Международные операции банка (international banking) – широкий спектр банковских операций и услуг с целью содействия развитию международных экономических отношений и укреплению позиций банков страны на мировых рынках.
Предпосылки развития международных операций банка:
- глобализация мировой экономики, формирование всемирного хозяйства;
- поиск максимальной прибыли банка;
- национальное законодательство, стимулирующее международные операции банка.
Для международных операций банка характерны следующие особенности:
- концентрация в крупнейших банках мира, транснациональных банках – гигантских международных кредитно-финансовых комплексах универсального типа, имеющих за границей разветвленную сеть филиалов, осуществляющих банковские операции во многих странах, в разных сферах и конвертируемых валютах. Эти банки диктуют свои условия международных операций и ведут конкурентную борьбу на основе единой стратегии и тактики;
- огромные масштабы, исчисляемые в совокупности триллионами долларов ежегодно;
- отсутствие географических и временных границ; международные операции банка производятся круглосуточно, при этом преодолевается ограниченность часовых поясов;
- ограниченный круг первоклассных клиентов с высшим рейтингом. Большая часть международных операций банка (до 2/3) выполняется на межбанковском рынке, меньшая – с небанковскими клиентами;
- сочетание универсальности и диверсификации международных операций банка. В их числе: международные валютные операции, кредитные (см. Международный кредит), расчетные (см. Международные расчеты), гарантии;
- техника операций базируется на традиционных депозитно-кредитных, фондовых операциях, но набор банковских продуктов разнообразен, процедура упрощена, стандартизирована и основана на новейшей компьютерной технологии (см. Информационные технологии в банковском деле);
- стоимость определяется международными процентными ставками и комиссиями;
- высокая прибыльность, т.к. на них в большинстве случаев не распространяется система обязательных резервов и они пользуются налоговыми льготами в международных банковских зонах;
- международные операции банка периодически являются объектом государственного регулирования и контроля в форме:
- ограничения круга операций за рубежом;
- нейтрализации последствий взаимного влияния внутренних и международных операций;
- ограничения участия национальных банков в международных банковских консорциумах.
Своеобразной формой регулирования международных операций банка служат джентльменские соглашения между органами банковского надзора и контроля и банками, имеющими филиалы за рубежом. Например, в США поправки, внесенные в 1916 г. в Федеральный резервный акт (закон), разрешили американским банкам открывать отделения за рубежом. Закон Эджа о банковской деятельности (1919) стимулировал создание так называемых «корпораций Эджа» для зарубежной банковской деятельности (ныне и для финансовых операций). Совет управляющих Федеральной резервной системы (ФРС) осуществляет контроль над зарубежными операциями банков по трем направлениям:
- выдаче лицензий для заграничных отделений банков-членов ФРС, регулированию их деятельности;
- оформлению уставных документов и регулированию деятельности «корпораций Эджа»;
- разрешению и регулированию иностранных инвестиций банков США.
В 1981 г. создана свободная банковская зона в Нью-Йорке, что означает выделение депозитно-ссудных счетов иностранных резидентов или других международных банковских зон без соблюдения установленных в стране ограничений (обязательные резервы и процентные ставки). Эти зоны подвергаются государственному контролю. Одновременно национальные законодательство ограничивает международные операции иностранных банков в США. Для развития международных операций банка необходимо преодолевать юридические и регулирующие ограничения, налоговое законодательство и практические проблемы конкретного рынка ссудных капиталов.