Кэптивная страховая компания

Кэптивная страховая компания (captive insurance company) — дочерняя компания или компания в составе объединения (холдинговой компании), созданная для осуществления страхования преимущественно субъектов хозяйствования, входящих в его состав. Основной целью создания кэптивных страховых компаний обычно является сохранение средств, направляемых на страхование, в распоряжении и под контролем учредителей материнской компании, которые одновременно являются и клиентами своих кэптивных страховых компаний. Совпадение интересов страховщика и его клиентов создает широкие финансовые возможности для эффективного использования страховых платежей. Обеспечив страховые интересы своих учредителей, кэптивные страховые компании предлагают свои услуги сторонним клиентам. Страхование финансовых рисков занимает обычно существенное место в деятельности этих компаний.

Преимущества организации кэптивной страховой компании заключаются в большой потенциальной емкости крупного сегмента страхового рынка, который обслуживается корпоративным страховщиком. Проникновение конкурирующих страховых компаний в данный сегмент страхового рынка с целью привлечения нового бизнеса крайне затруднительно или невозможно.

Деятельность кэптивных страховых компаний непосредственным образом связана с коммерческими банками, пенсионными и ивестиционными фондами, другими финансово-кредитными институтами, функционирующими в системе многопрофильных концернов или финансово-промышленных групп. Эти финансовые и банковские структуры обычно выступают учредителями кэптивной страховой компании, через систему участия (обмена акциями) происходит взаимное проникновение и оказывается взаимное влияние на проводимую финансовую политику, тактику и деловую стратегию между кэптивной страховой компанией и остальными финансовыми и банковскими структурами многопрофильных концернов и финансово-промышленных групп. За рубежом деятельность многих кэптивных страховых компаний сконцентрирована на операциях перестрахования, в т.ч. через страховой оффшор.

Простейшей формой кэптивной страховой компании является компания, учрежденная материнской компанией для страхования всех или части ее собственных рисков. Такую компанию часто называют чистой кэптивной компанией. Однако, основным предназначением кэптивных компаний является регулирование финансовых потоков и перестрахование. Они также участвуют в страховании собственности, от несчастных случаев, фидуциарных правоотношений и специальных видов страхования. Сейчас существуют следующие основные типы кэптивных страховых компаний:

  • Компания с одним учредителем — страхует риски только своего учредителя или его операции;
  • Групповая компания — образуется для страхования определенных юридических лиц. Учредителями являются ряд независимых компаний;
  • Ассоциированная кэптивная страховая компания — обслуживает только членов определенной группы юридических лиц или ассоциации;
  • Агентская кэптивная страховая компания — образуется страховыми брокерами или агентами, как правило, для самостоятельного участия в страховом бизнесе, который они контролируют;
  • Арендованная кэптивная страховая компания — обеспечивает доступ ко всем преимуществам таких компаний, но фактически не регистрируется, а арендуется у страховщика. При этом требуется дополнительно страховать риски страховщика;
  • Диверсифицированная кэптивная страховая компания — страхует физические лица от потерь, связанных с бизнесом юридических лиц, которые обслуживает кэптивная компания;
  • Специальная кэптивная страховая компания — это, как правило, перестраховочные компании, заключающие перестраховочные контракты со своими учредителями и передающие риски на вторичный страховой рынок путем выпуска облигаций.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.