Агрострахование — страхование сельскохозяйственных культур или животных. Часто агрострахование проводится по лицензии на имущественное страхование (отлично от огневого страхования). В практике страхования урожая разделяются несколько видов страховых продуктов — страхование от огня и града, отдельно град, мультирисковое страхование (или комбинированное), страхование от поименованных рисков. Наиболее часто встречается страхование от поименованных рисков и страхование от града, огня.

Мультирисковое страхование — страхование от большинства или набора многочисленных рисков, обычно погодных, но могут также включаться риски повреждения культур болезнями или вредителями, дикими животными, противоправные действия третьих лиц, и другие. Мультирисковое страхование культур — термин, пришедший из североамериканской страховой практики. В европейской практике называется комбинированным страхованием. В некоторых странах мультирисковое страхование ошибочно называется комплексным страхованием, что методологически не является правильным (комплексное страхование — страхование различных объектов по одному договору/полису страхования, например: животные, культуры, техника, здания).

Мультирисковое страхование обычно дорого, поэтому как правило развивается при наличии субсидий государства или иных форм государственной поддержки. Убыточность по мультирисковому страхованию выше, чем по другим видам агростраховых продуктов. В последнее время в некоторых странах активно внедряется страхование сельскохозяйственных культур на основе индексов погоды и урожайности. Основной задачей этих новых продуктов является снижение затрат на администрирование и снижение рисков антиселекции и асимметрии информации.

Агрострахование или страхование аграрных (сельскохозяйственных) рисков — это комплексное страхование сельскохозяйственных культур, к которым относятся: пшеница, рожь, смеси пшеницы и ржи, ячмень, овес, кукуруза, соевые бобы, лен, рапс, подсолнечник, хмель, сахарная свекла.

Страхование рисков сельскохозяйственного производства во всем мире является важным элементом системы финансово-кредитного обеспечения сельскохозяйственных производителей.

Главная цель страхования сельскохозяйственных рисков — частичная или полная компенсация фермеру потери урожая, которая возможна из-за неблагоприятных естественных явлений, таких как засуха, град или ураган, а также от пожара.

Второй целью страхования является улучшение финансового положения сельскохозяйственного производителя с точки зрения его кредитоспособности. Кредитные организации всех типов — банки, кредитные союзы, частные лица — отдают предпочтение тому сельскохозяйственному производителю, который имеет гарантию сохранения определенного уровня своего дохода при наступлении стихийных бедствий и потере урожая.

Аграрное страхование призвано предотвратить резкие колебания дохода сельскохозяйственных производителей, улучшить доступ аграриев к кредитным ресурсам. Кроме того, страхование является стимулом для производителя использовать в своей деятельности современные технические и технологические достижения.

Страховая защита предоставляется с момента составления и подписания акта осмотра посевов сельскохозяйственных культур и прекращается по завершению срока сбора будущего урожая застрахованной сельскохозяйственной культуры.

Страховым случаем, согласно договору, является полная или частичная гибель, уничтожение или повреждение сельскохозяйственных культур, что привело к недополучению или неполучению урожая сельскохозяйственных культур страхователем в случае прямого влияния страховых рисков (отдельных или их комбинаций).

Страховые риски (мультириск) в агростраховании могут включать:

• заморозки, гололед, вымерзание, выпревание, выпирание, ледовая корка;
• град, удар молнии;
• землетрясение;
• земельный оползень, земельный или земельно-водный селевой поток;
• пожар, кроме лесных пожаров;
• сильный ветер, буря, пылевая буря, шквал, смерч, ураган, суховей, выдувание;
• сильный ливень, продолжительные дожди, наводнение, затопление;
• засуха или обезвоживание на землях, подлежащих принудительному орошению или поливу;
• вторичные болезни в результате наступления вышеперечисленных рисков;
• эпифитийное развитие болезней растений;
• эпифитийное размножение вредителей растений;
• противоправные действия третьих лиц.

Выплата страхового возмещения осуществляется исходя из размера прямого убытка, нанесенного посевам застрахованных сельскохозяйственных культур. Прямой убыток определяется как часть запланированного урожая, потерянного в результате влияния страховых рисков, отмеченных в договоре страхования.