Ресурсы банка

Ресурсы банка — все средства, которые находятся в распоряжении банка и используются им для выдачи кредитов и других активных операций, а также те, которые сохраняются в качестве банковских резервов. Ресурсы банка формируются посредством пассивных операций (более детально см. Формирование ресурсов коммерческих банков).

По способу образования ресурсы кредитной организации делятся на собственные и привлеченные средства.

Собственные средствауставный капитал, резервный и другие специальные фонды, а также нераспределенная прибыль банка. На долю собственных средств приходится в среднем 10-30% от всей ресурсной базы кредитной организации.

Привлеченные средства – средства, полученные от клиентов кредитной организации и заимствованные в банковском секторе. Это средства юридических и физических лиц, размещенные на депозитных, расчетных и других счетах, заемные средства, а также получаемые банком от выпуска собственных ценных бумаг, осуществления других операций, увеличивающих ресурсную базу кредитной организации, и на рынке межбанковского кредитования. Привлеченные средства занимают 70-90% всех банковских ресурсов и выступают основным источником их формирования.

Ресурсы банка можно классифицировать по их стоимости, влиянию на ликвидность и доходность банка и т.д. К примеру, разделить по стоимости ресурсы можно на дешевые и дорогие. Так, вклады до востребования являются для банка дешевым ресурсом, а срочные депозиты и долгосрочные займы на межбанковском рынке – дорогим.

Кроме того, структура ресурсов отдельно взятого банка будет отличаться по своему качественному и количественному составу от структуры ресурсов другого банка. Так происходит потому, что кредитные организации различаются по видам деятельности, составу осуществляемых ими операций, количеству и качеству клиентской базы, они по-разному проводят депозитную и кредитную политику и т.д.

Кредитная организация должна поддерживать определенное соотношение между собственными и привлеченными средствами. Центральный банк для оценки ликвидности кредитных учреждений устанавливает определенные обязательные соотношения (нормативы) между этими источниками ресурсов (см. например Нормативы ликвидности, Норматив адекватности регулятивного капитала).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.