Для создания дочернего банка, филиала или представительства украинского банка за рубежом этот банк подает в Национальный банк бизнес-план и экономическое обоснование целесообразности создания дочернего банка, филиала или представительства банка за рубежом.

Деятельность дочернего банка, филиала или представительства украинского банка на территории другого государства регистрируется в соответствии с требованиями законодательства этой страны.

(См. Банк с иностранным капиталом).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *