Лицензии на осуществление банковских операций небанковскими финансовыми учреждениями

Лицензии на осуществление банковских операций небанковскими финансовыми учреждениями (Bank Licenses for Non-Bank Financial Institutions) — разрешительные документы, которые предоставляются в соответствии с «Положением о порядке выдачи лицензии на осуществление отдельных банковских операций небанковским финансовым учреждениям», которое определяет общие принципы, порядок и условия выдачи Национальным банком Украины соответствующей лицензии.

Согласно Закону Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» к небанковским финансовым учреждениям отнесены финансовые учреждения, предоставляющие исключительно финансовые услуги.

Осуществление отдельных банковских операций небанковскими финансовыми учреждениями происходит после получения соответствующей лицензии Национального банка. Национальный банк выдает небанковским финансовым учреждениям лицензии на осуществление таких банковских операций:

  1. открытие и ведение текущих счетов клиентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них через банковские учреждения;
  2. размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

Целью осуществления указанных операций небанковскими финансовыми учреждениями является обслуживание клиентов-резидентов и размещение свободных средств на своих счетах в банковских учреждениях от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск. Национальный банк выдает небанковскому финансовому учреждению лицензию на осуществление отдельных банковских операций при соблюдении следующих обязательных условий:

  • включение учреждения в Государственный реестр финансовых учреждений;
  • получение лицензии Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины (Нацкомфинуслуг) на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг;
  • наличие регулятивного капитала не менее 60 млн. грн.;
  • срок деятельности учреждения должен быть не менее одного года после получения лицензии Нацкомфинуслуг на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг;
  • наличие прибыли по данным годового финансового отчета, подтвержденного аудитором;
  • наличие системы бухгалтерского учета и отчетности, соответствующей требованиям, установленным для небанковских финансовых учреждений;
  • отсутствие задолженности по обязательствам перед бюджетами всех уровней;
  • безупречная деловая репутация, соответствующая квалификация руководителей и наличие квалифицированных кадров для проведения банковских операций;
  • наличие помещений, технических и других условий, необходимых для осуществления отдельных банковских операций, обеспечения их надлежащего и своевременного учета;
  • соблюдение критериев и нормативов, установленных для небанковских финансовых учреждений, в том числе ликвидности, капитала, платежеспособности, прибыльности, качества активов и рискованности операций, в течение последних шести месяцев, предшествующих обращению небанковского финансового учреждения в Национальный банк Украины;
  • отсутствие применения мер воздействия за нарушение законодательства в течение последних шести месяцев.

Небанковское финансовое учреждение, получившее лицензию Национального банка Украины на осуществление отдельных банковских операций, обязано соблюдать требования относительно минимального размера регулятивного капитала постоянно.

Лицензия на осуществление отдельных банковских операций не может передаваться третьим лицам. За осуществление отдельных банковских операций без лицензии Национального банка Украины небанковское финансовое учреждение несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Украины.

Для получения лицензии на осуществление отдельных банковских операций небанковское финансовое учреждение подает в Национальный банк Украины следующие документы:

  • письменное ходатайство о выдаче лицензии;
  • заверенную в установленном порядке копию документа, подтверждающего включение учреждения в Государственный реестр финансовых учреждений;
  • заверенную в установленном порядке копию лицензии Нацкомфинуслуг на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг;
  • нотариально заверенную копию устава;
  • бизнес-план, определяющий деятельность учреждения, в том числе по операциям, на право осуществления которых оно желает получить лицензию;
  • финансовую отчетность за последний финансовый год, подтвержденную аудитом, и на последнюю отчетную дату;
  • информацию о профессиональной пригодности и безупречную деловую репутацию руководителей;
  • данные об управленческой и организационной структуре;
  • информацию о наличии внутренних положений, регулирующих порядок осуществления банковских операций в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Национального банка Украины, установленных для банков, в том числе, регулирующих политику управления активами и пассивами, управления рисками, внутреннего контроля;
  • сведения о наличии помещений, оборудования, техники, средств связи и программного обеспечения, технические возможности которых обеспечивают ежедневное формирование операционной информации в соответствии с требованиями законодательства и доступ к этой информации Национального банка Украины.

При получении пакета документов Национальный банк проверяет его комплектность. В случае отсутствия хотя бы одного из них Национальный банк в течение трех дней возвращает небанковскому финансовому учреждению пакет документов с обоснованием причин.

При получении лицензии небанковским финансовым учреждением на осуществление отдельных банковских операций к техническому состоянию и организации охраны его помещений выдвигают специальные требования. Так, для выполнения операций с наличными и другими ценностями в небанковском учреждении обустраиваются соответствующие рабочие места (кабины кассиров). Ограждающие конструкции и инженерно-техническое укрепление указанного рабочего места определяются по решению руководителя небанковского учреждения или уполномоченного им лица при условии надежного сохранения наличности и других ценностей и создания безопасных условий при работе с ними.

Организация охраны помещений небанковских учреждений определяется руководителем небанковского учреждения или уполномоченным им лицом при условии надежного хранения ценностей.

В нерабочее время наличность и другие ценности могут храниться в помещении небанковского учреждения или вывозиться в конце рабочего дня.

Хранение наличности и других ценностей небанковским учреждением во внерабочее время осуществляется в хранилищах ценностей (сейфах), состояние технической укрепленности и организация охраны которых должны соответствовать нормативно-правовым актам Национального банка Украины, предъявляемым к хранилищам банков.

В случае осуществления небанковским учреждением ежедневного вывоза ценностей по решению руководителя или уполномоченного им лица такое небанковское учреждение может работать без хранилища ценностей.

В месячный срок со дня получения полного пакета документов Национальный банк Украины рассматривает его и готовит заключение о выдаче небанковскому финансовому учреждению лицензии. Решение о выдаче небанковскому финансовому учреждению лицензии на осуществление отдельных банковских операций принимает Комиссия Национального банка Украины по вопросам надзора и регулирования деятельности банков.

Лицензия оформляется на специальном бланке, подписывается заместителем Председателя Национального банка, удостоверяется гербовой печатью и вступает в силу со дня его подписания. Лицензия направляется территориальному управлению Национального банка по месту нахождения небанковского финансового учреждения для ее выдачи представителю этого учреждения и осуществления соответствующего надзора.

Национальный банк может отказать небанковскому финансовому учреждению в выдаче лицензии, если по результатам рассмотрения представленных документов установлено, что предоставлена ​​недостоверная или неполная информация, если осуществление операций может негативно повлиять на деятельность учреждения или оно не выполнило установленные требования. Решение об отказе в выдаче лицензии сообщается небанковскому финансовому учреждению в письменной форме с указанием причин отказа.

Филиалы небанковских финансовых учреждений имеют право осуществлять отдельные банковские операции при условии выдачи им небанковским финансовым учреждением-юридическим лицом разрешения на осуществление таких операций, согласованного с территориальным управлением Национального банка, в пределах полученной лицензии.

Небанковское финансовое учреждение-юридическое лицо имеет право выдавать своим филиалам разрешение на осуществление банковских операций при следующих условиях:

  1. минимальный размер регулятивного капитала небанковского финансового учреждения составляет 75 млн. грн.;
  2. срок безубыточной деятельности и без нарушений законодательства после получения лицензии Нацкомфинуслуг составляет не менее пяти лет;
  3. наличие помещений, оборудования, техники, соответствующих средств связи и программного обеспечения;
  4. безупречная деловая репутация и соответствующая квалификация руководителя филиала.

Разрешение выписывается на бланке небанковского финансового учреждения, подписывается руководителем и заверяется печатью. Копию разрешения небанковское финансовое учреждение в трехдневный срок представляет территориальному управлению Национального банка по месту нахождения учреждения-юридического лица и филиала.

Решение о согласовании разрешения филиала осуществлять отдельные банковские операции территориальное управление Национального банка принимает в течение одного месяца со дня получения от небанковского финансового учреждения-юридического лица документов, необходимых для его согласования. После этого филиал небанковского финансового учреждения вправе начать осуществление отдельных банковских операций.

(См. Генеральная лицензия на осуществление валютных операций, Государственное регулирование рынка финансовых услуг, Лицензирование банковских операций, Письменное разрешение).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

семь + 17 =