Специализированный банк

Специализированный банк (Specialized Bank) — банк, кроме сберегательного, который приобретает статус специализированного в случае, если более 50% его активов являются активами одного типа, связанные с ипотекой, инвестиционной и клиринговой деятельностью:

  1. для инвестиционного банка — это эмиссия и размещения ценных бумаг, которые осуществляются за счет денежных средств частных инвесторов;
  2. для ипотечного банка — активы, размещенные под залог земли или недвижимого имущества;
  3. для расчетного (клирингового) банка — активы, размещенные на клиринговых счетах.

Статус сберегательного банк приобретает в случае, если более 50% его пассивов являются вкладами физических лиц.

Для специализированных и уполномоченных банков, которые специализируются на осуществлении одной или нескольких банковских операций, или привлекают средства физических лиц для долгосрочного кредитования строительства жилья, в связи с концентрацией рисков устанавливаются специальные (повышенные) значения экономических нормативов. Целью установления повышенных значений нормативов является обеспечение более высокого по сравнению с универсальными банками, уровня адекватности регулятивного капитала, уровня ликвидности и предотвращения чрезмерного перекладывания банками рисков на своих кредиторов.

Для специализированных сберегательных банков установлены специальные значения таких экономических нормативов:

  1. норматив мгновенной ликвидности (Н4) — не менее 30%;
  2. норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) в размере не более:
    • 20% — для банков, имеющих объем негативно классифицированных активов не более 10% от общей суммы кредитного портфеля, дебиторской задолженности, портфеля ценных бумаг и средств, размещенных на корреспондентских счетах, открытых в других банках (соответствующая группа активов);
    • 15% — для банков, имеющих объем негативно классифицированных активов от 10 до 20% от соответствующей группы активов;
    • 10% — для банков, имеющих объем негативно классифицированных активов от 20 до 30% процентов от соответствующей группы активов;
    • 5% — для банков, имеющих объем негативно классифицированных активов более 30% от соответствующей группы активов или если формирование резервов под активные операции осуществлено не в полном объеме;
  3. норматив максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н9 ) — не более 2%;
  4. норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10) — в размере не более:
    • 20% — для банков, имеющих объем негативно классифицированных активов меньше 7% от соответствующей группы активов;
    • 10% — для банков, имеющих объем негативно классифицированных активов от 7 до 10% от соответствующей группы активов.

Если объем негативно классифицированных активов банка составляет более 10% от соответствующей группы активов, то банк не имеет права увеличивать объем операций с инсайдерами банка. Заключать новые договоры или продлевать срок действующих с такими лицами до момента снижение объема негативно классифицированных активов ниже чем 10% запрещено.

Для специализированных ипотечных банков установлены специальные значения таких экономических нормативов:

  1. норматив мгновенной ликвидности (Н4) — не менее 30%;
  2. норматива максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) — не более 5%;
  3. норматив максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н9), — не более 2%;
  4. норматива максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10) — не более 20%.

Для специализированных расчетных (клиринговых) банков установлены специальные значения таких экономических нормативов:

  1. норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) — не менее 20%;
  2. норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) — не менее 12%;
  3. норматив мгновенной ликвидности (Н4) — не менее 90%;
  4. норматив больших кредитных рисков (Н8) — не более 100%;
  5. норматив общей суммы инвестирования (Н12) — не более 10% и ограничение вложений в уставные фонды бирж, внебиржевых и торговых систем, депозитариев и учреждений, осуществляющих клиринг и расчеты на биржевом и внебиржевом рынках. При этом показатель вкладов физических лиц должен быть не более 5% регулятивного капитала банка, а предоставление и получение кредитов на межбанковском рынке не должно превышать 100% регулятивного капитала банка.

Для специализированных инвестиционных банков установлены следующие специальные значения экономических нормативов:

  1. норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) — не менее 20%;
  2. норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) — не менее 12%;
  3. норматив общей суммы инвестирования (Н12) — не более 90%. Привлечение вкладов физических лиц не должно превышать 5% регулятивного капитала банка.

Нормативные значения других экономических нормативов для специализированных и уполномоченных банков, привлекающих средства физических лиц для финансирования жилищного строительства, устанавливаются на том же уровне, что и для универсальных банков.

В зависимости от вида специализации указанных специализированных и уполномоченных банков, привлекающих средства физических лиц для финансирования жилищного строительства и уровня их капитала с целью обеспечения финансовой устойчивости банков Национальный банк может выдвигать дополнительные требования.

Привлечение вкладов физических лиц специализированными банками, кроме специализированных сберегательных банков, не может составлять более 5% регулятивного капитала банка.

(См. Банк, Банковская лицензия, Расчетный банк, Уполномоченный банк).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

10 + 1 =