Кредитная карта

Кредитная карта

Кредитная карта (Credit Card) — банковская карта, на основе которой ее держателю предоставлена ​​кредитная линия. Кредитная карта предоставляет ее держателю возможность осуществлять покупки или снимать наличные в пределах заранее установленного лимита. Предоставленный кредит может быть погашен полностью по истечении определенного периода времени или частично. При этом остаток рассматривают как расширенный кредит. С суммы любого расширенного кредита взимаются проценты, а с держателя карты иногда взимаются комиссионные.

Кредитная карта — именной инструмент электронных расчетов, эмитированный кредитной организацией, который удостоверяет наличие специального (карточного) счета у ее владельца в указанной или другой кредитной организации.

Кредитная карта дает право владельцу приобретать услуги и товары в розничной сети по безналичному расчету. Средства со счета могут быть списаны только в соответствии с операциями, производимыми с этой кредитной картой владельцем. Кредитная организация-эмитент кредитной карты по договорам с предприятиями и организациями сферы торговли и услуг, принявшими от клиента в оплату кредитную карту, переводит им безналичным образом необходимые суммы. Кредитная организация-эмитент ведет контроль за наличием кредитового остатка на счете владельца кредитной карты.

В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличия на них собственных денег клиента. В отечественной практике под такими картами подразумеваются в том числе и дебетовые карты с овердрафтом (держатель может использовать как собственные, так и заемные средства).

При определении кредитного лимита банк учитывает различные характеристики будущего заемщика: возраст, уровень дохода, кредитную историю и др. При первичном выпуске карты банки, как правило, не устанавливают большие кредитные лимиты. Если держатель соблюдает правила пользования кредитной картой (главным образом, исполняет свои обязательства по погашению задолженности в установленные сроки) и активно расплачивается ею, то кредитный лимит может быть многократно увеличен, либо по инициативе банка, либо по заявлению клиента. При принятии решения об увеличении лимита банки оценивают характер совершаемых операций. Типичной операцией должна быть покупка товара по карте. Снятие наличных в кредит не приветствуется (к слову, комиссии за снятие очень высокие и могут достигать 5%, еще и поэтому лучше ограничиваться безналичными платежами).

Существенным является также наличие у карты грейс-периода — временного промежутка после совершения покупки, в течение которого можно возместить траты по карте, не уплачивая проценты за пользование заемными средствами.

Кредитную карту не следует отождествлять с потребительским кредитом. Ни один банк не выдаст потребительский кредит на буханку хлеба, а при помощи кредитной карты вы вполне можете себе позволить «хлеб в кредит».

Кредит по карте, как правило, длится не более года (в отличие от потребительских кредитов, которые могут быть выданы на срок до семи лет). Срок этот обуславливается обязанностью ежемесячно погашать сумму не меньше установленного процента от задолженности (как правило, 5-10%) плюс начисленные комиссии и проценты. Неуплата минимального платежа — это нарушение договора, просрочка и порча кредитной истории.

(См. Мобильный платежный инструмент, Платежная карта, Эквайринг).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

пятнадцать − 1 =