Вексель

ВексельВексель (Bill (of Exchange), Promissory Note) — письменное долговое обязательство в виде ценной бумаги, составленное по установленной форме. Вексель дает лицу, которому он выдан, именуемое векселедержателем, безусловное, поддерживаемое законом право на получение от векселедателя (простой вексель ) или иного указанного плательщика (переводной вексель) указанной в векселе суммы.

Впервые вексель появился в Италии в XIII в. в результате развития международной торговли и банковского дела. Прообразом векселя были ордера (приказы) платежа, ссудные письма, расписки о предоставленных суммах. Сначала вексель использовался для осуществления валютообменных операций и безопасности транспортировки полноценных денег: банкир выписывал свидетельство о получении денежной суммы, при предъявлении которого корреспонденту банкира за рубежом клиент получал средства в местной валюте. С развитием вексельного права сфера использования векселя расширяется, он превращается в универсальный кредитный, платежный и расчетный документ.

В зависимости от формы и способа использования различают простой и переводной вексель.

Простой вексель удостоверяет обязательство одного лица выплатить указанную сумму средств другому лицу за поставленные товары или оказанные услуги. В составлении простого векселя участвуют два лица: должник (заемщик) и кредитор. Должник (векселедатель) выписывает вексель, в котором обязуется выплатить сумму долга в указанный срок, подписывает его и передает своему кредитору (векселедержателю).

Переводной вексель (тратта) содержит приказ векселедателя (трассанта) плательщику (трассату) выплатить указанную сумму лицу, в пользу которого выдан вексель (ремитенту). Акцептуя вексель, плательщик (акцептант) принимает на себя обязательства по его своевременной оплате в размере суммы, на которую совершен акцепт, и становится, как и тот, кто предоставил простой вексель, главным обязанным по векселю лицом. Векселедержатель имеет возможность, не дожидаясь истечения срока погашения векселя, передать его другому лицу с целью погашения долга путем индоссирования. Каждый индоссант принимает на себя ответственность за оплату и акцепт векселя. Если обязательств акцептанта или индоссантов оказывается недостаточно, оплату векселя может быть гарантировано с помощью вексельного поручительства — аваля. Однако обязательства авалиста являются вторичными по отношению к обязательствам лица, за которое осуществлено поручительство, и реализуются только при невыполнении основного обязательства. Последний векселедержатель должен предъявить вексель к оплате плательщику или лицу, которому поручено осуществить платеж по векселю — домицилианту, в месте платежа в день оплаты или в один из двух следующих рабочих дней. Досрочная оплата векселя возможна только с согласия плательщика. Должник (презентат) с помощью индocсaмента или непрерывной цепи индоссаментов узнает о новом владельце векселя, убеждается в том, что субъект, который предъявляет вексель к платежу или к акцепту (презентат), и векселедержатель является одним лицом, и платит последнему вексельную сумму в денежной форме с распиской на обороте векселя об осуществлении платежа. С момента оплаты векселя лицо, осуществившее платеж, считается свободным от обязательства. В случае отказа от оплаты или несостоятельности должника оплатить вексельную сумму векселедержатель может подать против него иск в суд, а также требовать оплаты в порядке регресса (обратного требования) от всех (или отдельно от каждого) с солидарно-ответственных по векселю лиц: индоссантов, гарантов и трассанта без учета очередности подписей на векселе. Представлению иска против солидарно ответственных лиц должно предшествовать процедура протеста векселя со стороны векселедержателя. При отсутствии протеста, в случае несвоевременного его представления, несоблюдении необходимых правовых норм при осуществлении протеста векселедержатель теряет право на выдвижение иска к трассанту и индоссантам. В иске векселедержатель может требовать, кроме вексельной суммы, также проценты и пеню для возмещения расходов. Векселедержатель может не ограничиваться ожиданием срока погашения векселя или использованием векселя как платежного средства. Он может получить банковский кредит путем обмена векселя в банке до наступления срока его погашения или предоставить вексель банку в залог. Реализация прав, вытекающих из векселя, возможна только после его предъявления. Вексель является абстрактным долговым обязательствам, то есть независимым от причин возникновения долга, отношений между субъектами вексельной операции, времени и места совершения сделки. В тексте векселя отсутствуют любые положения, которые бы связывали оплату векселя с выполнением условий товарной сделки. Ответственность по векселю не зависит от материальной основы, то есть непосредственных долговых обязательств, повлекших его появление.

Вексель является бесспорным и безусловным долговым обязательством. Плательщик по векселю не может уклониться от уплаты долга или продлить срок использования кредита. Вексель является письменным документом, выписанным по установленной форме. Согласно Одноименному Закону о переводных и простых векселях для признания документа векселя в тексте должны быть обязательные реквизиты:

  • вексельная метка (наименование «вексель»), указанная дважды;
  • простой и ничем не обусловленный приказ (для переводного векселя) или обязательство (для простого векселя) уплатить определенную сумму;
  • наименование плательщика (для переводного векселя);
  • срок и место платежа;
  • название того, кому или по чьему приказу должен быть осуществлен платеж;
  • дата и место составления векселя;
  • подпись того, кто выдает документ.

В зависимости от характера сделок, которые привели к появлению векселя, различают коммерческие и финансовые векселя. Коммерческий (товарный, торговый) вексель появляется в обращении в результате реальной сделки по купле-продаже товара, выполненных работ, оказанных услуг. Финансовый вексель возникает вследствие финансовой операции и удостоверяет получение денежного займа. Ссудные операции, положенные в основу финансового векселя, могут быть реальными или фиктивными (безденежными). Реальные векселя имеют широкую сферу обращения. К фиктивным векселям относят дружеские и бронзовые векселя. В основе дружественных (дружеских) векселей нет реальной кредитной сделки. Они акцептуются с целью оказания помощи в получении кредита неплатежеспособному лицу. При таких условиях оба субъекта соглашения акцептуют вексель друг на друга для того, чтобы впоследствии получить под них кредит в банке. Бронзовый («дутый», придуманный) вексель выписывается на имя несуществующего или заранее неплатежеспособного лица. Целью подобной операции является получение кредита или увеличение задолженности неплатежеспособного лица для того, чтобы имущество банкрота осталось у близких ему лиц, вместо того, чтобы перейти в собственность реальных кредиторов. В отличие от дружественного векселя, в котором лицо, которое его акцептовало, берет на себя вексельное обязательство, бронзовый вексель возникает для обмана кредиторов. Разновидностью финансовых векселей являются казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

В мировой практике деятельность относительно векселей регулируется международным документом «Конвенция, которой введен Унифицированный закон о переводных векселях и простых векселях», которое было подписано в Женеве 7 июня 1930 г. В Украине Конвенция вступила в силу с 06.01.2000 г.

(См. Аваль, Аллонж, Акцепт, Индоссамент).

Поделиться в социальных сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

четыре + пять =