Ликвидность банковской системы

Ликвидность банковской системы (Liquidity of the Banking System) — динамическое состояние, которое обеспечивает своевременность, полноту и непрерывность выполнения всех денежных обязательств банковской системы страны, характеризует уровень ее надежности и достаточности средств в соответствии с потребностями развития экономики.

От ликвидности отдельных банков в значительной степени зависит стабильность денежно-кредитной системы в целом и ликвидность банковской системы. Нарушение ликвидности или банкротство одного из банков может привести к потере ликвидности и неплатежеспособности других банков и их клиентов. Этим объясняется важность регулирования деятельности банков в сфере ликвидности со стороны центральных банков.

Ликвидность банковской системы — это способность банковской системы обеспечить своевременное выполнение всех обязательств перед вкладчиками, кредиторами и акционерами банковских учреждений, возможность привлекать в полном объеме свободные средства юридических и физических лиц, предоставлять кредиты и инвестировать в развитие экономики страны.

Ликвидность банковской системы характеризует способность всей банковской системы страны своевременно и бесперебойно выполнять взятые на себя обязательства.

Ликвидность банковской системы формируется под воздействием внешних факторов общеэкономического характера, важнейшими из которых являются: динамика средств правительства на счетах в Национальном банке, интервенции центрального банка на валютном рынке, динамика наличности в кассах банков и вне банков, результаты использования Национальным банком соответствующих механизмов и инструментов регулирования денежно-кредитного рынка в предыдущем периоде.

Ликвидность банковской системы обеспечивается средствами обязательных резервных требований, которые хранятся на счетах банков в центральном банке и свободной ликвидностью, то есть средствами свыше необходимого объема обязательных резервных требований. Составными элементами свободной ликвидности банковской системы является оптимальная свободная ликвидность и избыточная свободная ликвидность.

С целью регулирования ликвидности банков Национальный банк с учетом текущей ситуации на денежном рынке применяет:

  1. операции по рефинансированию (постоянно действующая линия рефинансирования для предоставления банкам кредитов овернайт, кредиты рефинансирования сроком до 90 дней);
  2. операции репо (операции прямого репо, операции обратного репо);
  3. операции с собственными долговыми обязательствами (депозитные сертификаты овернайт и сроком до 90 дней);
  4. операции с ОВГЗ;
  5. стабилизационные кредиты.

Инструментами регулирования ликвидности банковской системы со стороны Национального банка также являются экономические нормативы ликвидности (мгновенной — Н4, текущей — Н5, краткосрочной — Н6) и обязательные резервы.

(См. Ликвидность, Нормативы ликвидности).

Поделиться в социальных сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Ликвидность банковской системы: 1 комментарий

  1. Уведомление: Банковская система

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 + 1 =