Собственное удержание

Собственное удержание (retention) — экономически обоснованная величина риска, которую перестрахователь оставляет на своей ответственности, передавая остальную часть в перестрахование. В зависимости от метода перестрахования и успешности договора перестрахования эта величина может быть установлена в долях от страховой суммы или суммы убытков, либо в абсолютной сумме.

Собственное удержание страхователя — доля в сумме ущерба, защищенного страхованием, которую должен нести на своей финансовой ответственности сам страхователь, пока страховщиком обеспечивается предусмотренная условиями полиса страховая защита. Хотя собственное удержание обычно выражается в денежной форме, период ожидания, предусмотренный условиями страхования, может выполнять функцию собственного удержания. Например, льготы, предусмотренные по полису страхования на случай нетрудоспособности, выплачиваются нетрудоспособному лицу обычно не ранее 30-дневного периода после наступления нетрудоспособности.

В страховании здоровья переходным собственным удержанием страхователя является собственное удержание по основному медицинскому полису, применяемое в промежутке между первичным страховым покрытием и основным страховым покрытием медицинских расходов. Сначала обеспечивается выплата льгот по первичному полису страхования здоровья, а когда сумма льгот оказывается исчерпанной, то до выплаты льгот по основному медицинскому страхованию применяется переходное собственное удержание страхователя. Такое собственное удержание обычно устанавливается в размере фиксированной суммы за каждый убыток.

Собственное удержание страхователя  на обслуживание — собственное удержание, используемое в связи с совокупным собственным удержанием. Оно применяется только в том случае, когда убытки достигают лимита совокупного собственного удержания, а страховщик становится ответственным за урегулирование дальнейшего ущерба. Поскольку обработка большого числа незначительных претензий является для страховщика неэффективной, постольку после того, как достигнут лимит совокупного собственного удержания, применяется небольшое собственное удержание к каждому оплачиваемому убытку.

Собственное удержание на семью застрахованного лица в страховании здоровья — собственное удержание застрахованного лица по схеме страхования здоровья, которое может быть установлено в соответствии с общими покрываемыми страхованием расходами всех охваченных страхованием членов семьи, а также по каждому члену семьи отдельно.

Безусловное собственное удержание страхователя (по любой причине) в практике обеспечения льгот для служащих и в страховании здоровья: собственное удержание, предусматриваемое по схеме страхования здоровья, которое применяется ко всем покрываемым страхованием расходам застрахованного участника данной схемы, понесенным им в результате действия любых конкретных или связанных с ними причин в период накопления.

Выкупаемое собственное удержание страхователя — собственное удержание, которое может быть исключено из страхового полиса путем оплаты дополнительной страховой премии с целью получения страхового покрытия, обеспечивающего выплату возмещения в полном размере в случае убытка.

Собственное удержание страхователя в форме ежедневной стоимости — собственное удержание страхователя, применяемое при страховании предпринимательского дохода, которое выражается в определенном количестве дней. После наступления ущерба определяется сумма, которая могла быть заработана за каждый рабочий день (ежедневная стоимость), в том случае, если бы ущерб не произошел. Сумма собственного удержания представляет собой указанное число дней, умноженное на ежедневную стоимость.