План сбережений

План (программа) сбережений (savings scheme) – способ накопления денежных средств, предлагаемый населению коммерческими банками и иными кредитно-финансовыми учреждениями, посредством использования краткосрочных и долгосрочных финансовых инструментов.

Планы сбережений в конечном счете определяются характером и режимом функционирования применяемых в сберегательном процессе инструментов, а также сроками действия планов. Одни планы сбережений предполагают постепенное накопление вкладчиками денег на сберегательных и инвестиционных счетах, счетах срочных и целевых вкладов, а также на депозитных счетах со смешанным способом функционирования (трансакционных счетах) в банках. Другие предусматривают вложение инвесторами довольно больших сумм денег в депозитные и сберегательные сертификаты банков, государственные и муниципальные и корпоративные ценные бумаги, страховые полисы.

С целью снижения депозитно-инвестиционных рисков клиенты банков применяют комбинации разных планов сбережений. Размер получаемого сберегателями процентного дохода зависит прежде всего от вида плана сбережений. Так, помещение денег в акции и облигации относится к разряду долгосрочных инвестиций, по которым инвесторы получают более высокие доходы в форме процентов и дивидендов.

Выбор того или иного вида плана сбережений производится по усмотрению потенциальных инвесторов с учетом их финансовых возможностей и степени принятия риска. При этом банки оказывают клиентам активную консультационную поддержку.

Во многих странах план сбережений поддерживается государством, которое предоставляет населению возможность инвестировать денежные средства в различные формы и виды банковских вкладов, государственных и муниципальных ценных бумаг через государственные сберегательные кассы, национальные сберегательные банки, почтовые и почтово-сберегательные банки и кассы, а также организует и поддерживает национальную систему страхования частных вкладов.

В некоторых странах функционируют общенациональные системы сбережений.