Револьверный кредит

Револьверный кредит (Revolving Credit) — автоматически возобновляемый (от лат. Revolve — обращаться) кредит, который широко используется в мировой практике на рынке ссудного капитала. Револьверный кредит предоставляется без дополнительных переговоров между заемщиком и банком, если сумма кредита не превышает установленного лимита и сроков погашения. В этом отношении револьверный кредит похож на кредитование на основе кредитной линии, хотя и имеет существенные различия.

Револьверный кредит — один из видов финансового кредита, предоставляемого на определенный период, в течение которого разрешается как поэтапная «выборка» кредитных средств, так и поэтапное частичное или полное погашение обязательств по нему. Внесенные в счет погашения обязательств средства могут вновь заимствоваться в течение периода действия кредитного договора (в пределах установленного кредитного лимита). Выплата оставшейся непогашенной суммы основного долга и оставшихся процентов по нему производится по истечении срока действия кредитного договора.

Револьверный кредит — банковский кредит, предоставляемый автоматически на национальных и мировых рынках клиентам в пределах установленного лимита кредитования и срока погашения вплоть до аннулирования. Осуществляется главным образом при наличии стабильных прочных отношений между банком и клиентом или достаточно солидной гарантии.

Сторонами в соглашении о предоставлении револьверного кредита могут быть правительства, международные организации, группы банков, предприятия и физические лица. Револьверный кредит предоставляется, как правило, заемщикам, которые имеют постоянные отношения с банком, качественную кредитную историю, или под надежные гарантии.

В соглашении о предоставлении револьверного кредита определяют размер и условия выдачи кредита, права и обязанности субъектов кредитных отношений, валюту кредита и порядок его предоставления, форму и сроки погашения, а также процентную ставку.

Револьверный кредит оформляется аналогично открытию кредитной линии и означает обязательство банка в течение определенного периода предоставлять заемщику кредит в пределах установленного соглашением лимита и предполагает его возобновление после погашения задолженности.

Основные преимущества револьверного кредита:

  • сокращение потерь времени на дополнительные переговоры и оформление документов;
  • создание длительных и перспективных отношений между банком и клиентом (что превращает их из потенциальных в реальных партнеров);
  • предоставление возможности заемщику осуществлять деятельность в реальном секторе экономики (с помощью револьверного кредита можно оплачивать серии товарных поставок или оказывать услуги в пределах крупного контракта, реализуемого в течение длительного периода).

Клиент банка пользуется револьверным кредитом по текущему счету в случае нехватки собственных средств, не предупреждая банк и не оформляя дополнительные документы на выдачу ссуды. Кредит выдается в размере 4-6 ежемесячных регулярных доходов. Предоставление кредита по текущему счету не ограничено во времени, не устанавливаются конкретные сроки для его погашения.

Обычно револьверный кредит предоставляется без обеспечения. Все данные об использовании кредита по текущему счету (сумма и сроки предоставления, уровень процентной ставки и сумма средств в погашение ссуды, размер неиспользованного лимита и пр.) отражаются в отчете о движении средств на счете клиента.

Примером револьверного кредита могут быть кредиты по кредитным картам и по единому активно-пассивному текущему счету в форме овердрафта, некоторые виды кредитных линий. Клиент банка в случае недостатка собственных средств может воспользоваться револьверным кредитом без предупреждения банка и без оформления дополнительных документов, но в пределах оговоренного соглашением лимита кредитования.

Клиент банка-владелец кредитной карты может свободно пользоваться кредитом в пределах лимита кредитования (не оформляя документально каждую ссуду). Погашение кредита «восстанавливает» свободный лимит кредитования на прежнем уровне, так что клиент может пользоваться револьверным кредитом в автоматическом режиме в момент возникновения потребности в заемных средствах в течение всего срока действия кредитной карты. За рубежом эта форма кредитования распространена при выдаче ссуд индивидуальным заемщикам на короткие сроки. Для удовлетворения потребностей клиентов в пользовании ссудными средствами с текущих счетов зарубежные банки предлагают некоторые модификации. Например, в Германии применяют кредит по текущему счету, обеспеченному сберегательным вкладом клиента или его портфелем ценных бумаг. В Великобритании используют так называемую «кредитную зону» – страхование кредита и т.д.

Револьверный кредит погашается по мере поступления средств на счет клиента. Погашение задолженности восстанавливает свободный лимит кредитования и автоматически продолжает право пользования револьверным кредитом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

девять + девять =