Сберегательные банки

Сберегательные банки (кассы) (англ. savings banks, нем. Sparekasse) — кредитные учреждения, предоставляющие населению возможность надежного хранения денежных средств, содействующие накоплению денежных сбережений и использованию их в интересах развития национального хозяйства. Сберегательные банки — кредитные организации, служащие главным образом для привлечения денежных сбережений и свободных денежных средств населения. Они осуществляют прием и выдачу вкладов по договорам банковского вклада, зачисляют на счета по вкладам суммы дохода, пенсии и другие поступления, принимают платежи за жилье, коммунальные услуги и т.п.

Во многих странах сберегательные банки осуществляют операции по кредитованию населения, приблизившись по широте диапазона предоставляемых ссуд к коммерческим банкам.

Система сберегательных банков развита во многих странах и ориентирована в основном на работу в сфере индивидуального строительства, потребительского кредита, коммунального хозяйства и т.д., т.е. в программах, имеющих значение для местного хозяйства и для местных органов власти (самоуправления).

Основная функция сберегательных банков — привлечение сбережений и временно свободных денежных средств населения. Сберегательные банки относятся к специализированным кредитным учреждениям, которые появились в XIX в. и продолжительное время выполняли в кредитной системе подчинительную роль, значительно уступая коммерческим банкам. После 2-й мировой войны значение специализированных кредитных институтов практически во всех странах заметно возросло, что обусловлено обострением конкуренции за привлечение сбережений различных слоев населения и расширение сферы приложения ссудного капитала; сберегательные банки делят на государственные, частные и муниципальные.

На ранних этапах развития сберегательные банки занимались аккумуляцией сбережений малоимущих слоев населения. Постепенно круг операций сберегательных банков расширялся, и сейчас они представляют из себя универсальные коммерческие банки. Универсализация банков привела к усилению конкурентной борьбы сберегательных банков с другими кредитными учреждениями за средства населения как источник капиталов. В настоящее время сберегательные банки осуществляют большой спектр банковских операций, в том числе депозитные, кредитные, инвестиционные, валютные и иные операции. Банки работают как с частными вкладчиками, так и с компаниями, другими кредитными учреждениями и государством.

В некоторых промышленно развитых странах сберегательные банки занимают ведущие позиции в кредитной системе, а в развивающихся странах они в основном ориентированы на стимулирование сбережений, развитие жилищного строительства и сельскохозяйственного производства, финансирование социальных программ.

Организационная структура сберегательных банков разных стран связана с особенностями их развития: в Великобритании, Италии, Японии наибольшее распространение получили государственные, во Франции — государственные и муниципальные, в Германии — муниципальные сберегательные банки.

В современных государствах сберегательные банки представлены обычно как особого рода система, подлежащая специальному надзору со стороны государства — централизованная (государства с переходной экономикой) либо децентрализованная (государства с рыночными традициями).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

два + 14 =