Ответственность по первому риску

Ответственность по первому риску — система страхового обеспечения (ответственности), заключающаяся в том, что все убытки в пределах страховой суммы возмещаются полностью. Возникающие от страхового случая потери как бы разделяются на две части:

  • потери, не превышающие страховой суммы;
  • потери сверх страховой суммы.

Убытки, относящиеся к первой части (первые риски), компенсируются полностью; отсюда и название данной системы.

Для определения страхового возмещения при ответственности по первому риску нет необходимости оценивать стоимость всего имевшегося и сохранившегося имущества (при условии, что договор заключен правильно и страховая сумма не превышает реальную стоимость имущества). Достаточно исчислить фактический ущерб. Поэтому данная система применяется, как правило, там, где оценка всего имущества сопряжена со значительными сложностями, состав его меняется (страхование домашнего имущества, грузов и т.п.), но может использоваться и по другим видам страхования.

Пример 1. Заключены два договора страхования имущества, страховая сумма по одному — $15000 , по другому — $5000 в результате пожара ущерб по обоим объектам составил $10000. По первому договору страховое возмещение будет выплачено в размере убытка ($10000), т.к. он находится в пределах страховой суммы, по второму — возмещение составит только $5000.

Пример 2. Страховая сумма по обоим договорам одинаковая — $15000, но в первом случае она равна 80% стоимости наличного имущества, а во втором — 50%. При гибели всего имущества обоим страхователям будет выплачена равная сумма — $15000. При пропорциональной ответственности в данном примере возмещение составило бы соответственно $12000 и $7500.

Страхование с ответственностью по первому риску характеризуется относительно более высокими ставками платежей, которые должны обеспечить полную компенсацию всех небольших убытков (в пределах страховой суммы).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *