Кредит «овернайт»

Кредит «овернайт» (overnight loan) – кратковременный кредит, предоставляемый «с вечера на утро» для регулирования баланса коммерческого банка и резервной позиции в центральном банке. Распространен в межбанковском кредитовании между давними финансовыми партнерами в рамках установленных заранее лимитов кредитования, как правило, без использования залога.

Кредит «овернайт» — сверхкраткосрочный кредит, сроком на сутки либо на выходные — с вечера пятницы до утра понедельника.

Кредит «овернайт» — это кредит, предоставленный коммерческому банку Национальным банком Украины по объявленной процентной ставке через постоянно действующую линию рефинансирования сроком на один рабочий день.
Кредит сроком на один рабочий день предоставляется на условиях, которые определяются генеральным кредитным договором.

Средства кредита перечисляются в день получения Национальным банком Украины заявки от банка.

Национальный банк может предоставлять банкам кредиты «овернайт»:

  • под обеспечение государственными облигациями Украины (кроме облигаций внешнего государственного займа Украины) или депозитными сертификатами (кредит «овернайт» под обеспечение);
  • без обеспечения (кредит «овернайт» бланковый).

Обязательным условием для подачи банком заявки на получение
кредита «овернайт» является заключение генерального кредитного договора с Национальным банком Украины. Банки могут подавать в Национальный банк Украины заявки на получение кредита «овернайт» под обеспечение государственными облигациями Украины и депозитными сертификатами при условии, что они находятся в собственности банка-клиента депозитария государственных ценных бумаг (или депонента-клиента депозитария) Национального банка Украины и не обременены какими-либо обязательствами.

Условием рассмотрения заявки банка на получение бланкового кредита «овернайт» является его согласие на применение Национальным банком Украины режима блокировки средств на корреспондентском счете банка-заемщика в сумме предоставленного кредита и процентов за пользование им на срок до его погашения.

Национальный банк Украины может устанавливать в соответствии со своими распорядительными документами частоту обращений банков в Национальный банк Украины и максимальный размер бланкового кредита «овернайт».

Генеральный кредитный договор о предоставлении Национальным банком Украины кредитов «овернайт» заключается коммерческим банком с соответствующим территориальным управлением НБУ на соответствующий календарный год независимо от периодичности пользования таким кредитом и наличия обеспечения.
В генеральном кредитном договоре между коммерческим банком и Национальным банком Украины предусматривается, что в случае недостаточности средств на корреспондентском счете банка для одновременного погашения задолженности по кредиту, процентов за пользование им и возможной пени в первую очередь погашается задолженность по кредиту, во вторую — проценты за пользование ним и возможна пеня.

Соответствующие территориальные управления с помощью средств электронной почты предоставляют соответствующему структурному подразделению информацию о заключенных с банками генеральных кредитных договорах и дополнительных соглашениях к ним относительно использования линии рефинансирования в течение двух рабочих дней после их заключения.

В случае возникновения потребности в поддержании ликвидности банк может в течение любого рабочего дня недели до времени, указанного в распорядительных документах Национального банка Украины, подать в соответствующее структурное подразделение и соответствующее территориальное управление НБУ заявку на получение кредита «овернайт».

Территориальное управление НБУ проверяет выполнение коммерческим банком требований, оперативно рассматривает возможность предоставления банку кредита «овернайт» с помощью программно-технологического обеспечения в течение дня обращения банка и в срок, определенный в распорядительном документе, а также информирует о своем решении соответствующее структурное подразделение.

Соответствующее структурное подразделение на основании заключения территориального управления готовит свои предложения для представления на рассмотрение руководству Национального банка Украины с целью принятия окончательного решения о выдаче кредита «овернайт».

Соответствующее структурное подразделение направляет банку сообщение и на основании генерального кредитного договора и удовлетворенной заявки до окончания операционного дня Национального банка Украины обеспечивает перечисление банку средств по предоставленному кредиту «овернайт».

Погашение банком кредита «овернайт» осуществляется на следующий рабочий день одновременно с выплатой процентов. Следующий кредит «овернайт» может быть предоставлен банку только при условии погашения предыдущего.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

четыре × четыре =