Кредит через овердрафт для юридических лиц

Кредит через овердрафт для юридических лиц – форма предоставления займа, при которой клиент банка может использовать больше денежных средств, чем у него есть на расчетном счете. То есть банк принимает платежные поручения клиента сверх остатков по расчетному счету на сумму установленного лимита.

Лимит овердрафта — это максимальная сумма заемных средств, которая может быть предоставлена банком клиенту в рамках договора об овердрафте. Размер лимита зависит от очищенных поступлений на счет юридического лица в течение определенного периода. Очищенные поступления отражают, прежде всего, выручку от профильного бизнеса и не включают полученные кредиты и займы, доходы от продажи ценных бумаг, пополнение счета предприятия за счет кассы и счетов, открытых в других банках и прочие денежные потоки, не обусловленные основной хозяйственной деятельностью заемщика. Размер лимита кредитования зависит как от банка, так и от заемщика. Как правило, стандартный диапазон составляет 30-50% от среднемесячных поступлений за 3-6 месяцев до даты предоставления услуги.

Овердрафт – это краткосрочный вид кредитования, который позволяет удовлетворить потребности предприятия в оборотных средствах, например:

  • оплатить товары, работы, услуги;
  • выплатить зарплату сотрудникам;
  • уплатить налоги;
  • осуществить другие срочные платежи.

При пользовании овердрафтом нет необходимости предоставлять в банк заявку на выдачу кредитных средств. Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счет клиента.

На практике банки устанавливают лимит для своих клиентов, учитывая средний объем поступлений средств на расчетный счет за один-три месяца. При этом допускается овердрафт в пределах 30-50% от этой суммы.

Стоимость кредитования для заемщика зависит от его финансового состояния, структуры кредитного проекта, качества обеспечения, срока, а также текущей ситуации на валютном и финансовом рынках.

Как правило, кредит овердрафт предоставляется бланково, т.е. без обеспечения, клиентам, которые давно обслуживаются в банке и имеют положительную кредитную историю. Гарантией погашения кредита в этом случае служат денежные средства, поступающие заемщику на его текущий (расчетный) счет. Однако в ряде случаев (например, если клиент желает получить повышенный лимит) кредит овердрафт предоставляется юридическим лицам под соответствующее обеспечение:

  • залог основных средств (целостных имущественных комплексов, недвижимого имущества, оборудования, транспортных средств, сельскохозяйственной техники);
  • залог товарно-материальных ценностей в обороте;
  • залог имущественных прав требования по договорам банковского вклада, размещенного в банке;
  • банковская гарантия возврата кредита;
  • финансовое поручительство (корпоративная гарантия) компании, приемлемой для банка;
  • финансовое поручительство учредителей предприятия.

Существует несколько видов кредитования через овердрафт, исходя из которых, банки создают для клиентов свои продукты.

Стандартный (классический) овердрафт.

Овердрафт авансом – дополнительная услуга банка, устанавливаемый изначально лимит кредитования с целью привлечения клиентов.

Овердрафт под инкассацию – кредит, предоставляемый клиенту в пределах определенного процента от инкассируемых средств, как правило, около 75% от среднего показателя.

Овердрафт технический предоставляется без анализа финансового состояния клиента, когда есть гарантия поступления на счет, например в результате покупки или продажи валюты, возврата срочного депозита и т.п.

Обычно кредиты через овердрафт предоставляются по отдельному договору, заключенному между клиентом и банком сроком на один год. При этом часто банки берут отдельную комиссию за ведение счета, по которому допускается овердрафт.

Основные преимущества кредита через овердрафт для юридических лиц:

  1. Отсутствие ограничений по целевому использованию; мгновенное получение кредитных средств в автоматическом режиме.
  2. Пересмотр лимитов кредитования при увеличении оборотов по счетам клиента.
  3. Автоматическое погашение задолженности при поступлении денежных средств на текущий счет. Погашение овердрафта происходит в безакцептном порядке, то есть банк списывает сумму основного долга сразу после поступления денег на счет заемщика.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

шестнадцать + восемь =