Страхование пенсии

Страхование пенсии (pension insurance) — вид страхования жизни, при котором страхователь единовременно или в рассрочку уплачивает страховой взнос, а страховщик берет на себя обязательство периодически выплачивать застрахованному пенсию в течение обусловленного срока или пожизненно. Страхование пенсии является разновидностью страхования ренты.

В зависимости от периода выплаты пенсия подразделяется на временную, выплачиваемую в течение определенного числа лет, и пожизненную, выплачиваемую до конца жизни застрахованного. Возможно пенсионное страхование к достижению определенного возраста, на случай инвалидности, потери кормильца и т.д.

Страхование пенсии — метод создания более высокого уровня материальной защиты нетрудоспособных, дополняющий государственное пенсионное обеспечение. В качестве страхователя может выступать любая организация, обеспечивающая повышенную пенсию своим работникам (коллективное, или групповое страхование), и граждане, заключающие индивидуальные договоры. В развитых странах получило распространение пенсионное страхование при долевом участии средств предпринимателя и самих работников.

По форме организации страхование пенсии может осуществляться через частный (негосударственный) пенсионный фонд на групповой и индивидуальной основе, что получило широкое распространение в странах Западной Европы и США.

Существуют два основных способа проведения пенсионного страхования на предприятиях. Первый из них предназначается для обеспечения пенсией рабочих и служащих, второй — для управленческого персонала и других высококвалифицированных работников.

При первом способе предприятие в каждом отработанном тем или иным лицом году «покупает» для него пенсию, оплачивая ее из своих средств. Затем этот взнос частично, а иногда и полностью компенсируется из средств профсоюза или заработка рабочего. При достижении застрахованным пенсионного возраста его пенсия будет равна сумме пенсий, «купленных» для него в каждом конкретном году (то есть каждый год покупается у частной страховой компании отсроченная, единовременно оплаченная пожизненная страховая рента).

При втором способе каждый член группового договора делает взносы в пенсионный фонд в определенном проценте от заработной платы. Взносы аккумулируются в фонде на предприятиях. Размер пенсии заранее не фиксируется. Он определяется в момент ухода на пенсию. Тогда из фонда изымаются взносы данного сотрудника, предприниматель доплачивает определенную сумму и «покупает» для него у страховой компании пенсию. Эта система страхования называется «депозитно-административный пенсионный план», поскольку предназначена для обеспечения пенсией администрации предприятий и основана на предварительном депонировании (накапливании) средств. Подобный вид страхования может включать условие участия в прибылях страховой компании. Тогда размер пенсии изменяется в зависимости от прибылей и убытков.

Когда по месту работы нет группового страхования, открывают так называемые индивидуальные пенсионные счета на предприятиях, которые выступают в качестве страховщика. Условия обеспечения пенсией по старости включаются в коллективный договор рабочих и служащих с предпринимателями. Широкое развитие получило также пенсионное страхование полностью за счет средств граждан.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *