Кредит с фиксированной процентной ставкой

Кредит с фиксированной процентной ставкой (credit with fixed interest rate) – вид кредита с постоянной процентной ставкой, т.е. такой вид кредита, процентная ставка по которому не колеблется при изменении общих рыночных условий.

Кредит с фиксированной процентной ставкой обычно имеет более высокую первоначальную процентную ставку для защиты кредитора в случае роста стоимости кредита. Как правило, чем меньше абсолютный размер кредита, тем больше величина взимаемого процента, т.к. величина условно-постоянных административных издержек, приходящихся на каждую денежную единицу небольшой ссуды, больше, чем в случае предоставления крупных кредитов.

Простые процентные ставки рассчитываются по формуле:

I = P*T*C,

где I – сумма процентов, выплачиваемых клиентом за время использования кредита;
P – первоначальная сумма кредита;
Т – срок кредита;
C – ставка наращения кредита.

Отсюда наращенная сумма кредита (вся сумма, которую клиент должен выплатить банку) равна:

S = P + I = P*(1 + T*C).

Чаще всего под простые проценты выдаются краткосрочные, небольшие кредиты. На практике проценты выплачиваются периодически по фиксированной процентной ставке.

В случае долгосрочных кредитных операций, как правило, применяется правило сложного процента: проценты присоединяются к сумме долга, в результате база для начисления процентов растет от периода к периоду (т.н. капитализация процентов). Отсюда

I = P*[(1 + C)n–1],

где n – количество периодов (например, лет)

Кредит с фиксированной процентной ставкой может быть выгоден как кредитору, так и заемщику, потому что позволяет заранее планировать свои доходы и расходы.

Кредит с фиксированной процентной ставкой предпочтительнее, если, во-первых, есть необходимость полностью оградить себя от риска, связанного с увеличением процентных выплат, и клиент готов ради этого пожертвовать возможностью сэкономить на платежах; во-вторых, если экономические показатели свидетельствуют, что кредитные деньги дешевы на момент заключения договора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

16 − восемь =