Фонд гарантирования вкладов физических лиц

Фонд гарантирования вкладов физических лиц (Individual Deposit Guarantee Fund) — специализированное государственное учреждение, которое выполняет функции государственного управления в сфере гарантирования вкладов физических лиц. Фонд гарантирования вкладов физических лиц создан в соответствии с Указом Президента Украины в сентябре 1998 г. Фонд гарантирования вкладов физических лиц является экономически самостоятельным учреждением, не имеет целью получение прибыли, имеет самостоятельный баланс, текущий и другие счета в Национальном банке Украины.

Участниками Фонда гарантирования вкладов физических лиц являются банки и филиалы иностранных банков, которые включены в Государственный реестр банков и имеют банковскую лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Участие в Фонде гарантирования вкладов физических лиц банков и филиалов иностранных банков является обязательным. ПАО «Государственный сберегательный банк Украины» не является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Банки-участники Фонда гарантирования вкладов физических лиц делятся на две категории:

  1. участники;
  2. временные участники.

Участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц является банк, который выполняет установленные Национальным банком экономические нормативы и способен выполнять свои обязательства перед вкладчиками. Банки, которые не выполняют экономических нормативов или действие их лицензии приостановлено, переводятся в категорию временных участников Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Руководящими органами Фонда гарантирования вкладов физических лиц являются административный совет и исполнительная дирекция. Административный совет Фонда состоит из 5 человек и координирует работу Фонда гарантирования вкладов физических лиц по защите интересов вкладчиков участников Фонда, осуществляет контроль и надзор за деятельностью Фонда гарантирования вкладов физических лиц, принимает решения в пределах своих полномочий и несет ответственность за выполнение возложенных на Фонд гарантирования вкладов физических лиц задач. Возглавляет административный совет председатель совета.

Вопросы, связанные с текущей деятельностью Фонда гарантирования вкладов физических лиц, решает исполнительная дирекция, которую возглавляет директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Источниками формирования средств Фонда гарантирования вкладов физических лиц являются:

  1. начальные взносы с участников Фонда гарантирования вкладов физических лиц;
  2. регулярные взносы ;
  3. специальные взносы ;
  4. средства, внесенные Национальным банком Украины в размере 20 млн. грн.;
  5. ежегодные взносы Национального банка Украины от превышения сметных доходов над сметными расходами в размере, установленном законом;
  6. доходы, полученные от инвестирования средств Фонда гарантирования вкладов физических лиц в государственные ценные бумаги Украины;
  7. кредиты, привлеченные от Кабинета Министров Украины, Национального банка Украины, банков и иностранных кредиторов;
  8. пеня, которую платят участники Фонда гарантирования вкладов физических лиц за несвоевременное или неполное перечисление сборов;
  9. доходы от депозитов, размещенных Фондом гарантирования вкладов физических лиц в Национальном банке Украины.

Начальный взнос платят вновь созданные банки после получения лицензии в размере 1% зарегистрированного уставного капитала. Банки с возобновленной лицензией освобождаются от таких сборов.

Регулярные взносы начисляются дважды в год в размере 0,25% от общей суммы вкладов, включая начисленные проценты, и уплачиваются равными долями ежеквартально.

Специальные взносы устанавливаются, если текущие доходы Фонда гарантирования вкладов физических лиц недостаточны для выполнения им своих обязательств. Они не должны превышать за год размер регулярного взноса.

Если банки не платят своевременно или в полном объеме взносы, они обязаны уплатить пеню в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины от размера не перечисленной суммы за каждый день просрочки.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц может получать кредиты от Национального банка Украины (по учетной ставке), а также от Кабинета Министров Украины (в денежной форме или в виде государственных ценных бумаг). Полученные ценные бумаги Фонд гарантирования вкладов физических лиц имеет право реализовать на открытом рынке, использовать в качестве залога при получении кредитов или удерживать их до погашения.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц осуществляет проверку расчетов и контролирует полноту и своевременность перечисления взносов участниками Фонда гарантирования вкладов физических лиц. За несвоевременное или неполное перечисление взносов банки в течение месяца платят пеню в размере двойной учетной ставки Национального банка от неперечисленной суммы за каждый день просрочки.

Порядок возмещения вкладов вкладчикам банков-участников и банков временных участников Фонда гарантирования вкладов физических лиц регулируется Законом Украины «О Фонде гарантирования вкладов физических лиц». Процедура возмещения вкладов регламентируется Положениями «О порядке возмещения Фондом гарантирования вкладов физических лиц средств по вкладам физических лиц» и «О порядке определения банков-агентов Фонда гарантирования вкладов физических лиц», утвержденными решениями административного совета Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

На момент создания Фонда гарантирования вкладов физических лиц сумма возмещения  вкладчику средств по его вкладам, включая проценты, банка-участника Фонда составляла 500 грн.; с 11.09.2007 г. по октябрь 2008 г. максимальный размер возмещения составлял 50 тыс. грн., с 31.10.2008 г. по сентябрь 2012 г. — 150 тыс. грн.; с 22.09.2012 г. — 200 тыс. грн.

При размещении вкладчиком в одном банке-участнике Фонда гарантирования вкладов физических лиц нескольких вкладов, Фонд гарантирования вкладов физических лиц гарантирует возмещение по таким вкладам, включая проценты, в размере не более 200 тыс. грн. Вклады, размер которых составляет менее 10 грн., Фонд гарантирования вкладов физических лиц не возмещает.

Если вкладчик имеет вклады в нескольких банках, которые в дальнейшем реорганизовались путем их слияния, присоединения или преобразования в один банк-юридическое лицо, Фонд гарантирования вкладов физических лиц гарантирует возмещение средств по этим вкладам до окончания срока действия договоров по этим вкладам на тех же условиях, что и до момента реорганизации. Вклады, привлеченные после реорганизации участников Фонда гарантирования вкладов физических лиц, гарантируются Фондом гарантирования вкладов физических лиц в общей сумме, но не более 200 тыс. грн.

Вкладчики приобретают право на получение гарантированной суммы возмещения средств по вкладам за счет средств Фонда гарантирования вкладов физических лиц в денежной единице Украины со дня наступления недоступности вкладов. Возмещение вкладов в иностранной валюте также происходит в национальной валюте Украины после перечисления суммы вклада по официальному обменному курсу Национального банка на день наступления недоступности вкладов.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц не возмещает средства:

  1. переданные банку в доверительное управление;
  2. по вкладу в размере менее 10 гривен;
  3. по вкладу, подтвержденным сберегательным (депозитным) сертификатом на предъявителя;
  4. размещенные на вклад в банке лицом, являющимся связанным с банком лицом или которое являлось таковым в течение года до дня принятия Национальным банком Украины решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных (в случае принятия Национальным банком Украины решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка по основаниям, определенным частью второй статьи 77 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» — в течение года до дня принятия такого решения);
  5. размещенные на вклад в банке лицом, которое предоставляло банку профессиональные услуги как аудитор, оценщик, в случае, если со дня прекращения предоставления услуг до дня принятия Национальным банком Украины решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных не прошел один год (в случае принятия Национальным банком Украины решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка по основаниям, определенным частью второй статьи 77 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», — один год до дня принятия такого решения);
  6. размещенные на вклад владельцем существенного участия в банке;
  7. по вкладам в банке, по которым вкладчики на индивидуальной основе получают от банка проценты по договорам, заключенным на условиях, которые не являются текущими рыночными условиями в соответствии со статьей 52 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», или имеют другие финансовые привилегии от банка;
  8. по вкладу в банке, если такой вклад используется вкладчиком как средство обеспечения исполнения другого обязательства перед этим банком в полном объеме вклада до дня исполнения обязательств;
  9. по вкладам в филиалах иностранных банков;
  10. по вкладам в банковских металлах;
  11. размещенные на счетах, находящихся под арестом по решению суда.
  12. субъекта предпринимательской деятельности, заключившего или в пользу которого заключен договор банковского вклада (депозита) и/или банковского счета;
  13. юридических лиц.

В течение 20 рабочих дней со дня наступления недоступности вкладов ликвидатор банка предоставляет Фонду  гарантирования вкладов физических лиц полный перечень вкладчиков, имеющих право на возмещение средств. Фонд проверяет полученные данные и информирует вкладчиков через средства массовой информации. Со дня наступления недоступности вкладов прекращается начисление процентов. Возмещение осуществляется в наличной или безналичной форме в определенных банках-агентах в течение трех месяцев со дня наступления недоступности вкладов. Срок исковой давности по обращения вкладчиков составляет 3 года.

(См. Банк, Банковский вклад, Банковский надзор, Государственное регулирование банковской деятельности, Меры воздействия, Национальный банк Украины)

Поделиться в социальных сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

6 + 13 =