Кредитная история

Кредитная история (Credit History) — совокупность информации о юридическом или физическом лице, которая его идентифицирует, и о выполнении им обязательств по кредитным договорам.

Кредитная история (досье) – совокупность информации, свидетельствующей об открытии и погашении полученных заемщиком (ссудополучателем) ссуд, кредитов и т.д. Кредитная история формируется работниками банка по каждому заемщику – юридическому или физическому лицу.

В кредитной истории отражаются:

  • оценка кредито- и платежеспособности заемщика по прошлым кредитным договорам;
  • процесс исполнения обязательств перед банком;
  • наличие просроченной задолженности, сроки и источники ее погашения;
  • санкции, примененные ранее банком к заемщику и их эффективность;
  • собственность заемщика и ее изменения;
  • его доходы-расходы, а также все предоставленные заемщиком в банк документы.

Кредитная история позволяет более точно оценить качество заемщика и его привлекательность как клиента с точки зрения банка, а также оптимизировать условия заключаемого с ним соглашения с целью минимизации кредитного риска.

Основными принципами формирования и доступа к информации, составляющей кредитную историю, являются:

  • адекватность объемов информации целям, для которых она собирается;
  • значимость, всесторонность, объективность, полнота и достоверность;
  • регулярность и непрерывность поступления информации;
  • целевое использование и срочность хранения информации;
  • конфиденциальность информации и ее защита;
  • сбор и предоставление информации, составляющей кредитную историю, исключительно с согласия субъекта этой кредитной истории.

Кредитная история содержит:

  • сведения, идентифицирующие личность;
  • сведения о денежных обязательствах субъекта кредитной истории;
  • информацию о субъекте кредитной истории, которая состоит из совокупности документированной информации о лице из государственных реестров, других баз данных публичного пользования;
  • сведения об операциях с информацией, которая составляет кредитную историю.

Источниками формирования кредитной истории являются:

  • сведения, предоставляемые субъектами хозяйственной деятельности (субъектами кредитной истории), которые заключают кредитные сделки и в соответствии с договором предоставляют и имеют право получать информацию, которая составляет кредитную историю (по письменному согласию);
  • сведения государственных реестров, информация из других баз данных публичного пользования, открытых для общего пользования источников за исключением сведений (информации), составляющих государственную тайну.

Использование кредитной истории является стандартной мировой практикой при предоставлении банками и другими финансово-кредитными учреждениями кредитов. В Украине правовые и организационные основы формирования и ведения кредитных историй, права субъектов кредитных историй и пользователей бюро кредитных историй, требования к защите информации, составляющей кредитную историю, порядок создания, деятельности и ликвидации бюро кредитных историй определяются Законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» от 23.06.2005 г. № 2704-IV.

(См. Бюро кредитных историй).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

9 + три =