Кредитная линия

Кредитная линия (Credit Line; Bank Line) — кредитное соглашение, в соответствии с которым в течение предусмотренного договором срока банк выделяет заемщику кредит в рамках согласованной суммы (лимита кредитования) на условиях, отличающихся от условий единовременного предоставления кредита. Выделяют две разновидности кредитной линии: рекомендуемая линия (Advised Line) или подтвержденная линия (Confirmed Line). В период действия кредитной линии в пределах установленного лимита заемщик может получать дополнительные средства в соответствии со своей потребностью в них. В договоре на открытие и обслуживание кредитной линии предусматривают все условия кредитования, в т.ч. степень безусловности поддержки и обслуживания кредитной линии.

Кредитование на условиях кредитной линии используются в том случае, когда заемщик периодически требует значительных средств или заранее не может точно определить необходимую сумму. Предоставление кредитной линии связано с дополнительными рисками, поскольку заемщик может в любое время потребовать значительную сумму (в пределах выделенного лимита) или вообще отказаться от использования заемных средств. За пользование кредитной линией банки, как правило, взимают дополнительную плату или же открывают такие линии только надежным клиентам.

Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитную линию. Возобновляемая кредитная линия дает заемщику право при погашении ранее полученных денежных средств в течение установленного срока получить новую сумму кредита. Кредитующий банк устанавливает предельную сумму кредита – лимит задолженности и срок возврата кредита (См. также Револьверный кредит, Ролловерный кредит). Невозобновляемая кредитная линия предоставляет заемщику право получить и пользоваться в течение оговоренного срока определенной суммой кредита. При этом устанавливается предельный срок погашения полученной ссуды. При таком кредитовании банк устанавливает заемщику лимит выдач.

Движение средств при выделении и обслуживании кредитной линии учитывается на внебалансовых счетах. Открытые кредитные линии при расчете норматива достаточности капитала включаются в сумму активов, взвешенных по степени риска.

В целом предоставление кредитной линии – более удобный способ получения займов для клиентов, позволяющий использовать заем тогда, когда требуется, и платить за него только за тот период, когда он взят. Неслучайно сами банки в отношениях между собой пользуются именно такой схемой: устанавливают лимиты друг на друга. И в рамках этих лимитов управляют своей текущей ликвидностью – одалживают деньги и, наоборот, размещают свободные остатки.

(См. Банковский кредит, Лимит кредитования, Риски банковской деятельности)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

15 + тринадцать =