СВИФТ (Общество международных межбанковских финансовых телекоммуникаций) (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT) — Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Система создана в 1973 г. как кооперативное общество по бельгийскому законодательству. Соучредителями выступили 239 банков из 15 стран. В 2010 г. членами СВИФТ были более 9000 банков с 209 стран и регионов мира. Главный офис расположен в Брюсселе.
Система SWIFT является оператором сети, которая предоставляет услуги по обмену платежными и другими сообщениями между финансовыми учреждениями (включая брокеров-дилеров и компании, работающие с ценными бумагами) во всем мире.
Внедрение системы связи СВИФТ позволило наладить круглосуточный информационный обмен между банками, стандартизировать и автоматизировать банковские операции на международном уровне, а именно: осуществлять безбумажные платежные операции с минимальным привлечением труда людей и сокращением операционных расходов; ускорить обмен информацией между банками с помощью телекоммуникационных линий связи; минимизировать типичные виды банковского риска (потери документов, ошибочную адресацию, фальсификацию платежных документов и др.).
На базе сети СВИФТ построены 29 платежных систем, которые обрабатывают 60% мирового объема клиринговых расчетов. СВИФТ позволяет банкам получить преимущества при проведении международных платежей и расчетов:
- предоставляет возможность передачи значительных объемов банковской информации на большие расстояния для обслуживания пользователей системы;
- значительно упрощает расчеты, т.к. предлагает пользователям бездокументарную пересылку данных;
- обеспечивает большую оперативность передачи банковской информации.
Система СВИФТ надежна с точки зрения обеспечения безопасности банковских операций, т.к. включает множественную систему комбинаций физических, технических, а также процедурных средств безопасности. Система СВИФТ обеспечивает передачу банковской информации: название банка-отправителя сообщения СВИФТ; категория информации (платежное поручение банка, платежное поручение клиента, валютная, кредитная операция и т.д.).
Банковские операции унифицированы – применяются 240 платежно-расчетных стандартов в зависимости от особенности поручения (созданные и используемые СВИФТ стандарты банковской документации признаны Международной организацией по стандартизации – ISO).
Платежное извещение в системе СВИФТ представляет собой инструкцию о переводе денежных средств. Обмен денежными средствами (расчеты) происходит через платежную систему или через банковские корреспондентские отношения. Каждый банк, включенный в систему, имеет свой уникальный код. Теоретически для осуществления платежа в Европе достаточно знать СВИФТ-код банка и код IBAN получателя.
В день через систему СВИФТ проходит более миллиона транзакций касательно денежных переводов, межбанковских платежей и ценных бумаг. Ежедневно в сети СВИФТ передается около 15 млн. уведомлений на общую сумму более 6 трлн. долл. США. Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд. платежных поручений.
Есть два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой).
Все сообщения SWIFT состоят из:
- заголовка;
- текста сообщений;
- трейлера.
Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами. Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму:
- проверка синтаксиса;
- создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму;
- добавление трейлеров;
- копирование и шифровка сообщений для хранения.
По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK — положительный результат, NAK — отрицательный. Каждое сообщение автоматически получает входящий номер.
(См. Минимальные стандарты доклада Ламфалусси, Международная платежная система, ТАРГЕТ).
Официальный сайт СВИФТ — https://www.swift.com