Кредитный договор

Кредитный договор (Loan Contract) — соглашение, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К условиям кредитного договора относятся:

  1. Размер денежных средств, предоставляемых кредитором заемщику.
  2. Цель кредита.
  3. Срок кредита.
  4. Предоставляемые заемщиком гарантии и перечень необходимых документов.
  5. Размер платы за пользование кредитом в процентах годовых, порядок внесения платы за пользование кредитом.
  6. Другие условия.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита частично или в полном объеме в случае возбуждения процедуры признания заемщика банкротом или при наличии других обстоятельств, которые явно свидетельствуют о том, что предоставленный заемщику кредит своевременно не будет возвращен.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита частично или в полном объеме, сообщив об этом кредитодателя до установленного кредитным договором срока его предоставления.

В случае нарушения заемщиком установленного кредитным договором обязательства целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика.

Размер процентов по кредитному договору и порядок их уплаты определяются в договоре в зависимости от кредитного риска, предоставленного обеспечения, спроса и предложений, которые сложились на кредитном рынке, срока пользования кредитом, размера учетной ставки и других факторов.

Установленный по кредитному договору размер процентов не может быть увеличен банком, другим финансовым учреждением в одностороннем порядке. Условие договора относительно права банка, другого финансового учреждения изменять размер процентов в одностороннем порядке является ничтожным.

Закон не определяет четкую структуру кредитного договора, но, как правило, она включает в себя следующие пункты.

  • Преамбула. Содержит наименования сторон, подписывающих кредитный договор.
  • Предмет договора. Здесь прописываются вид кредита, его цель, сумма, сроки выдачи и возврата ссуды.
  • Порядок предоставления кредита. Отражается, какие документы заемщик предоставляет кредитору. Срок, форма и порядок выдачи банком денежных средств заемщику.
  • Порядок начисления, уплаты процентов, комиссий и возврата кредита. Здесь указывается размер процентной ставки за пользование займом. Порядок начисления процентов по кредиту, как осуществляется их уплата заемщиком. Как будет погашаться кредит – аннуитетными или дифференцированными платежами. На каких условиях происходит досрочное погашение кредита. Размеры и порядок начисления комиссий по займу. Когда и как применяются штрафные санкции и так далее.
  • Способы обеспечения возвратности кредита. Здесь указываются номер и содержание договора залога, поручительства третьих лиц и так далее.
  • Права и обязанности сторон. Например, кредитор имеет право прописать случаи, когда он может досрочно истребовать задолженность, а также указать на то, что без согласия заемщика может уступить свои права по договору другой кредитной организации. Кредитор, в свою очередь, обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Заемщик, со своей стороны, может потребовать у банка предоставить ссуду в объеме, на условиях в те сроки, что предусмотрены кредитным договором. В обязанности, к примеру, входит своевременное погашение займа и оплата кредитов в обусловленный договором срок. В случае возникновения обстоятельств, которые повлекли или могут повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, нужно незамедлительно информировать об этом банк.
  • Ответственность сторон. Здесь предусматриваются ответственность сторон за нарушение условий кредитного договора и соответствующие санкции.
  • Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон.

Обязательные реквизиты кредитного договора, кроме подписей, печати, нумерации и названия, – дата и место его подписания. Начисление процентов осуществляется только с того момента, когда сумма денежных средств поступает на счет заемщика, а не в момент оформления кредитного договора.

(См. Бюро кредитных историй, Кредит, Кредитная история, Кредитная политика).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

два × четыре =