Редуцирование страховой суммы

Редуцирование страховой суммы — изменение (уменьшение) страховой суммы договора страхования жизни в связи с досрочным прекращением уплаты страхователем взносов. Редуцирование страховой суммы производится на основе актуарных расчетов с учетом размера сложившегося по договору резерва взносов (математического резерва).

Редуцирование страховой суммы связано с досрочным прекращением уплаты месячных взносов, когда страхователь имеет право на выкупную сумму. Если страхователь фактически не получил выкупную сумму, может быть произведено редуцирование страховой суммы.

Размер редуцированной страховой суммы несколько превышает величину выкупной суммы, поскольку действие договора при редуцировании страховой суммы продолжается до конца срока страхования. За оставшийся после прекращения уплаты взносов период происходит постепенное увеличение выкупной суммы за счет установленной нормы доходности за резерв взносов. Ко дню окончания действия договора образуется редуцированная страховая сумма.

При редуцировании страховой суммы страховщик как бы оплачивает очередную страховую премию вместо страхователя за счет накопленных страховых резервов. Базовая сумма договора страхования при этом пропорционально уменьшается.

Классический расчет редуцированной суммы производится умножением первоначальной страховой суммы на число фактически выплаченных страхователем премий и делением на количество изначально определенных договором регулярных платежей. Страховые компании вправе дополнять эту формулу, учитывая пол, возраст, род деятельности клиента. Страховые компании предусматривают возможность восстановления страховой суммы в полном объеме. Для этого достаточно пополнить страховой резерв и в дальнейшем регулярно вносить необходимые платежи.

Редуцирование страхового полиса является альтернативой выплаты страховщиком выкупной суммы, которая означает прекращение договора страхования. Редуцирование является более предпочтительной мерой для страховых компаний, поскольку в этом случае они не теряют клиента. А поскольку уменьшенная страховая сумма в любом случае будет все же больше выкупной за счет начисленного инвестиционного дохода, это может быть более выгодно и для страхователя.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.