Ипотечные кредитные учреждения

Ипотечные кредитные учреждения (mortgage credit institutions) – финансовые учреждения, специализирующиеся на предоставлении ипотечных кредитов, и, как правило, обладающие особым статусом.

Возникновение ипотечных кредитных учреждений связано с расширением объема работ в строительной индустрии. Кроме коммерческих и специализированных ипотечных банков в качестве ипотечных кредитных учреждений могут выступать различные строительные общества (Великобритания), строительно-сберегательные кассы (Германия), депозитные кассы (Франция).

В каждой стране институциональный состав системы ипотечных кредитных учреждений специфичен, что обусловлено национальными особенностями развития и законодательной базой. Однако главным условием их функционирования является удовлетворение потребностей субъектов экономической деятельности в доступном ипотечном кредите.

Основными ипотечными кредитными учреждениями являются:

Ипотечные банки — кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества — земли и строений. Ресурсами ипотечных банков являются собственные ипотечные облигации.

Ссуды используются для строительства жилых домов и других сооружений, расширения производственных мощностей предприятий. За предоставленную ссуду взимается процент. В случае неуплаты задолженности в срок недвижимость переходит либо к другому собственнику, либо в собственность банка.

Ипотечные кредитные учреждения во многих странах поддерживаются правительством через организованную и отлаженную систему ипотечного кредитования. Государство несет определенную финансовую нагрузку с целью снижения всевозможных рисков как для заемщика, так и для кредитора, а также облегчения населению доступа к ипотечным кредитам.

Участие государственных институтов может выражаться в виде выдачи прямой субсидии заемщику, уменьшения налоговой базы заемщика на сумму процентов по его займу или искусственного снижения займа путем бонификации процентов (частичной выплаты процентов по займу).

Участие государства создает необходимые условия для организации целостной системы ипотечного кредитования, включающей в себя, помимо ипотечных кредитных учреждений, страховые и пенсионные фонды (как источники средств), рынок ипотечных закладных и других связанных с ними финансовых инструментов (как механизм привлечения дополнительных инвестиций).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

девятнадцать + семнадцать =