Рассрочка

Что такое рассрочка?

Рассрочка – форма оплаты товара или услуги, при которой покупатель выплачивает продавцу стоимость покупки спустя какое-то время после заключения сделки. Часто расчет производится частями в соответствии с заключенным договором.

В страховании рассрочка — предоставление страхователю возможности вносить страховую премию частями (равными долями) в течение обусловленного срока, например, года, полугодия, поквартально, ежемесячно, еженедельно. При этом страховщик имеет право установить некоторую надбавку к базисной (обычно годовой единовременной) ставке страховой премии за рассрочку.

Оплата товаров в рассрочку регулируется Гражданским кодексом. По закону рассрочка может быть включена в условия договора. Для того чтобы такое соглашение считалось заключенным, необходимо, чтобы в нем наряду с другими существенными условиями купли-продажи были указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей.

Если покупатель не оплатил поставленный товар в срок, то к нему могут применяться судебные санкции. При этом неустойка, если иное не определено соглашением сторон, определяется в размере ставки рефинансирования.

Продажа товаров и услуг в рассрочку – в определенной степени альтернатива банковскому потребительскому кредитованию. Она имеет ряд преимуществ: во-первых, между покупателем и продавцом нет дополнительного посредника в виде кредитной организации. В результате одна сторона может получить возможность сэкономить на проценте, а другая – продать больше своей продукции, хотя и с рассрочкой платежа.

В то же время использование рассрочки не лишено и недостатков. В отличие от банковской деятельности продажа с отложенной расплатой не регулируется финансовыми органами. Торговые предприятия имеют меньше опыта в оценке кредитных рисков, а также у них отсутствует практика взимания долгов через суд. В результате взаимоотношения кредитора и должника зачастую становятся менее цивилизованными, а преимущества работы напрямую, то есть без посредников, во многом теряются.

Продажа в рассрочку имеет довольно большое распространение в развитых странах, таких как Великобритания, США, Канада, Китай, Япония, Индия, Австралия и Новая Зеландия. Под покупкой в рассрочку понимается договор, заключаемый в том случае, когда покупатель не может уплатить цену товара полностью, но может сделать это по частям. В случае подписания договора покупатель вносит ежемесячные платежи, определенные договором рассрочки. После того, как выплачена вся сумма (цена товара плюс проценты по договору), покупатель приобретает права на покупку товара и может использовать его по своему усмотрению или вернуть продавцу.

В нашей стране такая форма кредитования не получила должного распространения. Оплачивать товары в рассрочку предлагают своим клиентам небольшое количество торговых организаций, чаще ими выступают салоны сотовой связи.

Преимущества и недостатки рассрочки в сравнении с банковским кредитом

Преимущества рассрочки:

  • отсутствие процентов — часто становится решающим критерием при выборе: рассрочка или кредит. Однако нельзя забывать о дополнительных расходах, которые могут потребоваться при оформлении такой покупки, например, единовременной комиссии при получении товара или платы за его страховку;
  • быстрое оформление и упрощенная процедура получения – для того, чтобы заявка на кредит была одобрена потребуется предъявить в банк объемный пакет документов, а для получения рассрочки обычно нужен лишь паспорт. К тому же компания-продавец не будет проверять вашу кредитную историю при предоставлении рассрочки;
  • возможность оперативно и легко обменять товар при необходимости или вернуть деньги, уплаченные продавцу ранее, при возврате товара.

Недостатки рассрочки:

  • необходимость внесения собственных средств в качестве авансового платежа – это то, чем отличается рассрочка от кредита наличными, ведь при покупке недвижимости или автомобиля банк также потребует первоначальный взнос, а вот при оплате других товаров и услуг банковский кредит можно взять на всю их стоимость;
  • небольшой срок погашения долговых обязательств – обычно не превышает одного года, тогда как потребительские кредиты можно возвращать в течение 3-5 и даже 7-10 лет;
  • завышенная стоимость товара для потребителя, решившего приобрести понравившуюся вещь в рассрочку – продавец нередко значительно повышает цену, предлагая беспроцентную рассрочку.

Понятно, что точные параметры сделки зависят исключительно от конкретного предложения. В результате и кредит, и рассрочка могут оказаться выгодными для клиента — останется лишь подобрать оптимальный вариант для конкретных целей с учетом всех нюансов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

одиннадцать + 1 =