Страховая статистика (insurance statistics) – составная часть статистики финансов, предметом которой являются результаты деятельности страховых организаций, страховые операции и страховые случаи.
Задачи страховой статистики заключаются в сборе и обработке данных, разработке статистических показателей, анализе отчетных данных и статистических закономерностей, относящихся к страховому делу. Сбор данных производится путем составления страховой компанией отчетов по формам, утвержденным Минфином, включая формы государственного статистического наблюдения за деятельностью страховой организации и формы ведомственного государственного статистического наблюдения за деятельностью страховых организаций. В них предусматриваются как стоимостные, так и натуральные показатели страхования.
На основе данных, собираемых путем статистического наблюдения, составляется обобщенная сводка о застрахованных объектах, собранных взносах и произведенных выплатах, о распространении среди населения добровольных видов страхования, производятся соответствующие группировки данных, исчисляются статистические показатели, характеризующие охват страхового поля, структуру страховых взносов (по видам страхования), их динамику, частотность и последствия страховых случаев.
Обобщающие показатели страхования:
- страховой фонд;
- число договоров страхования;
- резерв взносов по страхованию жизни;
- взносы и выплаты по договорам страхования и определяемые на основе этих показателей средние величины (например, средняя страховая сумма, средний страховой платеж и т.д.).
Особое значение имеют:
- показатель убыточности страхования (см. Убыточность страховой суммы);
- показатель финансовой устойчивости страховых операций.
В перечень статистических данных входят:
- общие сведения о страховых взносах и выплатах по добровольному и обязательному страхованию;
- сведения о деятельности страховых организаций, в которых находят отражение стоимостные и натуральные показатели по всем видам страхования и перестрахования;
- сведения об операциях по медицинскому страхованию и отдельно сведения по операциям обязательного страхования;
- данные о численности страховых агентов и их комиссионном вознаграждении и др.
Целью статистики страховой деятельности является изучение функционирования и развития страхового дела в стране.
Основными задачами статистики небанковских финансовых посредников являются:
- организация сбора и обработки статистической информации о страховом деле, страховщиков и страхователей;
- анализ тенденций и уровня развития страховой деятельности и рынка страховых услуг, в частности изучение динамики изменения количества участников страхового рынка и их количественного и качественного состава, анализ общей суммы платежей, премий, выплат, возмещений и т.п., изучение формирования и диверсификации страховых продуктов и прочее;
- анализ инвестиционной политики и платежеспособности страховщиков;
- оценка влияния страхования на развитие реального сектора экономики и стабильность финансового сектора;
- формирование базы для расчета страховых тарифов;
- оценка рисков и связанных с ними убытков в страховом деле;
- изучение активов, резервов, собственного капитала, обязательств, доходов, расходов и прибыли страховщиков, оценки экономической эффективности их деятельности;
- формирование массива данных о средних страховых суммах, выплатах, тарифах по видам страхования.
Объектом статистики страховой деятельности является совокупность финансовых посредников, функционирующих на страховом рынке страны.
Предметом статистики страховой деятельности являются массовые явления и процессы, связанные со страховой деятельностью.
Информационной основой для статистики страховой деятельности являются:
- показатели развития мирового страхового и перестрахового рынков;
- демографические данные и данные о заболеваемости и травматизме;
- судебная и криминалистическая информация;
- показатели урожайности, прироста поголовья скота и т.п.;
- показатели уровня пожарной безопасности, аварийности, природных и техногенных катастроф.
Основными направлениями статистических исследований страховой деятельности являются:
- исследование данных об отечественном и международном рынках страховых услуг;
- исследования, необходимые для расчета сумм страховых компенсаций;
- исследование данных о страховых мошенничествах;
- исследование данных, необходимых для обеспечения государственного надзора за деятельностью страховщиков;
- прогнозирование тенденций развития страховой деятельности.
Важным направлением статистики страховой деятельности является мониторинг состояния и развития рынка страховых услуг в первую очередь с целью анализа уровня концентрации и конкуренции на нем.