Стандарты кредитования

Стандарты кредитования (crediting standards) – нормативно-технический документ, регламентирующий те или иные кредитные функции в рамках проведения соответствующих операций, которым руководствуются работники кредитной организации, осуществляя разработанную кредитную политику.

Стандарты кредитования отражают:

  1. порядок сбора и анализа необходимой и достаточной финансовой и другой информации;
  2. требования к обеспечению, гарантиям и поручительствам по предоставляемым кредитам;
  3. нормативные и административные правила и стандарты организации кредитного процесса и функции подразделений кредитной организации, обеспечивающих его эффективность;
  4. порядок анализа кредито- и платежеспособности заемщика и уровня кредитного риска для финансового учреждения;
  5. требования к оформлению документации;
  6. правила предоставления нетрадиционных видов кредитов.

Образцы стандартных документов (кредитный договор, договор о залоге, договор поручительства и др.) могут быть разработаны как для всей банковской системы, так и для конкретного кредитного учреждения.

Стандарты кредитования в любом случае должны включать:

  • описание системы кредитных полномочий, принятой в банке;
  • перечень видов ссуд, предоставление которых считается желательным для финансового учреждения, а также описание нежелательных кредитов;
  • перечень желательных и нерекомендуемых рыночных сегментов для банка;
  • правила и порядок предоставления кредитов работникам кредитной организации, ее акционерам и прочим инсайдерам;
  • процедуры взыскания просроченной задолженности, овердрафта и т.п.

Наличие единого стандарта кредитования не только позволяет банкам стандартизировать свою работу с заемщиками и более четко выстроить бизнес-процессы внутри себя, но и помогает им классифицировать таких заемщиков в зависимости от размера, вида деятельности и целей кредитования, более взвешено и внимательно анализировать риски кредитования заемщиков без дополнительных трудозатрат.

Стандарты кредитования упрощают для предпринимателей процесс прогнозирования развития собственного бизнеса, поскольку у них появляется гораздо большая ясность относительно возможностей привлечения стороннего финансирования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.