Рисковые обстоятельства

Рисковые обстоятельства — факторы, существенно влияющие на степень риска в рамках данной страховой совокупности. Все известные страхователю рисковые обстоятельства сообщаются (декларируются) страховщику для регистрации, служат для оценки риска.

Рисковые обстоятельства представляет собой условия осуществления (реализации) риска. На основании рисковых обстоятельств исчисляется страховая премия, предъявляемая к уплате в страховой фонд. Задача страховщика состоит в сборе и анализе информации, характеризующей существенные рисковые обстоятельства.

Полученные результаты учитываются через систему скидок и надбавок (накидок) в процентах или твердо фиксированных суммах к исчисленной страховой премии для базовой совокупности рисковых обстоятельств.

Анализ рисковых обстоятельств производит сюрвейер (до страхового случая) или аджастер (после страхового случая). Это необходимо для правильного решения страховщиком вопроса о заключении договора страхования, а также удовлетворения заявленной претензии в связи со страховым случаем (выплаты страховой суммы, страхового возмещения).

На аджастере лежит обязанность установить, имел ли место страховой случай, причастность страхователя (застрахованного) к инициированию его наступления, характер и размеры ущерба, а также причины и условия, способствовавшие его возникновению. Выясняется наличие или отсутствие обстоятельств, обусловливающих исковые требования или возражения сторон.

Помимо рисковых обстоятельств, входящих в предмет доказывания, устанавливаются также дополнительные факты путем опроса свидетелей, достоверное знание которых необходимо для составления общей картины страхового случая.

С учетом вида и характера фактической информации, содержащейся в рисковых обстоятельствах, их принято подразделять на:

  • личные (исходящие от людей) и вещественные;
  • прямые и косвенные (устанавливающие лишь промежуточный факт);
  • подтверждающие и опровергающие версию (утверждение);
  • объективные (не зависящие от воли и сознания людей) и субъективные (отражающие тип связи, игнорирующей объективный подход к действительности, не связанные с волей и сознанием людей в процессе познания объективной реальности).

Все рисковые обстоятельства, взятые в их единстве и взаимодействии, носят название ситуации риска, позволяют оценить возможность наступления данного события в будущем. Рисковые обстоятельства являются условиями осуществления (реализации) риска.

Аджастер и сюрвейер оценивают рисковые обстоятельства по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении их в совокупности, руководствуясь нормами страхового права. Совокупность рисковых обстоятельств с позиций теории и практики страхования составляют понятие риска.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

шесть − 5 =