Что такое страхование военных рисков?

Страхование военных рисков — это страховой полис, который обеспечивает финансовую защиту страхователя от убытков от таких событий как вторжения, восстания, беспорядки, забастовки, революции, военные перевороты и терроризм.

Полисы страхования автомобилей, домовладельцев, арендаторов, коммерческой недвижимости, пожарной безопасности и жизни часто имеют исключения из страхования на случай войны. С учетом этих исключений полис не будет покрывать убытки от событий, связанных с войной. Поскольку стандартный страховой полис как правило изначально исключает военные риски, иногда можно приобрести отдельную страховку от военных рисков.

Ключевые замечания:

• Страхование военных рисков — это покрытие убытков, возникших в результате таких событий как война, вторжения, восстания, беспорядки, забастовки и терроризм.
• Страхование военных рисков предлагается как отдельный полис, поскольку оно исключено из стандартных страховых полисов из-за высоких рисков.
• Юридические и физические лица, работающие в странах с высоким уровнем риска, являются потенциальными кандидатами на страхование военных рисков.
• Страхование военных рисков часто исключается из стандартных полисов из-за неспособности страховых компаний точно предсказать ущерб и, следовательно, взимать соответствующие страховые премии.

Понятие страхования военных рисков

Лица, подверженные риску внезапных и жестоких политических потрясений, являются потенциальными клиентами для страхования военных рисков. Например, компании, работающие в политически нестабильных частях мира, подвергаются повышенному риску потерь в результате военных действий. Страхование военных рисков может покрывать такие риски как похищение людей и получение выкупа, саботаж, экстренная эвакуация, травмы рабочих, длительная нетрудоспособность, а также потеря или повреждение имущества и грузов.

Таким образом, некоторые страховые полисы могут обеспечивать страховую защиту от событий связанных с военными действиями, в то время как в стандартных полисах такая возможность исключена. Существуют полисы страхования от военных рисков, которые покрывают и убытки от террористических актов, но в ряде случаев терроризм и война считаются двумя отдельными категориями опасностей. Некоторые страны могут потребовать от авиакомпаний иметь страховку от военных рисков, прежде чем они смогут работать в воздушном пространстве данной страны или использовать ее аэропорты.

Отрасли в авиационной и морской сферах могут иметь более конкретные варианты военного страхования, адаптированные к их конкретным потребностям. Например, страхование военных рисков может компенсировать владельцу судна полную стоимость судна в случае, если правительство захватит судно. Если военные действия вынуждают судно подвергнуться временному задержанию, страхование от военных рисков может покрыть эту потерю времени.

Опасения по поводу страхования военных рисков

Норма об исключении военных рисков из стандартных полисов страхования стала острым вопросом для страховой отрасли после террористических атак 11 сентября 2001 года на Нью-Йорк и Вашингтон (округ Колумбия). Эти нападения привели к страховым убыткам на сумму около 40 миллиардов долларов. Угроза дальнейших террористических атак или угонов самолетов заставила страховую отрасль более тщательно оценивать риски подобного рода.

Страховщики отменили выдачу многих полисов с расширенным страховым покрытием. В ответ Конгресс США проголосовал за внесение поправок и расширение Программы страхования авиационных военных рисков Федерального управления гражданской авиации (FAA). Закон требовал от FAA предлагать страхование военных рисков авиакомпаниям, базирующимся в США. Он также распорядился, чтобы страховые премии по этому страхованию основывались на стоимости страхового покрытия до 11 сентября. Программа действовала до 2014 года, а после восстановления экономики и роста промышленного производства в США цены на страхование военных рисков были снижены.

Трудность страхования военных рисков заключается в неспособности страховой компании точно оценить возможный размер ущерба и, следовательно, рассчитать соответствующие взимаемые премии. Более того, ущерб от войны или связанной с ней деятельности может быть настолько огромным и непредсказуемым, что даже высоких страховых премий может оказаться недостаточно для покрытия ущерба, за который несут ответственность страховые компании. Это делает военное страхование неизвестной величиной для страховых компаний с высоким риском того, что полис военного страхования может привести их к неплатежеспособности. Поэтому далеко не все страховые компании предлагают страховую защиту от военные рисков своим клиентам. Те же компании, которые осуществляют подобное страхование, лимитируют свои потери, устанавливая ограничение по размеру страховых сумм, а также используют перестрахование.