Кредитный комитет

Кредитный комитет (credit committee) – неструктурное функциональное подразделение кредитной организации, в задачи которого входит разработка и реализация ее кредитной политики.

Кредитный комитет — коллегиальный орган банка, уполномоченный принимать решение о возможности и условиях проведения кредитных операций в пределах предоставленных ему соответствующих полномочий, а также выполнять другие функции, которые определены внутрибанковским положением о кредитном комитете.

При осуществлении своей деятельности кредитный комитет банка руководствуется действующим законодательством, нормативно-правовыми актами Центрального (национального) банка, решениями общего собрания акционеров и правления банка, уставом банка, приказами, распоряжениями, внутренними положениями банка по вопросам кредитной и инвестиционной деятельности.

Кредитный комитет осуществляет свою деятельность, исходя из интересов банка, придерживается основных принципов кредитной политики, определяет приоритетные направления кредитования и решает вопрос о проведении кредитных и инвестиционных операций с учетом ожидаемой эффективности размещения ресурсов банка и возможной максимальной минимизации кредитных рисков. Кредитный комитет самостоятельно и в пределах своих полномочий принимает решение о предоставлении кредитов, а также определяет уровень индивидуального кредитного риска.

Кредитный комитет также определяет кредитную политику финансового учреждения в целом:

  • принимает решения по вопросам размещения кредитных ресурсов;
  • рассматривает схемы по реструктуризации проблемных ссуд;
  • определяет всевозможные риски банка, связанные с различными видами кредитования и операций;
  • устанавливает лимиты на конкретные рыночные и кредитные инструменты;
  • разрабатывает методику анализа кредитоспособности клиентов;
  • утверждает нормативные документы по порядку совершения операций, содержащих кредитные и другие риски, и т.д.

Персональный состав кредитного комитета и его полномочия, как правило, утверждаются Советом директоров, состоит из руководителей структурных подразделений, связанных с практической реализацией кредитной политики.

К функциям членов кредитного комитета относятся:

  • анализ рисков банка и других факторов, влияющих на кредитную деятельность;
  • принятие взвешенных, обоснованных решений по вопросам, рассматриваемым на заседании кредитного комитета;
  • содействие оптимизации кредитной и иной деятельности, относительно которой принимаются решения комитета и тому подобное.

Члены кредитного комитета несут персональную ответственность за взвешенное принятие решений в соответствии с действующими внутрибанковскими положениями, уставом банка, действующими законодательными и нормативно-правовыми документами.

Работа кредитного комитета строится следующим образом. Сотрудник кредитного подразделения представляет на собрании комитета досье на заемщика с заключениями кредитного и юридического отделов, службы безопасности. Кредитный комитет оценивает кредитоспособность потенциального заемщика. После этого путем голосования принимает решение – положительное или отрицательное. Может быть принято условно положительное решение. Оно подразумевает возможность получения ссуды при изменении некоторых первоначальных условий. Например, если заемщик согласится на меньшую сумму займа, предоставит дополнительное обеспечение и т.д.

Коллегиальный орган может выносить решения только в том случае, если на заседании присутствует более половины членов комитета. Решения комитета могут быть отменены только правлением банка. От частоты заседаний зависят сроки рассмотрения кредитной заявки, обычно комитет собирается не реже одного раза в неделю.

Как правило, результаты заседаний кредитного комитета оформляются в форме протокола заседания, включающего все вопросы, рассмотренные им в этот день.

Кредитный комитет может делегировать свои полномочия руководителям отделений и филиалов банка. Так, часто решение о выдаче потребительского кредита на небольшие суммы принимается руководителем офиса банка, на основе скоринговой оценки заемщика.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

13 − 11 =