Кредитная дискриминация

Кредитная дискриминация (credit discrimination) – создание кредитующей стороной менее благоприятных условий получения, использования или возврата заемных средств для определенного заемщика по сравнению с другими клиентами (заемщиками).

Основные формы кредитной дискриминации:

  • установление повышенных процентных ставок, комиссий и сборов по кредитам;
  • сокращение объемов и общих сроков выдачи кредитов;
  • требования о предоставлении заемщиком залогов и гарантий повышенного размера или гарантий третьей стороны;
  • предъявление к клиенту особых предварительных требований, например, по использованию кредитов (см. Целевой кредит).

Внешняя кредитная дискриминация осуществляется по отношению ко всем или отдельным заемщикам определенной страны.

Внутренняя кредитная дискриминация – действия государства или какого-либо финансового учреждения, допускающие:

  • неравные отношения к конкретным партнерам или группам партнеров и тем самым создающие неравные условия конкуренции между заемщиками;
  • предоставление государственными органами, центральными (национальными) банками или отдельными кредитными организациями дифференцированных видов помощи субъектам, относящимся к различным экономическим секторам или отраслям;
  • различия в фискальной политике государства и/или денежно-кредитных властей по отношению к различным хозяйствующим субъектам;
  • любая селективная деятельность, осуществляемая государственными органами, денежно-кредитными властями или отдельными кредитными организациями.

Самой распространенной формой внутренней кредитной дискриминации является установление для мелких и средних предпринимателей повышенной нормы процента по займу. Зачастую это связано с тем, что по мелким займам административные затраты банка по кредиту (в процентном соотношении к сумме выданного кредита) являются существенно выше, чем по крупным займам.

Внутренняя кредитная дискриминация устанавливается банковскими учреждениями также с целью перераспределения дефицитных денег на финансовом рынке в периоды проблем с ликвидностью банковской системы. Для отдельных категорий заемщиков может быть установлен запрет на получение бланковых кредитов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

17 − 3 =