Филиал банка

Филиал банка (Bank’s Branch) — обособленное структурное подразделение банка, которое не имеет статуса юридического лица и осуществляет банковскую деятельность от имени банка. Филиал банка действует на основании отдельного положения, выступает от имени головного банка, имеет свой субкорреспондентский счет и МФО и осуществляет банковские операции, предусмотренные положением о филиале.

Филиал банка может быть открыт как на территории Украины, так и на территории других государств. Филиал банка на территории Украины открывают в условиях:

  • наличия помещения, пригодного для его размещения;
  • профессиональной пригодности и соответствующей репутации руководителя и главного бухгалтера и других требований, установленных Национальным банком.

Филиал банка открывают по согласованию с территориальным управлением Национального банка по месту нахождения на основании ходатайства банка об открытии филиала, решения собрания акционеров или участников, утвержденного положения о филиале, копии устава банка, документов, подтверждающих право собственности на помещение, в котором будет расположен филиал банка (или договора аренды на это помещение).

Филиал банка на территории другого государства создается на основании соответствующей лицензии Национального банка по тем же требованиям, установленным для открытия иностранных филиалов банка на территории Украины, и наличия лицензии на осуществление инвестиций за границу в связи с созданием филиала. Филиал банка, создаваемый на территории другой страны, регистрируют в соответствии с требованиями законодательства этой страны.
Как с юридической, так и с операционной точки зрения банковский филиал является частью головного банка, опираясь на всю его ресурсную базу. Филиал банка не является самостоятельным юридическим лицом, поэтому он не имеет своих учредительных документов (устава), своего совета директоров, не может эмитировать акции. Для управленческих, контрольных и фискальных целей филиал банка ведет собственную бухгалтерскую отчетность, однако на деле его обязательства и активы являются составной частью обязательств и активов головного банка.

Банковские филиалы контролируются с двух сторон: как часть головного банка они являются субъектом регулирования контрольными органами страны происхождения, но одновременно к ним применимы нормативы и ограничения, установленные местным законодательством.

Основным преимуществом для международного банка в выборе именно этой формы присутствия на местном рынке является то, что филиал занимается предоставлением полноценных банковских услуг от имени головного банка, который несет все юридические обязательства. Так, денежный депозит, размещенный в филиале, приводит к возникновению перед вкладчиком обязательств со стороны головного банка. При предоставлении услуг филиал банка ориентируется на глобальную значимость клиента для международного банка в целом, а не на степень развития отношений на местном уровне. Кредитные лимиты, установленные для филиала, являются производной от кредитных лимитов, действующих в головном банке. С организационной точки зрения, открытие филиала чаще всего оказывается проще и дешевле, чем учреждение дочернего банка.

(См. Банк, Подразделение банка).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

шестнадцать + девятнадцать =