Страхование является одним из важнейших элементов рыночных отношений. Начало страхования относится к далекому прошлому в истории человечества. В мире еще не выработали более экономичного, рационального и доступного механизма защиты интересов общества, чем страхование. Объективными условиями существования страхового рынка является общественная потребность в страховых услугах и наличие страховщика, способного ее удовлетворить.

Страхование является мощной финансовой системой, практически не уступает банковской сфере, наша страна делает только первые шаги на пути к интеграции страхового рынка Украины в мировой. Однако его дальнейшее развитие сдерживается рядом актуальных проблем.

Основные проблемы страхового рынка Украины:

• политическая нестабильность в стране;
• слабые внешнеэкономические связи Украины в сфере страхования с другими странами;
• неразвитость национальной страховой инфраструктуры;
• недостаточный уровень и потенциал развития страхования за пределами страны;
• низкие показатели конкурентоспособности украинских страховых компаний.

Для преодоления этих сдерживающих факторов практикуют поглощения и капитализацию неразвитых и малообеспеченных страховых компаний для уменьшения количества рисковых портфелей на рынке страхования. Важным является также повышение темпов роста отдельных видов страхования, улучшение качества услуг, внедрение новых продуктов.

Следует упомянуть и о ряде внутренних проблем рынка: большое количество страховых компаний с нехваткой профессионального персонала, низкое качество страховых услуг, недостаточная капитализация страховых компаний и низкое качество активов. Отдельные виды обязательного страхования четко не определены в законодательстве и, как результат, заключительной проблемой является нарушение сроков выплат страхового возмещения.

Несовершенными являются также и отношения между учредителями страховых компаний и страховщиками. В подавляющем большинстве учредители являются и основными клиентами компаний. В этом также отражается низкий уровень прозрачности страхового рынка.

Все эти внутренние проблемы приводят к недоверию населения к отечественным страховым компаниям. Как результат, существующее недоверие вызывает главную причину — не желание физических и юридических лиц страховаться, особенно в долгосрочном периоде или в период финансово-банковского кризиса.

Дальнейшего совершенствования требует и нормативно-правовая база. Низкий уровень надзора государства характеризуется не всегда реальным отражением финансового состояния страховой компании. В таком случае необходимо осуществить комплекс организационных мероприятий, усовершенствовать отечественное законодательство, которые обеспечат развитие страхового рынка.

Более глобальными являются внешние проблемы страхового рынка:

• высокая степень зависимости экономики Украины от макроэкономической конъюнктуры снижает спрос на долгосрочные накопительные программы, заставляет страховые компании активизировать продажи коротких рисковых договоров;
• проблема надежного и гарантированного вложения денег;
• ситуация в банковском секторе, сокращение объемов кредитования, высокие ставки в том числе по ипотечным и автомобильным кредитам, кризис ликвидности банковской системы, банкротство целого ряда финансово-кредитных учреждений.

Страховые компании имеют низкий уровень капитализации страховщиков. Из-за этого нет возможности обеспечить ответственность за большие застрахованные риски, что приводит к перестрахованию их части за рубежом. В этом отражается проблема утечки денежных средств из Украины.

Заключительной проблемой все еще остается повышение уровня платежеспособности, спроса и культуры юридических лиц на страховые услуги, на что влияют инвестиционный голод предприятий, недостаточный объем оборотных средств и др.

Ряд аналитиков отмечают, что основные проблемы страхового рынка Украины — это схемное страхование, вывод капитала, предоставление топ-менеджментом недостоверной информации для акционеров, а также непонимание последних, куда вкладываются их средства.

Исследуя рынок страховых услуг можно сделать вывод, что его нельзя назвать таким, который развивается высокими темпами. Только в последнее время этой сфере уделяется должное внимание. Повышение уровня развития страхового рынка должно обеспечить рост общественного доверия к самому механизму страхования. Для этого нужно разработать стратегию развития страхового рынка включая следующие вопросы:

• создание эффективного механизма надзора и контроля за рынком;
• совершенствование нормативно-правовой базы;
• обеспечение развития долгосрочного страхования жизни, которое позволяет превращать сбережения клиентов в долгосрочные инвестиции;
• повышение уровня доверия физических и юридических лиц к страховым компаниям;
• обеспечение интеграции страхового рынка Украины в мировое пространство.

Таким образом, на сегодняшний день страховой рынок Украины не получил должного уровня развития присущего страховым рынкам в развитых странах мира. Важной задачей является совершенствование его функционирования и интеграция в европейское и мировое страховое пространство.