Инсайдер

Инсайдер (Insider) — лицо, которое благодаря своему служебному положению или родственным связям имеет доступ к конфиденциальной информации о деятельности банка, которая недоступна широкой общественности, и может использовать ее в собственных целях с целью обогащения, получения неконкурентных преимуществ, привилегий и т.п.

Для обеспечения надлежащего контроля за рисками, связанными с вложением средств в ценные бумаги, кредитами акционерам (участникам) и инсайдерам, предоставлением крупных кредитов, установлены следующие критерии отнесения заемщиков (контрагентов) банка к инсайдерам.

К инсайдерам-физическим лицам относятся:

  1. владельцы существенного участия;
  2. управленческий персонал банка:
    • первые руководители: председатель и члены наблюдательного совета банка, председатель правления (совета) директоров, члены правления (совета) директоров, заместители председателя правления (совета) директоров (президент, вице-президенты), главный бухгалтер и его заместители;
    • другой управленческий персонал: руководители и главные бухгалтеры филиалов; руководители структурных подразделений банка и члены кредитного комитета (кредитной комиссии), которые принимают участие в определении кредитной, инвестиционной и учетной политики, политики управления активами и пассивами, ключевых направлений деятельности банка;
    • работники службы внутреннего аудита и члены ревизионной комиссии;
  3. контроллеры: лица, осуществляющие внешний аудит банка и руководители государственных органов, которые в соответствии со своими должностными обязанностями осуществляют контроль за деятельностью банков;
  4. руководители и контролеры аффилированных и связанных лиц;
  5. ассоциированные лица: родные братья, сестры, родители, муж, жена или совершеннолетние дети руководителей, контролеров банка и руководителей учреждений-акционеров банка, которые являются владельцами существенного участия в банке.

К инсайдерам-юридическим лицам относятся:

  1. владельцы существенного участия;
  2. филиалы: учреждение, имеющее существенное участие в банке или в котором банк является владельцем существенного участия;
  3. родственные лица: учреждение, в котором владельцем существенного участия является лицо, которое одновременно является владельцем существенного участия в банке или руководители которой одновременно являются руководителями банка;
  4. ассоциированное лицо — юридическое лицо, в котором руководителем являются родители, братья, сестры, жена, муж или дети тех руководителей и контролеров банка, а также учреждений-акционеров банка, которые являются владельцами существенного участия в банке.

Существенное участие в банке или другом лице означает, что физическое или юридическое лицо прямо или косвенно, самостоятельно или совместно с другими лицами имеет долю в уставном капитале банка в размере 10 и более процентов.

Кроме того, двое и более лиц считаются такими, которые вместе владеют акциями (паями, долями) банка или другого юридического лица, если они:

  1. являются владельцами акций (паев, долей) банка или другого юридического лица, а также одновременно: являются членами совета или правления, владельцами существенного участия или законными представителями одного юридического лица; одно из этих лиц предоставило другому кредит для приобретения акций (паев, долей) банка или другого юридического лица; они являются близкими родственниками (родные братья, сестры, родители, муж, жена или совершеннолетние дети);
  2. имеют независимую от формального владения возможность решающего влияния на руководство или деятельность юридического лица, в частности, имеют возможность влиять на определение кредитной, инвестиционной и учетной политики, на принятие решений по основным направлениям деятельности банка или другого юридического лица через заключенные соглашения или другим путем, то есть осуществляют контроль над банком или другим юридическим лицом.

Лицо считается таким, которое осуществляет контроль над банком, если оно:

  1. прямо или косвенно, самостоятельно или совместно с другими лицами имеет долю в уставном капитале банка (полномочия голосовать) в размере не менее 25%;
  2. является первым руководителем или принадлежит к другому управленческому персоналу банка или другого юридического лица;
  3. способно влиять на назначение первых руководителей, или имеет по крайней мере одного представителя в совете или правлении банка или другого юридического лица или в равноценном наблюдательном органе (благодаря владению акциями, паями, долями или на основе договоренности с их владельцами);
  4. может участвовать в принятии решений по основным направлениям деятельности банка независимо от того, занимает это лицо руководящую должность или получает вознаграждение или другую компенсацию за свою работу;
  5. прямо или косвенно, самостоятельно или совместно с другими лицами имеет долю в уставном капитале банка (полномочия голосовать) в размере не менее 10% и одновременно ни одно другое лицо не владеет долей в уставном капитале банка с правом голоса в размере 10 и более процентов.

Контрагентов, в которых владельцем существенного участия является государство, не считают такими, которые вместе владеют акциями банка, если они не связаны между собой производственными связями, а изменения в финансово-хозяйственной деятельности одного контрагента не могут повлиять на финансовое состояние или хозяйственную деятельность другого.

Предприятия одной отрасли также не считают такими, которые вместе владеют акциями банка, при условии, что общая сумма вложенных банком средств в эти предприятия не превышает общей суммы привлеченных банком от них средств.

Соглашения, заключенные с инсайдерами, не могут предусматривать более благоприятные условия, чем соглашения, заключенные с другими лицами. Соглашения, заключенные банком с инсайдером на условиях более благоприятных обычных, признаются судом недействительными с момента их заключения.

Более благоприятными условиями признаются:

  1. получение актива низкого качества от инсайдера;
  2. выкуп у инсайдера актива по значительно более высокой цене, чем та, которую банк заплатил бы за приобретение такого актива от неинсайдера;
  3. продажа инсайдеру актива по более низкой цене, чем та, которую банк получил бы от продажи такого актива неинсайдеру;
  4. вложения средств в ценные бумаги инсайдера, в которые банк в другом случае не вкладывал бы, в связи с высоким уровнем их риска;
  5. оплата за товары и услуги, предоставленные инсайдерами, по более высоким ценам, чем те, по которым банк платил бы за аналогичные товары и услуги неинсайдерам, или оплата таких товаров и услуг в тех случаях, когда бы неинсайдеру оплата вообще не предоставлялась;
  6. принятие меньшего обеспечения исполнения обязательств, чем требуется от других клиентов;
  7. предоставление инсайдеру кредита для приобретения акций этого банка и под обеспечение акций банка;
  8. срок уплаты процентов за пользование кредитом не определен или предусмотрен в конце срока действия кредитного договора.

Кроме того, банку запрещено предоставлять кредиты любому лицу для:

  • погашения им каких-либо обязательств перед связанным лицом банка;
  • приобретения активов связанного лица;
  • приобретение ценных бумаг, размещенных или подписанных связанным лицом банка, за исключением продукции, производимой этим лицом.

(См. Банковский кредит, Существенное участие в банке, Конфликт интересов, Риск репутации).

Поделиться в социальных сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

11 + одиннадцать =