Карточная платежная система

Карточная платежная система — совокупность экономических субъектов и отношений между ними, возникающих при совершении операций с использованием платежных карт и проведении расчетов по этим операциям.

Ядром карточной платежной системы является платежная организация — юридическое лицо, обладающее правами на товарные знаки и знаки обслуживания (идентифицирующие принадлежность платежных карт к данной системе) и устанавливающее самостоятельно или совместно с другими участниками правила использования платежных карт, эмитируемых в рамках этой системы. Такими платежными организациями выступают, например, компании Visa International и Europay International.

Члены системы осуществляют эмиссию платежных карт и (или) эквайринг на основании договоров с соответствующей платежной организацией. Тем самым члены карточной системы признают устав платежной организации и обязуются следовать действующим правилам, а также признают принятые в системе процедуры изменения устава платежной организации и правил (правила использования товарных знаков и знаков обслуживания; правила совершения операций; правила клиринга и расчетов; технические процедуры; требования безопасности и контроля за рисками; виды и ставки комиссионного вознаграждения, выплачиваемого членами системы платежной организации и друг другу).

Правила использования товарных знаков и знаков обслуживания определяют требования к дизайну карт, а также к использованию товарных знаков и знаков обслуживания, принадлежащих платежной организации, в рекламно-информационных материалах членов системы и устанавливают порядок защиты прав платежной организации (вплоть до защиты прав в судебном порядке).

Правила совершения операций определяют их порядок, включают общие требования к составлению расчетных документов, определяют порядок представления их к оплате (см. Презентмент), устанавливают возможные причины выставления эмитентами претензионно-возвратных платежей и порядок дальнейшего разрешения спорных ситуаций (повторное представление расчетных документов, направление пре-арбитражных уведомлений, арбитраж).

Правила клиринга и расчетов регулируют порядок представления расчетной информации в платежную организацию или ее уполномоченным агентам для последующего расчета чистых позиций членов системы и проведения расчетов, форматы сообщений, используемые членами и платежной организацией, сроки и порядок осуществления платежей через расчетный банк.

Технические процедуры, устанавливаемые правилами, касаются порядка сертификации платежной организацией и использования членами системы программно-аппаратных средств, предназначенных для обработки и передачи информации (см. Процессинг).

Правила безопасности и контроля за рисками описывают процедуры, связанные с формированием, рассылкой и использованием стоп-листов, а также иные принятые в системе контрольные механизмы (например, мониторинг активности предприятий, принимающих платежные карты в оплату, и выборочная проверка подлинности операций на суммы выше среднестатистических).

Виды и ставки комиссионного вознаграждения, выплачиваемого членами системы платежной организации и друг другу, включают ставки взаимных компенсационных выплат. Количество и виды выплат членов системы в пользу платежной организации могут быть различными. Например, могут взиматься целевые платежи пропорционально объему деловой активности членов системы в ее рамках (для финансирования рекламы товарных знаков и знаков обслуживания, программ спонсорства и т.п.); может выплачиваться фиксированная сумма с каждой выпущенной эмитентом карточки престижной категории (Business, Gold и т.п). для обеспечения держателей таких карт дополнительными услугами в рамках системы за счет платежной организации (например, обязательное страхование в поездках, экстренный перевыпуск карты в случае утраты, экстренная выдача наличных и т.п.).

Договора, заключаемые с платежной организацией при приеме в члены системы, также не унифицированы. В их основе – лицензионное соглашение, определяющее права члена системы на использование соответствующих товарных знаков и знаков обслуживания. В системе могут существовать несколько видов (статусов) членства, например, полноправное членство и ассоциированное членство. В некоторых системах (напр., Diners Club International) развитие бизнеса осуществляется при помощи франчайзинга. Могут также заключаться отдельные соглашения о порядке клиринга и расчетов, использовании определенных программно-аппаратных средств и т.д.

Поделиться в социальных сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

три × 3 =