Buy-back в автокредитовании

Buy-back (обратный выкуп) — программа автокредитования. Суть программы заключается в том, что заемщик осуществляет погашение задолженности не по всей сумме кредита, а только по ее части. Оставшуюся сумму задолженности, от 20% до 55%, заемщик погашает в самом конце срока кредитования одним платежом, чаще всего путем обратной продажи автомобиля автодилеру. Это называется отложенным или остаточным платежом.

Условия последующего выкупа автомобиля автодилером (порядок передачи, цена, способ оплаты, ответственность сторон и другие обстоятельства) прописываются в предварительном договоре купли-продажи. Также автодилеры требуют от заемщика последующего технического обслуживания автомобиля только в своих сервисных центрах.

Buy-back в автокредитовании

После покупки у заемщика автомобиля автодилер перечисляет на его счет в банке денежные средства в размере оставшейся задолженности по кредиту. Далее банк полностью погашает задолженность по кредиту. Разница между суммой обратного выкупа автодилером и суммой отложенного платежа может быть использована опять в качестве первоначального взноса по кредиту на новый автомобиль.

Оплатить отложенный платеж можно не только продажей автомобиля автодилеру, но и за счет собственных средств, а также оформив новый кредит. В таком случае автомобиль переходит в полноправное пользование клиента.

Приобрести в кредит автомобиль по программе buy-back можно только у автодилеров, работающих по данной схеме и являющихся партнерами банка. Размер первоначального взноса в банках варьируется от 15% до 50%. Срок кредитования, как правило, составляет три года. Страхование в сумму кредита не входит. Проценты по кредиту начисляются на всю сумму задолженности с учетом отложенного платежа. Поскольку часть основного долга гасится последним платежом в конце срока кредитования, но проценты на нее начисляются в течение всего срока кредитования, у заемщика возникает существенная переплата по кредиту.

Такая схема кредитования удобна для тех, кто планирует менять свой автомобиль каждые два-три года. Но следует помнить, что существенным минусом автокредитования по схеме buy-back является большая вероятность занижения стоимости автомобиля автосалоном при совершении обратного выкупа. Автодилеры устанавливают жесткие требования к степени износа и пробега автомобиля при его выкупе.

Buy-back в автокредитовании: 1 комментарий

  1. «Обратный выкуп» автомобиля: плюсы и минусы.

    Жесткие условия конкуренции заставляют участников рынка кредитования придумывать новые и новые программы. Очередным нововведением стало внедрение программы «обратного выкупа», по ее условиям, клиент может практически каждый год покупать новый автомобиль, без особых дополнительных затрат.

    Схема погашения кредита «обратного выкупа» автомобиля (buy-back) построена таким образом, что половину суммы можно внести в конце срока кредита. Специалисты так объясняют условия программы: половину суммы кредитополучатель выплачивает в течение всего периода займа, а вторую половину вносит в виде «последнего платежа», то есть в конце срока кредита. Этот последний платеж может быть внесен из личных средств заемщика, за счет получения этих средств в кредит, а также за счет выручки от продажи автомобиля третьему лицу (дилеру или другому частному лицу).

    Как предполагают банкиры, заемщик заключает договор о займе не только с банком, но и с автосалоном. В результате договоренности автосалон выкупает у заемщика автомобиль назад, причем по цене не меньше, чем сумма последнего платежа. Возможен и другой вариант: автосалон забирает ваш старый автомобиль, а вы покупаете новый, при этом оформляя новый кредит.

    Действует программа «обратного выкупа» в тех автосалонах, которые заключили партнерские договора с финучреждениями, предлагающими эту программу заемщикам. Основное преимущество такой выплаты по кредиту в том, что через 1-3 года клиент может продать автомобиль назад продавцу за определенную цену, указанную в договоре, а себе взять новое авто в кредит. При этом он избавлен от забот с реализацией подержанного авто и смело оформляет кредит на новое.

    Финучреждений предлагающих схему buy-back своим клиентам не так уж много, и все они стремятся в основном кредитовать по этой программе новые автомобили иностранного производства.

    Основные условия получения кредита «обратного выкупа» такие же, как при классическом автокредитовании, размер процентной ставки одинаков, сроки определяются индивидуально, существенная разница будет лишь в ежемесячных платежах и в сумме «последнего платежа».

    Главное преимущество автокредитования по схеме buy-back, заключается в том, что сумма ежемесячных платежей ниже на 20-50 процентов, чем при классической схеме автозайма, за счет уменьшения размера выплаты в период кредитования.

    Клиент, купивший автомобиль с «обратным выкупом», ежемесячно выплачивает банку проценты по кредиту, и вносит лишь часть основного долга, приблизительно на треть меньше, чем при классической схеме автокредита. Для сравнения, возьмем автомобиль стоимостью 25 тысяч долларов, первоначальный взнос по кредиту 20 процентов, срок кредита 3 года, процентная ставка 11% годовых. При классической схеме погашения, сумма ежемесячного платежа составит 635 долларов, а по программе buy-back всего 360 долларов.

    Кроме существенных плюсов, программа «обратного выкупа» имеет ряд минусов. Автомобиль на момент сдачи его в салон должен быть в идеальном техническом состоянии. Если машина побывала в аварии, то стоимость, которую за нее даст салон будет значительно ниже. Еще один фактор, влияющий на цену, это пробег, если количество километров на счетчике будет выше установленного лимита, то цена снизится. Многие автосалоны выдвигают к клиентам требование обслуживать и ремонтировать автомобиль только в определенных автосервисах и при невыполнении этих условий, вам могут отказать в выкупе.

    Одним из недостатков кредита по программе «обратного выкупа» является то, что заемщик немного переплачивает за кредит, чем при стандартной схеме. Основная часть кредита хоть и вносится «последним платежом», на нее все равно начисляют проценты, которые кредитополучатель выплачивает банку на протяжение всего срока кредита.

    Специалисты кредитной сферы, утверждают, что погасить остаток кредита банку можно за счет сдачи автомобиля в автосалон. Если же заемщик не хочет расставаться с автомобилем, то он может взять в банке еще один кредит и рефинансировать этот.

    По мнению экспертов, внедрение новой программы кредитования «обратный выкуп» существенно увеличило число потенциальных заемщиков, так как кредит могут оформить люди с разным уровнем достатка. Также выгодно оформлять такой кредит, если в планах покупателя в ближайшее время (1-3 года) стоит покупка нового автомобиля. Особенно популярна данная программа будет среди тех автолюбителей, которым некогда заниматься продажей старого автомобиля, чтобы приобрести новую машину. Они будут, скорее всего, заключать сделку именно по такой схеме, несмотря на то, что она немного дороже классического стандартного автокредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.