Кредитное планирование

Кредитное планирование (credit planning) – планирование работы банка на рынке кредитных услуг. Обязательный этап всех видов банковского планирования: стратегического, бизнес-планирования, текущего (тактического) планирования.

Стратегическое кредитное планирование направлено на разработку концептуальной основы поведения банка на рынке кредитных услуг исходя из основных целей и принципов кредитной политики и рассчитано на долгосрочную перспективу. Основные этапы стратегического кредитного планирования – ситуационный анализ, определение целей работы банка на рынке кредитных услуг, разработка стратегии маркетинга на отдельных сегментах кредитного рынка, стратегии управления кредитными и позиционными рисками банка, стратегии управления персоналом, осуществляющим кредитные операции.

В рамках построения бизнес-плана банка происходит конкретизация разработанной кредитной стратегии, ее увязка с объемами и характеристиками прочих операций банка. Бизнес-планирование основывается на ситуационном анализе исполнения предыдущего плана для уточнения целей и задач кредитной политики. В финансовом плане определяют точные количественные параметры для различных видов кредитных операций, их доходность, структуру ресурсной базы банка и стоимость кредитных ресурсов, а также размеры процентных доходов от ссудных операций и затрат на их осуществление, планируют смету накладных расходов, связанных с деятельностью кредитного подразделения, оценивают объемы и сроки окупаемости инвестиций, направленных на разработку и внедрение новых кредитных услуг.

Текущее кредитное планирование ориентировано на организацию выполнения стратегических задач кредитного планирования и количественных характеристик ссудных операций, определенных бизнес-планом. Процесс текущего кредитного планирования включает:

  • разработку текущей процентной политики в области ссудных операций;
  • мониторинг текущего состояния кредитного портфеля (структурные показатели, показатели доходности, показатели рисков) и сопоставление его с плановыми показателями;
  • координацию текущих планов кредитного подразделения и плана по привлечению ресурсов;
  • определение требований к вновь выданным кредитам, которые способствуют оптимизации структуры кредитного портфеля и ее приближению к плановым требованиям;
  • определение конкретных мероприятий по работе с выданными кредитами, по профилактике и ранней диагностике кредитных рисков.

Текущие планы обсуждаются и утверждаются на заседаниях кредитного комитета банка.

Все виды кредитного планирования разрабатываются не только банком, но и отдельными его подразделениями, обслуживающими клиентов на рынке кредитных услуг, в частности филиалами, имеющими полномочия на осуществление кредитных операций.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *